辦一張信用卡很簡單，關鍵是如何使用信用卡。如今信用卡已成為很多人生活中的一部分，但大部分人對信用卡的使用，只是在刷卡消費和積分兌換方面。
如何在使用信用卡的過程中，更有效的利用信用卡的好處，并避免一些不必要的坑點呢？今天我就和大家分享一些隱藏在信用卡背后的知識。
1、積分的秘密
眾所周知，刷卡獲得的積分有許多的好處，可以用來兌換不同的禮品、服務，還能享受例如招行的“周三半價”啦，廣大的“周五買一送一”啦，這類的優惠活動。在大部分人的認知里，信用卡一般是“消費越多，積分越多”，但是有些朋友卻說：我每個月都消費幾千，可積分還是不漲，這是怎么回事呢？
其實，并不是所有的消費都可以獲得積分。各銀行對積分設有不同規則，比如：大部分銀行把購房、購車等大額消費定為不能積分；還有醫院、學校、金融產品及服務等，也被一些銀行劃入不能積分范圍。另外，不少信用卡的網絡消費也不納入計算積分。
2、未全款還清，代價超乎你想象
前段時間看到一個新聞，某央視主持人用信用卡消費一萬八千余元后，因有69元未還清，在短短的10天之后竟然產生了300余元的利息。使得“信用卡全額罰息”成為最近的熱議話題。
許多人以為，信用卡逾期還款所產生的利息，只和逾期時欠款的金額有關，其實不是的。信用卡在最后還款日之前，所有刷卡金額相當于免息貸款，但是有一個前提，那就是到期必須全額還款。如果沒能全額還，那么所有的消費金額，是所有哦，就都沒有這個免息優惠了。
“全額罰息”的計息方式，是銀行對逾期者實施一定的懲罰，可能有不少朋友因為不了解這個情況，而吃了銀行好大的一個悶虧。
3、分期還款，免息≠免手續費
不知道大家是否和我一樣，經常會收到銀行的短信，稱這段時間做活動，信用卡可免息分期。很多銀行官網上也會有大大的“分期免息購買商品”的廣告，令人心動不已。
這些都是銀行慣用的宣傳手段，當你選擇分期后，查收信用卡賬單時會發現多出手續費的部分。大部分銀行的信用卡分期付款消費都是“免息不免手續費”的，即雖然免收利息，但要繳納相應的手續費。因此，持卡人在進行賬單或是消費分期的時候，一定要咨詢清楚收費的情況。
4、提前還款，到底有好處嗎？
很多人在資金有壓力的情況下，會選擇信用卡分期還款。而且會想著，如果提前還款能不能少還一點？答案是未必。
分期還款一般有兩種手續費收取方式：
1）一次性支付，即消費者把首期賬單金額以及分期手續費一次性付完；
2）按月支付，即手續費隨每月的分期款一起支付。
不少銀行對一次性收取的手續費，即使后期提前還款，也不退回款項。而分期收取手續費的，提前還款要一次性償還剩余期數的手續費。
因此，在高昂的手續費率之下，還是建議大家謹慎申請信用卡分期，尤其對收入不多的年輕人來說，雖然每月還款額看似不高，但分期業務正在無形中吸走你更多的錢，而且一旦申請，后期即使提前還款，每期的手續費還是要交。
5、不良信用記錄可以酌情消除嗎？
逾期還款時，便會在銀行留下不良信用記錄。不良記錄對我們的影響很大，會妨礙房貸、信用貸的審批。有些人無意中遲了兩三天還款，覺得應該沒什么大不了，銀行可以酌情消除不良記錄。這個我專門咨詢過銀行，個人不良信用記錄無法消除，只能在繳清逾期款項后，過5年時間才自動消除。
所以，在這里提醒大家牢記自己的還款日期，有時候卡多容易忘記，建議用網易有錢APP添加對應的信用卡，到還款日時，應用會給用戶提前發提醒消息，可以避免我們忘記。
6、提升額度，通過第三方靠譜嗎？
之前看到有用戶分享過一篇關于提高信用卡額度的攻略。很多人希望提高自己的額度，既方便了日常大額消費使用，又代表擁有良好信用。這里我特別提醒大家的是：不要相信任何非銀行官方提供的，所謂可以幫你提升額度的服務。
很多不法分子，在網上謊稱可以幫忙提高信用卡額度，伺機騙取個人信息或錢財，如：“專人接聽銀行回訪電話，幫您提升額度和保持良好的信用記錄”，還有“累計個人信用記錄，在以后的購物時獲得更多的優惠"，此類廣告比比皆是，讓人不禁心動。
但實際上，這種自稱有內部關系，能提升信用卡額度，都是常見的騙術。各家銀行有嚴格授信制度，信用卡額度并不能無限提升，千萬不可輕信聲稱能提升額度的第三方。
7、“臨時提高額度”感覺很爽，但也別隨便就用
不少人在買買買，刷刷刷時，可能會有意愿臨時提高信用額度，有的銀行甚至自動為持卡人臨時提高額度。這種感覺非常好，讓我們在消費時可以暢快淋漓，但不是完全沒有代價的。
有些銀行在信用卡臨時額度調額期內，是可以享受免息的。但也有些銀行，會規定臨時額度沒有免息期，不能享受免息。所以在臨時調高信用卡額度時，應該在第一時間咨詢銀行，問清楚具體細節，不要動輒就啟用臨時額度喔。
以上這些，就是我個人用信用卡多年以來，所總結的需要注意的問題。有很多點如果平時沒遇到，大多數人不會注意，比如逾期全額罰息、臨時額度可能不免息等問題，希望對大家有所幫助。也希望以后能看到大家來分享自己的信用卡故事和經驗。
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