這幾天學保險課還是有很多收獲。首先記住了非常重要的12個字，買保險一定要:保額充足、保費適當、保障全面。要買最適合自己的，而不是最貴的。買保險就是買保障，所以優(yōu)先選擇消費型，而不是返還型的。因為羊毛出在羊身上，往往返還型的要比消費型的貴很多，而且其實收益率并不高。保險大體分財產(chǎn)險、意外險和壽險這三類。財產(chǎn)險就是給財、物上保險。意外險和壽險都是針對人本身的。意外險又分為意外、重疾、醫(yī)療等。意外險是杠桿率最高的保險，就是說用很少的花費就可以獲得很高的保額。杠桿率就是保額除以保費的概率。買一款保險一定首要的要看他的保障權(quán)益。像有的意外險就是不包含猝死的。 如果你買了意外殘疾死亡險，而你得了一種重大的疾病，那你就無法得到理賠。重疾險也要看他具體的條目，包括哪些疾病。保險協(xié)會規(guī)定了六大類必須包含的易發(fā)疾病。有的重疾險也會對一些輕癥做一次或者兩次的理賠。其中輕癥豁免是指你得了一次輕癥之后，后面很多年的保險費用就為你免除了。所以保費更適合年繳，因為月繳更貴一些，而一次性繳費的話，就無法享受輕癥豁免。針對保額充足這一點，就說一般人要考慮未來十年內(nèi)你的生活的費用，以及不能工作的費用。所以一般建議意外險和壽險都考慮50萬以上保費。 重疾險包含的疾病項目總歸有限，所以我們還需要醫(yī)療險。醫(yī)療險往往涵蓋了社保不能報銷的那些藥品和治療費用。所以社保是基礎(chǔ)，而醫(yī)療和重疾意外這些就做了更全面的保障。壽險就是針對生命做出的保險。也是分定期型的或者終身型的。有的是在保險期限內(nèi)，如果你發(fā)生意外死亡為你理賠。還有的就是規(guī)定你活到多少歲之后，比如說70歲，那你還活著，就會返還保費。也有復利型的，當然，這種就類似那些理財型的保險產(chǎn)品了。

? 2018.12.3