文字來(lái)源：935理財(cái)師梁仁偉
文字整理：葉小慧
少擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)多賺錢——是每個(gè)理財(cái)者最大的愿望。有人會(huì)說(shuō)：“風(fēng)險(xiǎn)和收益是對(duì)等的，天下哪有這樣的好事?！逼鋵?shí)不然，中國(guó)并非一個(gè)高效完美的理財(cái)市場(chǎng)，因此這樣的機(jī)會(huì)是大量存在的。今天我們就給大家分享三個(gè)簡(jiǎn)單可行的策略，可以在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)的情況下獲得較高的理財(cái)收益。
所謂的“低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”，最常見(jiàn)的有兩種情況：
第一種“低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”本身是保本的。我們這里說(shuō)的保本并非宣傳的保本，而是指正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在政府監(jiān)管下提供的保本承諾，常見(jiàn)的產(chǎn)品包括：存款、智能存款、大額存單、儲(chǔ)蓄國(guó)債、萬(wàn)能險(xiǎn)、保本基金，等等。
第二種“低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”雖然并沒(méi)有保本條款，但由于本身資金投向安全的資產(chǎn)，過(guò)去多年的收益數(shù)據(jù)也顯示基本沒(méi)有虧損紀(jì)錄，因此也可以認(rèn)為是“低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”，常見(jiàn)的產(chǎn)品包括：貨幣基金、銀行理財(cái)之類。
上述所有這些“低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”都是穩(wěn)健的理財(cái)選擇，在投資決策的時(shí)候，我們不必關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，只需要選擇收益高的產(chǎn)品就可以了。
這種策略可以簡(jiǎn)單理解為一個(gè)收益比價(jià)策略，只要掌握足夠的理財(cái)市場(chǎng)信息，優(yōu)選產(chǎn)品可以輕松提升資產(chǎn)收益率20%-50%。
接下來(lái)我們舉幾個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：
例1：很多人理財(cái)只認(rèn)存款，最常接觸的渠道是國(guó)有銀行，存款利率最高是2.75%，但是市場(chǎng)存在好幾家5%左右利率的存款，例如騰訊的微眾銀行、攀枝花銀行等等，其利率比國(guó)有大行高出近1倍，且通過(guò)網(wǎng)絡(luò)就可以辦理非常方便。
例2：銀行理財(cái)是一種傳統(tǒng)的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，但是2016年以來(lái)收益率持續(xù)走低，平均收益率已經(jīng)不到4%，而只要換成保本的萬(wàn)能險(xiǎn)，目前網(wǎng)銷萬(wàn)能險(xiǎn)的收益率還可達(dá)到5-6%，意味著最多可以提升40-50%的收益率。
實(shí)施要點(diǎn)：
本策略要求掌握理財(cái)市場(chǎng)全面的數(shù)據(jù)，簡(jiǎn)單的做法是使用935理財(cái)咨詢的“產(chǎn)品排行”工具，選擇產(chǎn)品類別之后，點(diǎn)擊“收益排行”即可快速找到高收益的產(chǎn)品。在操作過(guò)程如有疑問(wèn)，可通過(guò)935理財(cái)咨詢的“快速提問(wèn)”服務(wù)進(jìn)行免費(fèi)咨詢。
P2P網(wǎng)貸本質(zhì)上是一項(xiàng)民間借款，專業(yè)術(shù)語(yǔ)上可以歸入“非標(biāo)”資產(chǎn)，一般認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)，因?yàn)樾袠I(yè)魚(yú)目混雜、良莠不齊，這類資產(chǎn)現(xiàn)在名聲很不好。
所謂“非標(biāo)”，也就是說(shuō)產(chǎn)品不是標(biāo)準(zhǔn)化的，個(gè)體的差異很大：無(wú)論是收益率還是風(fēng)險(xiǎn)水平。因此，P2P網(wǎng)貸也給產(chǎn)品分析和優(yōu)選留下了巨大的空間。對(duì)于穩(wěn)健型理財(cái)者，最簡(jiǎn)單的建議是甄別和投資低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，按照目前的市場(chǎng)收益率可以穩(wěn)健的獲取6-9%的理財(cái)收益率。
P2P網(wǎng)貸的選擇涉及到一些專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制知識(shí)，今天沒(méi)有時(shí)間充分展開(kāi)，今天主要分享兩個(gè)核心的線索：
一是選擇可靠的平臺(tái)，我們一般要求平臺(tái)的股東是各個(gè)領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，例如科技領(lǐng)域的百度、騰訊、阿里，房地產(chǎn)領(lǐng)域的萬(wàn)達(dá)，金融領(lǐng)域的平安、安邦。
二是產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)措施到位，我們一般要求傳統(tǒng)的硬抵押，例如房地產(chǎn)、保單、銀行票據(jù)等作為抵押物，或者由保險(xiǎn)公司提供信用保險(xiǎn)。
滿足上述兩個(gè)要求的P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品可以歸為低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，即使在經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)極為惡劣的環(huán)境下，也可以把風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍之內(nèi)。
實(shí)施要點(diǎn)：
本策略要求具有一定的產(chǎn)品分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，簡(jiǎn)單的做法是使用935理財(cái)咨詢的產(chǎn)品排行工具，選擇產(chǎn)品類別“網(wǎng)貸-個(gè)人債權(quán)”，點(diǎn)擊“風(fēng)險(xiǎn)排行”即可快速找到低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。在操作過(guò)程如有疑問(wèn)，可通過(guò)935理財(cái)咨詢的“快速提問(wèn)”服務(wù)進(jìn)行免費(fèi)咨詢。
中國(guó)股市以暴漲暴跌而著稱于世，已經(jīng)成為高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)拇~。但是通過(guò)股市波動(dòng)規(guī)律的分析，我們依然可以找到穩(wěn)健獲取股市收益的途徑。
根據(jù)過(guò)去10多年的數(shù)據(jù)分析，中國(guó)股市一般5-7年完成一個(gè)周期循環(huán)，牛市2-3年，熊市3-4年，以上證指數(shù)來(lái)看，股市低位在2000點(diǎn)附近，高位在5000點(diǎn)附近。
935理財(cái)咨詢推薦一個(gè)簡(jiǎn)單的折時(shí)交易策略，即選擇在熊市2000點(diǎn)附近入市，然后持有到牛市4000點(diǎn)以上賣出，預(yù)計(jì)投資期限是2-4年，可獲得1倍的理財(cái)收益，年化收益率10%-20%。
這個(gè)策略并不依賴股市走勢(shì)的預(yù)測(cè)，而是建立在股市周期波動(dòng)的規(guī)律之上。如果將股價(jià)比作氣溫，股市周期波動(dòng)比作春夏秋冬的更替，這種策略就是“冬天入市、夏天賣出”。無(wú)論冬天是暖冬還是寒冬，夏天是涼夏還是酷暑，大的周期波動(dòng)一定可以提供足夠的價(jià)差空間。
實(shí)施要點(diǎn)：
本策略是一個(gè)逆市操作，要求有在熊市低位入市的勇氣，平常心對(duì)待接下來(lái)股市的波動(dòng)，有長(zhǎng)期持股的打算（2-4年），并能夠在股市高漲的時(shí)候淡然退出。在操作過(guò)程如有疑問(wèn)，可通過(guò)935理財(cái)咨的“快速提問(wèn)”服務(wù)進(jìn)行免費(fèi)咨詢。
問(wèn)題：現(xiàn)在股市值得投資嗎？
回答：目前大盤股處于歷史中等的價(jià)位，中小盤股估值依然較高，甚至高出2007年牛市峰值的位置，從估值上來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在的股票估值不低，沒(méi)有顯示出較好的投資價(jià)值，中短期市場(chǎng)趨勢(shì)也很差。因此，投資股市的話，我建議再等等。
問(wèn)題：今天提到的幾個(gè)“低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該也是有些區(qū)別的，能否做一個(gè)安全性排序？
回答：如果要做細(xì)致的區(qū)分的話，這幾種資產(chǎn)的安全性排序?yàn)椋簝?chǔ)蓄國(guó)債、存款（包括存款、智能存款、大額存單）萬(wàn)能險(xiǎn)、銀行理財(cái)、貨幣基金、保本基金。這個(gè)排序供大家參考，不過(guò)它們的風(fēng)險(xiǎn)的差異不是非常明顯，我不建議做太刻意的區(qū)分。
問(wèn)題：純債基金的風(fēng)險(xiǎn)高嗎？
回答：名為“債券基金”的產(chǎn)品，很多產(chǎn)品都會(huì)少量比例的投資于股票市場(chǎng)，因此也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。而純債基金，顧名思義，是一種完全投資于債券的基金產(chǎn)品，因此相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)較低，不用特別擔(dān)心虧損的問(wèn)題。但是債券市場(chǎng)本身也是會(huì)波動(dòng)的，因此不能排除特定年份會(huì)出現(xiàn)零收益甚至小幅度虧損。
問(wèn)題：網(wǎng)貸有哪些安全的平臺(tái)推薦嗎？
回答：根據(jù)“可靠的平臺(tái)+靠譜的風(fēng)控”的標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)推薦這幾個(gè)平臺(tái)：安邦保險(xiǎn)旗下的邦融匯、百度旗下的百度財(cái)富、中國(guó)平安旗下的陸金所、鏈家旗下的鏈家金融，此外，小贏理財(cái)、米缸金融、恒大金服也可以關(guān)注。
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