提到P2P必談銀行存管，隨著銀監(jiān)會(huì)對(duì)外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，要求網(wǎng)貸企業(yè)資金必須在銀行進(jìn)行存管。對(duì)于沒(méi)有簽訂銀行存管協(xié)議的各大平臺(tái)來(lái)說(shuō)，這是頭等大事。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等國(guó)家有關(guān)部委組織建立的國(guó)家級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，據(jù)統(tǒng)計(jì)大概有100多家P2P平臺(tái)加入了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。在《辦法》頒發(fā)以后，多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)爭(zhēng)相與銀行謀求資金存管合作。由于銀行資金存管業(yè)務(wù)針對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)設(shè)置了較高的門檻，從股東構(gòu)成到高管團(tuán)隊(duì)，從風(fēng)控流程到資產(chǎn)構(gòu)成，從系統(tǒng)架構(gòu)到技術(shù)安全等多個(gè)方面都需要進(jìn)行審查。因此，可以看出，只有風(fēng)控能力強(qiáng)、安全系數(shù)高、有實(shí)力背景的大平臺(tái)才能真正與銀行形成銀行資金存管合作。
互金協(xié)會(huì)的成立標(biāo)志著行業(yè)邁出了規(guī)范化發(fā)展的重要一步，在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路不斷的背景下，略顯無(wú)助的投資者對(duì)互金協(xié)會(huì)充滿期待。雖然互金協(xié)會(huì)明文規(guī)定平臺(tái)不能宣傳自己是互金協(xié)會(huì)會(huì)員，不能以此增信，但是新聞一出來(lái)，很多投資人不明情況，覺(jué)得加入了國(guó)家批準(zhǔn)建立的協(xié)會(huì)一定是很靠譜的。小編在次提醒大家，成為會(huì)員的P2P平臺(tái)，并不意味著平臺(tái)就一定不會(huì)出問(wèn)題，投資者切莫迷信平臺(tái)的會(huì)員身份。
在目前行業(yè)中，提到P2P必談銀行存管，隨著銀監(jiān)會(huì)對(duì)外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，要求網(wǎng)貸企業(yè)資金必須在銀行進(jìn)行存管。對(duì)于沒(méi)有簽訂銀行存管協(xié)議的各大平臺(tái)來(lái)說(shuō)，這是頭等大事。畢竟合規(guī)是首要任務(wù)，留得青山在不怕沒(méi)柴燒。在這小編不得不再次提醒各位投資人，銀行存管并不能防止平臺(tái)設(shè)置假標(biāo)或者進(jìn)行自融，你可以想象這么一種情況，某家平臺(tái)和銀行開(kāi)展資金托管業(yè)務(wù)了，但平臺(tái)發(fā)布的融資項(xiàng)目本身質(zhì)地欠佳，借款人信息不明確，借款利率又很高，試問(wèn)，這樣的項(xiàng)目，你敢投嗎?所以也不是有存管就絕對(duì)安全，只能將銀行存管作為一個(gè)比較重要的參考依據(jù)。
銀行存管，互金協(xié)會(huì)都不等于百分之百的安全，那么該如何選擇P2P?
選擇靠譜的P2P，除了看銀行存管之外，更為重要的是看一個(gè)平臺(tái)的風(fēng)控。目前P2P平臺(tái)一般主要是抵押借款、信用借款等方式，其中抵押借款又包括房屋抵押、汽車抵押、票據(jù)抵押等等，抵押借款相比信用借款更為安全，因?yàn)橛袑?shí)物抵押，不還錢平臺(tái)可以賣房賣車承兌票據(jù)，以此來(lái)彌補(bǔ)損失。以汽車質(zhì)押平臺(tái)金橋梁為例：借款人必須將車輛質(zhì)押在車庫(kù)中，壞賬后，平臺(tái)處置變現(xiàn)比較方便、快速。借款額度不高，周期靈活。車輛估價(jià)有大市場(chǎng)作為參考，信息透明、評(píng)估科學(xué)，有利于市場(chǎng)規(guī)模化發(fā)展和平臺(tái)風(fēng)控的實(shí)施。平臺(tái)按照汽車評(píng)估價(jià)格的4~7成借款，就算逾期不還款，處置資產(chǎn)也不怕汽車貶值。
而且對(duì)于P2P小額高頻的借貸項(xiàng)目很難做到真正100%的調(diào)查，銀行盡調(diào)目前更多的是依托大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法做到全局掌控。可以說(shuō)，即使P2P平臺(tái)真正上線資金存管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了投資資金銀行存管，也只能保證資金安全，要達(dá)到真正規(guī)范行業(yè)的發(fā)展，還需要做到對(duì)P2P平臺(tái)的項(xiàng)目及項(xiàng)目資金流向進(jìn)行監(jiān)管，避免平臺(tái)通過(guò)發(fā)布 虛假標(biāo)間接實(shí)現(xiàn)自融等非法目的。此外，監(jiān)管層還需要通過(guò)其他多種監(jiān)管手段來(lái)應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)。
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