上圖中所列的，是一般私家車常見(jiàn)的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，以下，我對(duì)每個(gè)險(xiǎn)種解讀一下，已經(jīng)知道的大神，請(qǐng)直接跳過(guò)，看下面的投保指南就好了。
商業(yè)三者險(xiǎn)：是保險(xiǎn)公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。第三者指的是除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故而遭受損失的第三方受害者。保的是第三方受害者，第三方受害者，第三方受害者，重要的事情說(shuō)三遍哈！！！現(xiàn)在沒(méi)有商業(yè)三者險(xiǎn)的車主，怕是傷不起呀，尤其北上廣，隨便幾十萬(wàn)上百萬(wàn)的賠付不要太多啊。
車損險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償，車損險(xiǎn)也就是針對(duì)車輛本身的損失投的保險(xiǎn)。不上車損險(xiǎn)，附加險(xiǎn)上不了。較常見(jiàn)的車損有碰撞、傾覆（翻車）、自然災(zāi)害等。保費(fèi)一般1千多保10萬(wàn)，和車輛型號(hào)價(jià)格有關(guān)。這項(xiàng)保險(xiǎn)和上面的三者險(xiǎn)的理賠率都是很高的。
車上人員：負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。建議車主有了車上人員保險(xiǎn)，還要提醒乘客要給自己上意外險(xiǎn)，哪怕你給他買一個(gè)都行，不過(guò)十幾或幾十塊錢。朋友搭車，出了事故，最終雙方鬧上法庭的事情屢見(jiàn)不鮮，還是建議您將這些潛在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而不是司機(jī)來(lái)承擔(dān)，大家都傷不起。
盜搶險(xiǎn)：全車盜搶險(xiǎn)，丟了某個(gè)輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險(xiǎn)理賠的要求是車被盜后，到縣級(jí)以上公安部門報(bào)案，三個(gè)月沒(méi)找到，可以要求理賠。
發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)：也稱“涉水險(xiǎn)”，投保了車損險(xiǎn)的車，可上此險(xiǎn)，車輛浸水的情況下，車損險(xiǎn)可以賠付除發(fā)動(dòng)機(jī)以外車輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能賠。
玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)：在保險(xiǎn)事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時(shí)的玻璃破碎屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍；在玻璃單獨(dú)破碎時(shí)，此時(shí)就不屬于車損險(xiǎn)的范圍了，而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍，這時(shí)如果沒(méi)有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了。
劃痕險(xiǎn)：劃痕險(xiǎn)的保費(fèi)一般400元保2000塊。一般劃痕險(xiǎn)只能給三年內(nèi)的新車上，保險(xiǎn)公司拒保舊車劃痕險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種適合對(duì)于車非常在意、新手上路的司機(jī)。
自燃險(xiǎn)：一般新車有自保，不需要上自燃險(xiǎn)。舊車因供電線路和油路老化，需要燃險(xiǎn)。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過(guò)高，車內(nèi)燃燒，也屬于自燃險(xiǎn)理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險(xiǎn)，特別是夏天溫度過(guò)高的時(shí)期，經(jīng)常出車的朋友。
不計(jì)免賠特約險(xiǎn)：一定要上，商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率，負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%；負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%；負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%。
投保小指南
車損險(xiǎn)：必須上，建議足額投保；
第三者險(xiǎn)：必須上，建議保額要充分，至少30萬(wàn)，50-100萬(wàn)不嫌多。如果上多了嫌貴，可以選擇一款“第三者責(zé)任保險(xiǎn)卡”，費(fèi)用很便宜，用來(lái)補(bǔ)充第三者責(zé)任險(xiǎn)的報(bào)銷額度。（超級(jí)啰嗦：話說(shuō)為啥高檔車都那么不起眼兒呢，強(qiáng)列建議超過(guò)100萬(wàn)的車都掛個(gè)價(jià)簽，隨便“摸”一下就好幾萬(wàn)，“摸”重了就幾十萬(wàn)上百萬(wàn)，要人命呀；要是有人員傷亡，賠錢是不用說(shuō)的了，嚴(yán)重的還要坐牢，小心開(kāi)車，安全第一，保額上夠，別給家人留一大堆債）
車上人員：自主決定上與不上和上多上少。這個(gè)車上人員估計(jì)絕大多數(shù)上過(guò)車險(xiǎn)的人都沒(méi)有在意過(guò)，您可以看看您的保單，沒(méi)猜錯(cuò)的話，每個(gè)人都只有1萬(wàn)塊的保額，雖說(shuō)不貴，可這錢花的真的是不值，不出事最好，出了事這1萬(wàn)大洋，咱夠干嘛的，還不如10塊買個(gè)意外呢。也可以增加到每人10萬(wàn)，相應(yīng)的保費(fèi)也提升。同樣的保障，您也可以選擇以車為單位的駕乘保險(xiǎn)替代，按座位，每個(gè)座位可以達(dá)到50萬(wàn)保障，不論駕駛、乘坐、不論何人乘坐，上車就獲得保障，真正是出行無(wú)憂的保障產(chǎn)品，另外上面提到的“第三者責(zé)任保險(xiǎn)卡”也會(huì)附帶車上人員，能保到10萬(wàn)-15萬(wàn)，一舉兩得。
盜搶險(xiǎn)：也需要投保。（超級(jí)啰嗦：不怕丟的就可以省下這筆錢了，吼吼）
劃痕、玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)：新手新車建議一定要上劃痕險(xiǎn)；玻璃險(xiǎn)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，自燃險(xiǎn)舊車一定要上，新車可以考慮上。（超級(jí)啰嗦：話說(shuō)，保險(xiǎn)保險(xiǎn)，保的是風(fēng)險(xiǎn)，是否需要保，就看一但發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)自己是否能夠承受，如果能承受，就選擇風(fēng)險(xiǎn)自留。比如感冒，一般情況下一千塊以內(nèi)就拿下了，就算是上萬(wàn)，也能承受，這就可以選擇風(fēng)險(xiǎn)自留；比如換個(gè)心臟，少說(shuō)得幾十萬(wàn)，甚至上百萬(wàn)，那就得進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，所以選擇保與不保，要根據(jù)每個(gè)人的實(shí)際情況，不能一概而論）
不計(jì)免賠：一定要上，不解釋。
涉水險(xiǎn)：最好還是上，近幾年，全國(guó)各地暴雨車險(xiǎn)理賠案例大大增加，天氣越來(lái)越不正常了，誰(shuí)知道哪塊云彩有雨呀，答“天知道”。
交強(qiáng)險(xiǎn)：法律強(qiáng)制保險(xiǎn)，必須要上，牢記繳費(fèi)期。
車險(xiǎn)人傷事故處理六步簡(jiǎn)要流程
第一步：撥打相關(guān)電話。
1.救人電話：120
2.定責(zé)電話：110或122
3.定損電話：保險(xiǎn)公司電話
第二步：現(xiàn)場(chǎng)處理
1.下車主動(dòng)關(guān)心傷者，不與傷者討論事故責(zé)任、費(fèi)用，等相關(guān)人員到來(lái)再說(shuō)，如果受傷嚴(yán)重，不要移動(dòng)傷者，等待120.
2.現(xiàn)場(chǎng)拍攝照片。同一張照片中包含傷者位置+車輛位置+分道線標(biāo)志參照。如無(wú)條件取全景可分2張拍攝。傷者位置+分道線標(biāo)志，車輛位置+分道線標(biāo)志。
3.警察來(lái)了，不用和對(duì)方爭(zhēng)辯責(zé)任，只做2件事，說(shuō)明情況（無(wú)需闡述個(gè)人認(rèn)為的事故責(zé)任）另外提交事故照片，人傷事故扣證或者扣車是難免的。
第三步：醫(yī)院處理
1.不要墊付任何費(fèi)用，告知傷者家屬車已被警察扣留，自己也有購(gòu)買保險(xiǎn)。提醒傷者保留好醫(yī)藥費(fèi)的發(fā)票，不要用醫(yī)療保險(xiǎn)卡（一般醫(yī)院都知道，交通事故不用醫(yī)保卡），切記盡量使用醫(yī)保范圍內(nèi)藥物（否則不予報(bào)銷）
2.次日可以關(guān)心一下傷者，最好主動(dòng)帶些水果探望下，這對(duì)以后是有好處的。（不絕對(duì)）
第四步：車損處理
1.拿到責(zé)任認(rèn)定書，取車或取證。去4S店定損修車，費(fèi)用墊付。（要墊付也墊自己的），保存好責(zé)任認(rèn)定書+定損單+維修清單+發(fā)票。
2.或者走快速理賠，先得到賠款然后去4S店修車。再或走直賠，去保險(xiǎn)公司指定的4S店修車，簽字走人。
第五步：調(diào)解、賠償
1.電話或當(dāng)面與傷者約定調(diào)解時(shí)間。
調(diào)解原則：責(zé)任劃分尊重交警的意見(jiàn)。絕不接受次責(zé)變?nèi)?zé)的所謂進(jìn)保方案，切記！！！談不擾回家商量一下還可以第二次再談。有傷殘，賠償標(biāo)的大的可聘請(qǐng)律師介入。
2.對(duì)方治療結(jié)束，約定時(shí)間交通隊(duì)協(xié)商調(diào)解，在保險(xiǎn)公司賠付標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的可當(dāng)場(chǎng)調(diào)解。
醫(yī)藥費(fèi)=病歷卡+出院小結(jié)+費(fèi)用清單+發(fā)票
交通費(fèi)=交通費(fèi)發(fā)票
傷殘賠償金=傷殘鑒定報(bào)告
誤工費(fèi)=收入證明（最好要稅單）。收入證明沒(méi)有稅單證明力強(qiáng)。
營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)等讓對(duì)方算好金額在調(diào)解書上列明。
3.上述資料齊全的換現(xiàn)金。
如對(duì)方要求的賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)。金額如果差3000元以上的，可禮貌的告知對(duì)方，可向人民法院起訴。
第六步：起訴程序處理
1.等傳票，通知保險(xiǎn)公司，一般保險(xiǎn)公司是第二被告。
2.己方不需要聘請(qǐng)律師，法官問(wèn)的時(shí)候簡(jiǎn)明扼要。不同意調(diào)解希望宣判。
3.判決書直接由保險(xiǎn)公司解決。
以上是關(guān)于車輛保險(xiǎn)和車輛事故處理的相關(guān)知識(shí)，文章較長(zhǎng)，希望對(duì)大家有所幫助，另外還有一些較為常見(jiàn)的交通事故的案例，將在今后的文章中與大家分享。
