先科普，年化利率是指通過產品的固有收益率（如果是借款的話就是借款利率）折現到全年的利率。

越來越多的年輕人開始用信用卡消費，用賬單分期的也越來越多，比如分期買手機，比如刷爆了信用卡當月還不上就分期還。

現在的信用卡分期業務基本都不收利息，改收手續費了，但無論怎么改都改不了“借別人錢要付給人家利息”的事實，那么，改收手續費后這個手續費相當于借款利息（年化利率）多少呢？分期還合算嗎？

做如下推算

不想看、或者看不懂的可以直接去看結果

記：

M：分期總金額

N：分期期數

S：分期手續費率

則：

每期還款金額：

第n期未還款總金額：

第n期年化借款利率：

對N期年化借款利率求加權平均值：

所以，最后可以得到求年化借款利率的公式是：

，其中N為分期期數，S為分期手續費率。

應用舉例：

招商銀行分期12期的手續費率是0.66%，那么帶入推導出的公式可以得到對應年化借款利率是

，可以看出借款利率還是很高的。

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原文鏈接：http://dwz.cn/50e2DX

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