坊間流行一句話叫：“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”細(xì)想起來頗有道理。我們身邊很多朋友、同事，包括我們的家人，都會(huì)把錢存到銀行，或者買點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品，上一代人則有買“國庫券”的經(jīng)歷，其實(shí)這都是理財(cái)，也就是讓自己的資金產(chǎn)生效益。網(wǎng)絡(luò)金融大火之后，“余額寶”等各種“寶寶”類產(chǎn)品、p2p網(wǎng)貸、股票、基金更是應(yīng)接不暇。通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)“財(cái)務(wù)自由”更是新中產(chǎn)階級(jí)正在做的一件事。
關(guān)于理財(cái)，必須引入一個(gè)概念，那就是——復(fù)利。愛因斯坦說：“復(fù)利是人類發(fā)現(xiàn)的第八大奇跡。”所謂復(fù)利是指“一筆資金除本金產(chǎn)生利息外，在下一個(gè)計(jì)息周期內(nèi)，以前各計(jì)息周期內(nèi)產(chǎn)生的利息也計(jì)算利息的計(jì)息方法。”也就是所謂的“利滾利”，不要小看這一方式。下面我們來算一筆賬，假設(shè)我們有100萬，進(jìn)行理財(cái)，每年有10%的收益，那么10年下來，我們的收益就是100萬。而如果我們把這100萬產(chǎn)生的利息不作他用，而是繼續(xù)投資理財(cái)，依舊是10%的收益，你猜10年之后的收益是多少呢？159萬。整整多了59萬，這就是復(fù)利的神奇之處。
了解了復(fù)利之后，面對(duì)市場(chǎng)上如此之多的理財(cái)產(chǎn)品，我們肯定有點(diǎn)眼花繚亂。那么如何選擇一款好的理財(cái)產(chǎn)品呢？我們都知道，收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，你想要高收益，背后一定存在或者暗含著高風(fēng)險(xiǎn)。所以一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小，從收益率就能很直觀地對(duì)比出來。就風(fēng)險(xiǎn)大小而言，銀行固定理財(cái)收益類產(chǎn)品、基金投資、股票投資、期貨投資，這四者明顯呈遞增趨勢(shì)，所以其收益也呈遞增趨勢(shì)。當(dāng)然除了這些產(chǎn)品，p2p，信托、私募股權(quán)等也可以作為理財(cái)?shù)膫溥x，但這幾項(xiàng)要么門檻高，要么風(fēng)險(xiǎn)大，要么流動(dòng)性小，都不是非常適合普通投資者。
那如何選擇一款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中，流動(dòng)性和收益都不錯(cuò)的產(chǎn)品呢？本書經(jīng)過大量的數(shù)據(jù)對(duì)比，給出了一個(gè)答案，那就是——基金。為什么選擇基金？首先，銀行理財(cái)雖然穩(wěn)定，但收益過低（對(duì)收益預(yù)期不高的保守型投資者可以選擇這一方式），而期貨投資投入和風(fēng)險(xiǎn)性又過大，不是專業(yè)人士，能做好的少之又少，而做不好的代價(jià)又是我們無法承受的。那么現(xiàn)在就剩下基金和股票投。如果遇到牛市，股票投資的收益一般必然會(huì)大于基金，而在中國，牛市一般是短暫的，而且我們從身邊投資股市的朋友的收益就能看到，賺錢的人著實(shí)不多。本書提供了一組數(shù)據(jù)，也有力地證明在了這一點(diǎn)。
比如你在2007年10月16日那天決定入市，當(dāng)時(shí)的指數(shù)為6124點(diǎn)，那么到2009年8月4日，也就是兩年后的反彈新高3478點(diǎn)，大盤下跌了43%。如果你是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的投資，你此時(shí)賬面虧損將近一半。而你如果當(dāng)時(shí)買的是基金，那段時(shí)間，市場(chǎng)上有效的股票型基金和混合型基金，一共有207只，獲得正收益的基金有186只，占基金總數(shù)的89.86%。僅有的21只虧損基金中，最大虧損也只有-12.82%，而股市大盤的跌幅則是43%！同樣的，2015年的股市暴跌，如果你選擇基金也是一樣的結(jié)果。
那么什么是基金，為什么買基金比炒股更能抗風(fēng)險(xiǎn)呢？基金這個(gè)概念最早其實(shí)出現(xiàn)在美國，人們發(fā)現(xiàn)，如果把錢存到銀行，銀行會(huì)視你存入金額的大小支付你不一樣的利率，比如你存100美元和100萬美元的利率是不一樣的，后者要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于前者。所以就有人將民間的閑散資金集中到一起，然后統(tǒng)一存到銀行，博取更高的利率，這樣儲(chǔ)蓄者得到了利益，組織者也從中抽取了一定的費(fèi)用作為服務(wù)費(fèi)，形成了兩利的局面，這其實(shí)就是最原始的基金方式。后來經(jīng)過不斷發(fā)展，有的基金開始涉足股市，當(dāng)然，基金涉足股市時(shí)為了攤薄風(fēng)險(xiǎn)，除了聘請(qǐng)專業(yè)的基金經(jīng)理對(duì)其進(jìn)行管理外，還對(duì)基金的持股類型、持股量、操作方式等進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定，目的就是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。所以基金才有這樣的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。說白了，基金（股權(quán)型）就是有專家替我們炒股。
除了上面的相關(guān)內(nèi)容外，本書還提供了理財(cái)方面的很多非常實(shí)用的知識(shí)和建議，比如如何選擇、配置和操作基金，什么是智能投顧等等等等，這些對(duì)于理財(cái)新手都是非常實(shí)用的，特別推薦大家閱讀。
