很多年前，當我還在讀高中的時候，每當在電視上看到有人為了金錢不惜出賣自己的親人，甚至是出賣自己的肉體和靈魂，常常感到氣憤和不屑，覺得這些人喪失掉做人的良心以及資格。因此，對金錢有了一種讀書人的清高感，總覺得萬般皆下品惟有讀書高。

當然，這也可能跟中國古代通過科舉考試進入仕途的文化源頭有關，在那個年代，盡管政府經費來源大頭來自經商之人，經商之人也總是被賦以重稅，但做生意卻始終被認為是有失體面的。

這種觀念一直持續到大學畢業進入社會工作之后才有了轉變，生活總有一千種方式教你看清它的真面目。高額的房租、水電、交通、生活費等等壓得人喘不過來氣，每個月最盼望的事就是發工資，但當工資單到手之后卻又常常很絕望，扣除社保以及個稅之后所剩無幾，根本存不下來錢，也只能安慰自己重要的是學經驗，不要老瞅著錢。日復一日，自己的資產幾乎沒有什么變化。

《富爸爸窮爸爸》這本書其實很多年前讀過，但基于自身知識和經驗的有限，很多東西并沒有真正理解和消化，如今考過注冊會計師證書的我再次閱讀此書，竟有了新的感悟和發現。雖然這本書有很多不適合中國國情的方法論，不過里面的核心思想還是很值得參考和借鑒。如果能在高中的時候就讀到這本書，相信人生軌跡會大有不同。

1、 到底怎樣才是像富人那樣去思考？

首先， 承認錢對你很重要，不談錢，就像依賴錢一樣，是一種精神上的疾病。不要在自欺欺人爭辯自己不在乎金錢，如果不在乎，那么你怎么能夠忍受日日朝九晚八、隨叫隨到的辛苦工作？也不要再以無所謂的態度對待自己獲得的薪資，抱怨日益增長的房價，調侃自己永遠也買不起房子。當你有這樣的想法時，你就真的如你所想的一直活在Rat race里面，無法跳入高速跑道，獲得用錢生錢的自由人生。

別忘了，人類的大腦是相當懶惰的，這一方面是為了節省能量的消耗，另一方面是基因使然。因此當你習慣性地說“我可付不起”的時候，你的大腦就會心安理得地停止思考，而當你思考“怎樣才能付得起”并持續這樣訓練大腦的時候，大腦這個世界上最強大的計算機才會高速運轉起來，幫助你找到問題的答案。

這個答案可能是你業余時間培養起來的自己的愛好，逐漸精通，并隨之能產生一定的cash flow；也可能是你發現自己專業領域內的行家口碑可以在互聯網上幫助很多人解決問題，從而獲得良好聲譽等潛在無形資產等等。總之，只要你勤于思考，能夠排除人類容易自我懷疑的心理，不受外界的影響，對自己的才能保持清醒和自信就會有所收獲。

其次，羅伯特·清崎在《富爸爸窮爸爸》中提到窮人和富人消費方式的不同，這里面涉及兩個關鍵的概念——資產和負債，在會計學里，資產即企業過去經營交易或各項事項形成的，由企業擁有或控制的，預期會給企業帶來經濟利益的資源；負債是指企業過去的交易或者事項形成的，預期會導致經濟利益流出企業的現時義務。而本書里的概念與會計稍有不同，在羅伯特看來，資產應該能夠產生收入（也即cash in-flow），如股票、債券、房產等，而負債則需要不斷地支出，如銀行借款、消費貸、信用卡等等。

富人的秘訣就是不斷增加自己的資產組，減少自己的負債組；窮人則是提前消費的主力軍。對于需要按揭付款的房產，如果是家庭唯一住房，這個房產就屬于負債；如果是投資用住房，即使也需要分期付款，但如果房租收入能夠大于每月還供錢，那么這個房產還是屬于產生收入的資產。

2、 你為了什么而工作？

大部分人工作要么是因為恐懼，要么是因為欲望。

恐懼是因為害怕自己沒錢花，害怕自己失去大房子、車子、職位所帶來的體面從而讓他人瞧不起。很多人甚至用忙碌來麻痹自己，不敢去思考工作的意義，長期被自己的恐懼所支配。這就是典型的情緒主宰了自我意識，代替了自我思考。然而，可悲的是，隨著薪資和職位的提高，你心中的恐懼還是無法驅散，你甚至比以往任何時候都害怕公司倒閉，害怕被辭退，害怕流離失所。

當然，每個人希望能擁有美好的東西是人之常情，問題是為了欲望而工作，會降低理性選擇的閾值，人們往往為了高工資而忍受健康的損失、長期的壓抑和不開心，最后發現欲壑難填，因為欲望永遠難以滿足。

努力學習-取得好成績-考入好大學-獲得一份好工作-繳納社保金和稅費-提升自己的學歷和工作技能-獲得升職加薪-交更多的社保金和稅金，這是大多數人深陷的Rat race，自己唯一的收入來源就是工資，一旦經濟不景氣或行業的變化，如人工智能滲入各個行業，失業大潮就會席卷而來，大部分人將失去唯一的經濟來源，陷入絕望。銀行貸款在這種時候則會成為家庭陷入危機的最終推手。

這個事情其實并不遙遠，就拿傳媒業來說，在互聯網迅速發展的今天，傳統的紙質傳媒被淘汰，很多大型國企里負責內容出版的資深主編，由于沒能跟上新時代發展的步伐，未能掌握如今互聯網文章傳播的特征和調性，從而失去了工作。

在未來，穩定的工作幾乎不存在。新的技術的革新會急速改變很多行業的業態，催生出一些新生職位的同時也會摧毀很多舊的職位。

3、富爸爸關于人生路徑規劃的建議

Rat race之所以難以逃脫就是因為大多數人懶得思考，或是說不敢承擔生活的風險，畢竟給別人打工相對來說最穩定、風險最小，大不了就是換份工作，無需承擔公司破產清算、債務危機等風險。

要想跳出這一模式，富爸爸關于職業規劃的建議就是敢于折騰，從高中開始著重培養自己的財商，提高建立自己企業的各種技能（重要的是營銷技巧），不斷買入資產組，并為創業做準備。

1）財商

財商是由四個方面的專門知識構成：

第一個是財務知識，如果你想建立一個自己的商業帝國，財務知識是非常重要的，你管理的錢越多就要越精確，財務知識能幫助你讀懂財務報表，還能讓你辨別一項生意的優勢和劣勢；

第二是投資，也就是錢生錢的科學，學習如何產生被動收入；

第三是了解市場，了解供給與需求的科學；

第四是法律，如熟悉稅法、公司法等可以讓自己了解稅收優惠政策、如何合理避稅，以及如何在訴訟中獲得保護等等。

也許你會說我可以聘請最優秀的會計師、律師和營銷專家，事實是，很多決策需要你來決定，這些知識可以幫你避開陷阱，更高效地進行決策。

關于財務知識是如何讓個人產生收益的，舉一個跟大多數人相關的例子，所得稅的繳納。大家都知道，對于個人的各項收入都需要按照稅法規定的計稅方法繳納個人所得稅，對于工資薪金所得對應的個稅是按照累進稅率進行計算，薪資越高，適用稅率越高。以月薪15000為例，在2018年10月份稅改前，假設每個月社保公積金1600元，那么適用稅率為25%（與企業所得稅稅率一致），每月個稅額為1470元，稅后收入為11930元。如果稅前工資提升至5萬，假設社保公積金提高至3000元，那么適用稅率為30%，每月個稅額為10295元。后面這個一萬多元的個稅額還是挺多的，也就意味著月薪五萬者辛苦努力的收入有20%的都上繳了，還是挺心疼的。

但如果你是開辦企業的，假設剛開業一年收入是五萬元，作為CEO與企業日常經營相關的支出，如交通費、油費、電話費、餐費等等都是可以作為收入的抵減項，在繳納所得稅的時候是拿5萬的全年收入減去全年的支出的差額（簡化版）），按照25%的稅率繳納企業所得稅。這樣就會省去很多支出，其實還有很多合理避稅的方法。

2）重要的技能

最高級的銷售就是把自己當成產品銷售出去，大到找工作、找對象，小到說服別人按照自己的想法行事，出色的銷售技能都是必要的。因為這項技能涉及與他人的交往，包括顧客、雇員、老板、配偶、孩子，應該通過學習各種課程來擴展營銷知識，并不斷提高自己這項技能。銷售技能之所以重要，是因為在銷售中，被拒絕時的恐懼心理，你練習做得越多，就會越擅長。這樣，你在處理人際關系，商務談判就會不再恐懼被拒絕，生活就會越輕松。

羅伯特大學畢業之后從事的兩項工作都是為了獲得經營自己事業所必須的技能，第一份航運工作是為了獲得國際貿易的相關知識和經驗，第二份施樂公司的銷售員則是為了鍛煉自己營銷能力。

3）資產組

真正的資產可以分為以下幾類：

a、不需要到場就可以正常運作的業務，你擁有所有權，但是由別人經營和管理，如果你必須在那里工作，那就不是你的事業，而是職業；

b、股票、債券、基金、能夠產生收入的房地產、票據、版稅（音樂、手稿或專利）；

c、其他任何有價值，可以產生收入或有增值潛力，并且有很好銷路的東西。

羅伯特主要通過低迷時期購買廉價的房地產和小型公司的股票，實現資產的增值。在當下房地產火熱的中國，沒有可實施性，但是有很多人通過購買處于經濟困境國家的房產也可以實現這一目標，不過需要一定的資金體量和信息。

股票投資需要花費很多時間學習和鉆研，我有一個朋友，從大學就把市面上所有有關投資的書籍都拿來學習，畢業之后如愿成為一名證券分析師，有著很好的投資業績，目前擁有的股票投資資產組能產生不錯的現金流。

總的來說，多購買能產生收入的資產組，并減少負債組。力所能及的情況下自行創業。這些才是跳出Rat race的關鍵。

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