你也說理財，我也說理財，理財理哪些東西呢，且聽口袋君給你講來：

通常我們所說的理財大致有12類，分別是：儲蓄、國債、基金、股票、銀行理財產品、保險、P2P以及期貨、黃金、外匯、信托、藝術品。

1.儲蓄

儲蓄指的是將暫時不用的錢存入銀行或其他金融結構。

儲蓄存款分為：活期存款和定期存款兩種。

自2015年10月24日央行央行降息0．25%降準0．5%后，活期存款利率變為0.35%，定期一年1.5%，3年2.75%。而今年的通貨膨脹率為3%（預測值），可見儲蓄存錢并不是一個好的理財方法。

2.國債

國債是由國家發行的政府債券，到期支付本金并償還利息。我國目前發行的國債主要分為憑證式國債、電子式國債和記賬式國債3種，前兩種面向個人投資者。

國債具有3個特點：

一是安全性極高。由于發行主體是國家，被認為是最安全的投資工具。

二是不低的利率。3年期利率為4%，5年期利率為4.32%，對比上面的儲蓄利率可見

三是靈活性較高但有手續費。國債可提前支取，提前兌取手續費率為兌取本金額的1‰，而且，付息日和到期日前7個法定工作日起停止辦理提前兌取。

國債相對于銀行儲蓄更好，但并不適合年輕人。

一是必須在工作日到銀行柜臺排隊購買，二是年輕人花錢的地方多，3年或5年的時間太長，提前支取有可能倒貼手續費，得不償失。不如學習理財知識，選擇更好的理財資產配置。

3.基金

基金（Fund）從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。我們平常所說的基金主要是指證券投資基金。

收益方式是投資者集中將錢交由基金公司，由他們進行投資，股票、債券等來獲得收益。

基金的種類很多，有高風險高收益的股票型、混合型、指數型、QDII等基金、更為安全的債券型基金和貨幣基金等

如股票型基金收益通常在15%以上，但風險也高，接近0風險的貨幣基金類似于“寶寶”產品，收益也較低，3%~5%左右。

基金比較適合時間少、投資知識少，希望跑贏通脹乃至更好收益又不愿意承擔太高風險的人，希望獲得比存款更高收益、跑贏膨脹的普通人，而且基金的門檻兒低，最低的0.01元。

4.銀行理財產品

關于銀行理財產品，標準的解釋是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

根據預期收益的類型分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。

銀行的理財產品分為外幣和人民幣兩類，有投資門檻，像人民幣的起投金額為5萬、10萬不等，收益起投金額和投資時間長短有關，一般年化收益率在2%~6%之間。

由于，在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

在購買銀行理財產品時，一定要看清楚合同，內容包括：

產品的預期收益（預期收益不是最終收益）和風險狀況；

產品的時間，是半年還是一年或者更長期限；

產品的贖回條件，是否保本、保息；

注意，銀行并不是專業的投資機構，銀行的理財產品也是有風險的，購買時要謹慎對待。

5.股票

股票是股份公司發行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。可以轉讓、買賣，是資本市場的主要長期信用工具，但不能要求公司返還其出資。

交易時間：

星期一至星期五上午9:30至11:30，下午13:00至15:00。

股票門檻兒比較低，各種股票的價格不同，100股（1手）起買。

收益來源于買賣股票賺取差價和股票的分紅。

但買賣股票有手續費，賣出時1‰印花稅，券商交易傭金（最低5元，最高為成交金額的3‰），以及別的費用。

股市有風險，入市需謹慎。

6.P2P金融

P2P金融是互聯網金融的一種，個人通過第三方的平臺把資金借給他人并收取利息的一種金融模式。

由于資金來源于個人，它門檻兒較低，一般100起投，收益較高，一般年化收益在5%~12%不等，而且操作簡單，注冊投資都非常方便。

而第三方平臺負責溝通借款人和借貸人，解決信息不對稱、資金流通的問題，并收取服務費。

對借款人而言，P2P審核不如銀行嚴格，借錢更為方便，利息相對于高利貸不那么高，還款壓力小。

由于對三方都有方便，P2P發展很快，07年P2P傳入中國，至2015年全國P2P網貸成交額突破萬億，但P2P行業也是亂象頻頻，尤其是15年的跑路風波。

而P2P投資是有風險的，多數來自于借貸人不能還款的產生的壞賬太多或者第三方的平臺本身不正規，懷有斂錢目的或不正規操作最終無法償還投資人本息，以至于很多平臺選擇跑路。

因此，寧可收益低一些也選擇正規、信譽好的P2P平臺尤為重要， 這方面可參考P2P網貸評級選擇排名靠前的平臺，當然個平臺收益有所差別，可選擇幾家進行對比。

7.保險理財

保險理財是指通過購買保險防范和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。分為“分紅險”、“萬能險”、“投連險”三種。

分紅保險除具有基本保障功能外，每年會根據分紅保險業務的經營情況分配紅利，但不保證紅利分配多少，會出現低于定存利息的情況。

萬能險有3部分：保障成本、保險公司的管理費用以及保險公司替你理財的資金。收益有預期年化收益和最低保證收益（2.5%左右），可取保但是有手續費。

投連險也分為3部分：保障成本、保險公司的管理費用，第3部分則是為投資人設置高、中、低三類投資賬戶，投資人選擇其一讓保險公司理財，收益雖上不封頂，但也下不保底，另外，投連險不保本。

關于保險理財主要側重的是保險功能，抵御風險，由于缺乏先進流動性，保障收益也低，并不是一種理想的理財的方式，但對于有特殊需求的人可以嘗試，如教育保險、養老等，但是一定要看清楚合同，確定好風險收益之后再決定。

除以上之外還有期貨、黃金、外匯、信托、藝術品等，需要更為專業的知識，更多的資金進行投資，再此就不一一贅述了。

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