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文|八戒（ID：hlwjrhr）

仿佛是定律，每到年底，網(wǎng)貸行業(yè)就會(huì)一片哀嚎，今年的冬天也不例外。

而今年與往年不同的是，那些已經(jīng)完成銀行存管上線的平臺(tái)，也相繼暴雷。而所謂的銀行存管在平臺(tái)出現(xiàn)問題后，并沒有降低投資人的損失。一來大多數(shù)平臺(tái)并沒有給借款人開設(shè)存管賬戶，沒有實(shí)現(xiàn)真正意義上的一一對(duì)應(yīng)，借款人還款仍然會(huì)還到平臺(tái)賬戶；二來如果一個(gè)平臺(tái)從開始就不是為了踏實(shí)做事而成立的，那么它有千千萬萬中方法套走投資人資金，比如發(fā)假標(biāo)、自融等；三來不僅是網(wǎng)貸平臺(tái)，任何企業(yè)都存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，能夠在競(jìng)爭(zhēng)中活下來非常不易，面對(duì)這種情況，銀行存管也是無濟(jì)于事。

不僅如此，在這場(chǎng)投資的游戲中，我們投資人一直處于弱勢(shì)。很多平臺(tái)宣稱出于信息保護(hù)，不公布借款人信息。比如前兩天爆雷的妥妥當(dāng)，逾期企業(yè)多次被列為失信被執(zhí)行人，如果我們能夠提前察覺到這一信息，可能就能避免損失。但事實(shí)上，一個(gè)普通的投資人想要了解這些并不是一件容易的事，這對(duì)我們投資人來說是很不公平的，我們甚至不知道自己的錢借給了誰，我們能看到什么，很大程度上取決于平臺(tái)想讓我們看到什么。

經(jīng)常有朋友問我，網(wǎng)貸還能投嗎？

確實(shí)，現(xiàn)在市面上可以用于投資的工具很多，但是平心而論，網(wǎng)貸投資仍然是最適合大眾的投資工具之一。首先，相對(duì)于其他投資工具來說，網(wǎng)貸投資門檻很低，雖然經(jīng)歷了幾次降息潮，但收益在眾多投資工具中還是很有優(yōu)勢(shì)，其次，網(wǎng)貸這種投資工具，大多數(shù)人理解起來沒有困難，這也是我認(rèn)為網(wǎng)貸投資最適合普通大眾的一個(gè)重要原因。當(dāng)然，這一切都是建立在選擇一個(gè)優(yōu)秀的平臺(tái)上，這也是對(duì)我們投資人來說，最重要的事情。

所以，八戒決定發(fā)起一個(gè)征集“過冬”平臺(tái)的活動(dòng)，群策群力，通過群眾的力量挑選出一些適合“過冬”的平臺(tái)。各位可以直接在留言區(qū)留下你認(rèn)為優(yōu)秀的平臺(tái)，隨后八戒會(huì)挑選出一些適合“過冬”的平臺(tái)進(jìn)行深度測(cè)評(píng)，八戒擬從這幾個(gè)方面來挑選：

1、背景

八戒一直強(qiáng)調(diào)網(wǎng)貸投資不可以迷信背景，但是不可否認(rèn)的是，在目前這個(gè)大環(huán)境下，股東背景仍然有著舉足輕重的地位。

有個(gè)實(shí)力強(qiáng)大的股東意味著平臺(tái)可以有機(jī)會(huì)拿到更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，而且平臺(tái)承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也比草根平臺(tái)強(qiáng)一些。

而之所以會(huì)出現(xiàn)平臺(tái)出現(xiàn)問題后股東甩鍋的情況，要么就是通過買賣拿到的背景，要么就是持股的公司與所謂的“干爹”關(guān)系比較遠(yuǎn)，甚至是在“干爹”不知情的情況下，擅自操作。

所以八戒這次不僅會(huì)挑選出一些有背景的平臺(tái)，而且?guī)椭蠹姨蕹锌赡苁羌俦尘盎蛘呤潜尘皩?shí)力比較弱的平臺(tái)。

除了股東背景，我們還需要關(guān)注管理團(tuán)隊(duì)的背景，一個(gè)公司發(fā)展的核心是人，而管理團(tuán)隊(duì)又是核心中的核心，他們的意志往往決定著平臺(tái)的發(fā)展方向，而且平臺(tái)開展業(yè)務(wù)也往往需要依靠他們的資源。

2、資產(chǎn)

資產(chǎn)是一個(gè)平臺(tái)可持續(xù)發(fā)展的根本，有了好的資產(chǎn)，平臺(tái)才有盈利的可能性，才可以支撐平臺(tái)運(yùn)營的成本。

只有了解了真實(shí)的資產(chǎn)端，才能了解資金的真實(shí)走向，判斷平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式是否符合邏輯。

3、保障方式

雖然“去剛兌”的口號(hào)已經(jīng)喊了很久，但是在現(xiàn)階段，去剛兌是不現(xiàn)實(shí)的。現(xiàn)在各平臺(tái)的保障方式有質(zhì)保金/保證金、跟保險(xiǎn)公司合作提供履約保證保險(xiǎn)、跟擔(dān)保公司合作等等。

平臺(tái)的這些保障方式是否能夠真的保障我們的資金安全？目前行業(yè)正處于整改期，各個(gè)平臺(tái)的保障方式也在隨著監(jiān)管意見作出調(diào)整，所謂的質(zhì)保金/保證金是否真的如平臺(tái)披露的一樣多？跟保險(xiǎn)公司合作的險(xiǎn)種，是否能夠在出現(xiàn)逾期的壞賬的情況下全部賠償還是只能賠償一部分？擔(dān)保公司實(shí)力如何，能不能承受住逾期壞賬集中爆發(fā)的壓力，還是自身難保？這都是需要我們關(guān)心的。

4、收益

我們之所以選擇投資，是因?yàn)榭梢阅玫绞找妫瑏淼挚雇洝Ｊ找妫彩俏覀兺顿Y人最關(guān)心的一個(gè)點(diǎn)。

高收益對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，但是低收益又如同雞肋，我們到底如何選擇？

5、體驗(yàn)

體驗(yàn)不僅包括官網(wǎng)、APP等操作的順暢程度、給我們的感官享受，還包括客服人員解決問題的及時(shí)性及其專業(yè)性。

網(wǎng)貸作為一種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，其相較于傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，更應(yīng)該尊重用戶的體驗(yàn)，給用戶帶來方便。

在上篇文章中，八戒已經(jīng)收到了很多舉薦優(yōu)秀平臺(tái)的留言，各位小伙伴可以繼續(xù)在今天的文章下方留言。從下周起，八戒會(huì)對(duì)“過冬”平臺(tái)做深度測(cè)評(píng)，方便各位小伙伴挑選。