最近王先生準備貸款買房，查詢自己個人信用報告時，發現名下有一張額度為20000元的信用卡狀態顯示為“呆賬”。 要知道，信用卡“呆賬”記錄，是比信用卡逾期更為嚴重的情形，在這種情況下，再想向金融機構申請貸款或信用卡是很難通過審批的。那么，信用卡呆賬形成的原因有哪些？遭遇呆賬又該如何處理？

什么是呆賬？

呆賬是指已過償付期限，聯系不到當事人或經催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態，有可能成為壞賬的應收款項。不過呆賬并不是隨意認定的，它需要上報上級相關部門核準才會出現。

值得注意的是，如果你長期不使用信用卡，但是卡里有多余的錢，也會產生呆賬，這種特殊情況叫“溢價款呆賬”。

呆賬有什么影響？

呆賬是較嚴重的一種狀態，不解決基本跟貸款、信用卡等銀行金融絕緣了，個人征信一輩子都有這個記錄。

對于呆賬，如果你不去還款，呆賬會一直顯示。不過，還清欠款后會顯示有逾期記錄，這個記錄從你還清款項后將連續五年顯示。

呆賬如何修復？

“溢繳款”形成的呆賬

對于信用卡“溢繳款”形成的呆賬，持卡人要取出卡內剩余的錢，然后完整注銷信用卡及該卡關聯的所有賬戶，并要求銀行撤銷信用報告上的呆賬記錄。

逾期形成的呆賬

對于逾期形成的呆賬，持卡人先要足額向銀行歸還欠款。

此后，一是可以繼續使用這張信用卡，并且保持按時還款，個人信用報告上會展示該信用卡最近24個月的還款情況。

而對于不再使用的信用卡應立即注銷賬戶，這筆呆賬記錄會變成逾期記錄，從還清之日起在個人信用報告上保留5年。

如果結清欠款而不銷卡，征信系統還會展示為“呆賬”，相對來說，盡管還有逾期記錄，比起“呆賬”信用狀況卻要好得多，銀行不會把你列入“黑名單”了。

欠年費形成的呆賬

對于欠繳信用卡年費形成的呆賬，如果不打算繼續使用這張卡，建議還清欠款后徹底銷戶。

信用卡呆賬狀態會變成逾期記錄，從還清之日起，在個人信用報告中同樣保留5年。

持卡人到銀行對有呆賬記錄的信用卡進行處理后，建議一個月之后再次查詢個人信用報告，確認是否還有信用卡“呆賬”記錄。