努力賺錢買房，保險等一等？

年輕人在努力打拼成長的過程中，應該先買房還是先規劃保險，現實中真實有這樣的矛盾沖突。在與人交流保險的過程中，經常有人說，我剛剛買了房，還有貸款，保險等一等。剛買了房，每月還房貸，沒有錢買保險哈，緩2年，緩2年，緩2年等我手中有錢再買保障。其實我提示大家，先買房還是先規劃保障，這是個偽命題，這兩個不應該成為沖突，而且應該相輔相成，是有相互關系的。

為大家舉個例子，你有沒有注意過，貸款買車的時候，放款的那個銀行，第一年的車損險受益人寫成銀行。你能理解什么意思嗎？銀行怕你有一天，把這車撞壞了，不要了，你也不還他貸款了，銀行上門收這輛車，可這車撞壞了，收回去也不值錢，所以讓你上一個商業的車損險，把受益人寫成銀行，真的這車撞的全壞了，保險公司賠一筆錢給銀行，他也不用找你還銀行貸款了。大家知道嗎，還有十幾年前，實際上連買房貸款都是強制捆綁房貸保險的，專門保這個貸款的房主，就怕什么呀，這20年、30年還貸款時候，這房

主突然沒了over了，那怎么這，人家放貸的銀行，應該去家里收房子去，一看家里，男主人已經不在了，剩女主人孩子孤兒寡母，那怎么弄呀，給人轟出去，這個很難做。但是那怎么辦呢，不收回來誰還貸款啊，所以有個房貸保險，是專門針對房主身故的時候，把剩下20年30年反正沒還的貸款，一筆都還上，保險公司賠，還給銀行，銀行有錢了，房子你們家里人住著。只可惜慢慢的，因為有些人抗議說這算強制銷售，國家把這個取消了。

其實各位你們仔細想想，放房貸的機構，希不希望這個房貸的人有保障，銀行心里清楚，這一百個人也好，一萬個人也好，中間有一個出事，這房貸就不一定能收回來啊。所以我也想說，那連這些放貸的機構都有這種風控意識，我們自己作為借款的人，負債的人難道沒有風控意識嗎？我們如果沒有房，其實無房一身輕，掙多少就是舒舒服服花多少，手里有點小積蓄，2-3年不上班還能全國旅游，那這樣呀，我倒想說，你有沒有保險不至于把你逼死，因為反正你手里有點現金，可以有一定的風險抗衡能力，正因為你買了房，你首期房款一支付，積蓄沒了，你就沒有現金作為風險儲蓄的對沖了，然后你還每月還貸，這個時候你要碰上大額醫療費用支出，碰上重疾和意外殘疾導致你收入下降和中斷，這房子也保不住了，誰來還房貸。所以越是負債，你越應該做風險對沖，你不就是擔心保險上花錢多嗎？是因為你不知道保險有便宜買的方法。

買保障是有方法的，你可以用短期的消費的便宜的保險先過度，這樣你說緩2年，等2年手里有錢了，再買保險。但不是因為你手里有錢了，才去買保險，而是因為你手里有錢了，才去買相對費用高一些的，長期的內容豐富的保障。你眼下沒多少錢你可以用一點點錢，去解決你抵御不了的風險，以防意外發生時，你不至于看不起病，你的家庭不會因為你失去掙錢能力，而捉襟見肘，陷入現金流的恐慌，父母無法安度晚年，孩子教育支出無法保障。一個人生病是身體難受，沒錢看病是家人難受。醫生是治身體生命，保障是經濟生命。你房子都買了，房子你花了多少錢，你不介意一年再花個兩三千元，用消費型產品把你醫療費、重疾和意外都解決好吧，完全可以的這兩個不沖突啊。

買房和規劃保障不但不沖突，而且是應該相輔相成的，相互配合的進行安排，這才是一個正確的財務規劃的意識。