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文|八戒（ID：hlwjrhr）
仿佛是定律，每到年底，網(wǎng)貸行業(yè)就會一片哀嚎，今年的冬天也不例外。
而今年與往年不同的是，那些已經(jīng)完成銀行存管上線的平臺，也相繼暴雷。而所謂的銀行存管在平臺出現(xiàn)問題后，并沒有降低投資人的損失。一來大多數(shù)平臺并沒有給借款人開設存管賬戶，沒有實現(xiàn)真正意義上的一一對應，借款人還款仍然會還到平臺賬戶；二來如果一個平臺從開始就不是為了踏實做事而成立的，那么它有千千萬萬中方法套走投資人資金，比如發(fā)假標、自融等；三來不僅是網(wǎng)貸平臺，任何企業(yè)都存在經(jīng)營風險，能夠在競爭中活下來非常不易，面對這種情況，銀行存管也是無濟于事。
不僅如此，在這場投資的游戲中，我們投資人一直處于弱勢。很多平臺宣稱出于信息保護，不公布借款人信息。比如前兩天爆雷的妥妥當，逾期企業(yè)多次被列為失信被執(zhí)行人，如果我們能夠提前察覺到這一信息，可能就能避免損失。但事實上，一個普通的投資人想要了解這些并不是一件容易的事，這對我們投資人來說是很不公平的，我們甚至不知道自己的錢借給了誰，我們能看到什么，很大程度上取決于平臺想讓我們看到什么。
經(jīng)常有朋友問我，網(wǎng)貸還能投嗎？
確實，現(xiàn)在市面上可以用于投資的工具很多，但是平心而論，網(wǎng)貸投資仍然是最適合大眾的投資工具之一。首先，相對于其他投資工具來說，網(wǎng)貸投資門檻很低，雖然經(jīng)歷了幾次降息潮，但收益在眾多投資工具中還是很有優(yōu)勢，其次，網(wǎng)貸這種投資工具，大多數(shù)人理解起來沒有困難，這也是我認為網(wǎng)貸投資最適合普通大眾的一個重要原因。當然，這一切都是建立在選擇一個優(yōu)秀的平臺上，這也是對我們投資人來說，最重要的事情。
所以，八戒決定發(fā)起一個征集“過冬”平臺的活動，群策群力，通過群眾的力量挑選出一些適合“過冬”的平臺。各位可以直接在留言區(qū)留下你認為優(yōu)秀的平臺，隨后八戒會挑選出一些適合“過冬”的平臺進行深度測評，八戒擬從這幾個方面來挑選：
1、背景
八戒一直強調(diào)網(wǎng)貸投資不可以迷信背景，但是不可否認的是，在目前這個大環(huán)境下，股東背景仍然有著舉足輕重的地位。
有個實力強大的股東意味著平臺可以有機會拿到更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，而且平臺承受風險的能力也比草根平臺強一些。
而之所以會出現(xiàn)平臺出現(xiàn)問題后股東甩鍋的情況，要么就是通過買賣拿到的背景，要么就是持股的公司與所謂的“干爹”關系比較遠，甚至是在“干爹”不知情的情況下，擅自操作。
所以八戒這次不僅會挑選出一些有背景的平臺，而且?guī)椭蠹姨蕹锌赡苁羌俦尘盎蛘呤潜尘皩嵙Ρ容^弱的平臺。
除了股東背景，我們還需要關注管理團隊的背景，一個公司發(fā)展的核心是人，而管理團隊又是核心中的核心，他們的意志往往決定著平臺的發(fā)展方向，而且平臺開展業(yè)務也往往需要依靠他們的資源。
2、資產(chǎn)
資產(chǎn)是一個平臺可持續(xù)發(fā)展的根本，有了好的資產(chǎn)，平臺才有盈利的可能性，才可以支撐平臺運營的成本。
只有了解了真實的資產(chǎn)端，才能了解資金的真實走向，判斷平臺的業(yè)務模式是否符合邏輯。
3、保障方式
雖然“去剛兌”的口號已經(jīng)喊了很久，但是在現(xiàn)階段，去剛兌是不現(xiàn)實的。現(xiàn)在各平臺的保障方式有質(zhì)保金/保證金、跟保險公司合作提供履約保證保險、跟擔保公司合作等等。
平臺的這些保障方式是否能夠真的保障我們的資金安全？目前行業(yè)正處于整改期，各個平臺的保障方式也在隨著監(jiān)管意見作出調(diào)整，所謂的質(zhì)保金/保證金是否真的如平臺披露的一樣多？跟保險公司合作的險種，是否能夠在出現(xiàn)逾期的壞賬的情況下全部賠償還是只能賠償一部分？擔保公司實力如何，能不能承受住逾期壞賬集中爆發(fā)的壓力，還是自身難保？這都是需要我們關心的。
4、收益
我們之所以選擇投資，是因為可以拿到收益，來抵抗通脹。收益，也是我們投資人最關心的一個點。
高收益對應著高風險，但是低收益又如同雞肋，我們到底如何選擇？
5、體驗
體驗不僅包括官網(wǎng)、APP等操作的順暢程度、給我們的感官享受，還包括客服人員解決問題的及時性及其專業(yè)性。
網(wǎng)貸作為一種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，其相較于傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品，更應該尊重用戶的體驗，給用戶帶來方便。
在上篇文章中，八戒已經(jīng)收到了很多舉薦優(yōu)秀平臺的留言，各位小伙伴可以繼續(xù)在今天的文章下方留言。從下周起，八戒會對“過冬”平臺做深度測評，方便各位小伙伴挑選。
