我們并不能因為由于供給側(cè)改革很難達(dá)成，而否定供給側(cè)改革本身的價值。同樣的道理，我們并不能因為重構(gòu)投資者預(yù)期這件事很難做就否定其本身的價值。

恰恰相反，我對于每一個專注于大眾理財市場的探索者都致以十二分的敬意。當(dāng)今的市場并不缺"知其不可為而不為的人"，反而缺的是"知其不可為而為之的人"。很多看似不可能的事情，正是由于一個又一個這樣的前行者，他們縱然知道可能做不到，可能完不成，卻依舊前赴后繼的去做，才終究又變得可能了。孔子說，知其不可為而為之，乃莽夫；但在我眼中，知其不可為而為之，實(shí)為大勇。這種勇氣，值得我們每個從業(yè)者尊敬，也衷心期望他們的努力能最終給中國的大眾理財市場帶來一個更好的未來。

看到一篇文章如上，遂轉(zhuǎn)發(fā)給大牛并討論如下內(nèi)容：

大牛：至少在大眾理財這件事上，我還是認(rèn)為孔子說的對。

我：孔子怎么說？

大牛：知其不可為而為之，乃莽夫。作者竟然說這是“大勇”，唉，一看就是道行還不夠。理財這件事，注定是反人性的，也就是說，他注定是小眾的。任何大眾化的理財項目只能作為工具存在，任何想要在這一領(lǐng)域超越“工具”層面的想法都要注定失敗。

我：那如果是想走大眾理財?shù)摹窘逃柯肪€呢。

大牛：個人觀點(diǎn)，依舊是扯淡。

我：這是一個不可能教育的事情。

大牛：如果這件事是可以教育的，那么你能設(shè)想一下未來是什么樣子么？某個教育機(jī)構(gòu)出來的人，突然都變得好會在市場上賺錢，他們持續(xù)地盈利，這個機(jī)構(gòu)不斷增加學(xué)員，不斷畢業(yè)，不斷賺錢……最后大家都實(shí)現(xiàn)了共產(chǎn)主義，王子和公主永遠(yuǎn)幸福地生活在一起……理財這個領(lǐng)域本身是反人性的，在其他行業(yè)所向披靡的策略在這里都會啞火。以我的智商，還無法設(shè)計出“讓客戶感到愉快”的理財教育項目。其他行業(yè)都是讓客戶花錢且愉快，理財想讓客戶賺錢還愉快，就只能呵呵了，這相當(dāng)于直接挑戰(zhàn)市場能量守恒定律。

我：理財注定是沒辦法交給別人的？要自己對自己負(fù)責(zé)。

大牛：我認(rèn)為是這樣的，你無法交給別人，除非你能做到無條件信任他。如果你能夠讓大眾無條件信任你，那你就是在玩兒意識形態(tài)了。

我：細(xì)分呢？理財這件事中包含哪些部分，有沒有可以交給別人的部分。

大牛：做工具咯，比如xx指數(shù)啊，ETF啊，要么就是變成債權(quán)融資、P2P或者xx指標(biāo)啊之類的，xx策略也屬于工具類。把復(fù)雜難懂的工具，變得高效，簡單，傻瓜化應(yīng)用。

我：只能工具+服務(wù)。賺點(diǎn)辛苦錢了。

大牛：不過然并卵，只要你是2C的，最后都繞不開客戶體驗糟糕這件事，而C是不具備自我反省能力的，虧了錢或者說階段性的虧了錢，還是要罵你，詆毀你，然后你就完蛋了。

我：但受益的C不會出來說話，只有體驗糟糕的C會出來說話，于是品牌形象就越來越差了。

大牛：更重要的是，大部分人的體驗都注定是糟糕的。所以不要說建立品牌良性循環(huán)，光是洗地，就會花光你所有的利潤，即便是有收益的C，他也會認(rèn)為那是自己英明神武（畢竟你只是個工具嘛）。

我：哈哈哈哈，言之有理。

大牛：所以日后看到這類項目直接pass了吧，除非有大神出現(xiàn)，能夠把這個邏輯鏈條打通。

我：感覺打不通啊，乖乖伏低做工具，牛逼的話就是IT開發(fā)能力強(qiáng)，工具做的讓人爽，匹配服務(wù)，以后靠大數(shù)據(jù)干點(diǎn)啥。

大牛：然并卵，再牛逼的工具最后也會淪為小眾，所以你根本不會有大數(shù)據(jù)，除非你做類似東方財富通這樣基礎(chǔ)設(shè)施級別的工具（也就是行情軟件）。

我：雪球做的挺好啊。類似于信息匯總。

大牛：雪球的確切入點(diǎn)很好，他做生態(tài)，鐵打的營盤流水的兵，包括微量網(wǎng)之類的也是類似邏輯。但我感覺至少現(xiàn)在還看不出有什么殺手級的當(dāng)量。你說，用雪球炒股的人，有多少是賺錢的，有多少會說雪球好的。

我：我在懷疑一件事兒，切低端人群是不是真的靠譜，比如年收入10W這么低。

大牛：屌絲就是給人家當(dāng)?shù)谰叩模肋h(yuǎn)不要試圖拯救屌絲（當(dāng)然你可以這么喊口號），因為那是逆天的，天道不可違。服務(wù)低端人群（并試圖從他們身上吸血）的項目是很靠譜的，屌絲智商低，好(hu)營(you)銷。

我：怎么感覺互聯(lián)網(wǎng)金融，理財啥的，這一類項目，都不靠譜呢。。。。

大牛：不管哪個領(lǐng)域，凡是能讓人更爽的花錢（前提是他之前花錢花的很不爽，你們叫痛點(diǎn)是吧）的，或者能讓人賺錢更省力（前提是他之前賺錢很費(fèi)力，并且他確定無疑地知道并認(rèn)同這一點(diǎn)）的，起碼都還靠點(diǎn)譜。

大牛師從英國匯豐30余年經(jīng)驗的資深銀行家，個人在國內(nèi)金融行業(yè)從業(yè)十多年，見過大風(fēng)大浪，也親自下海操練過。以上對話僅僅是一家之言，代表一種思考的角度，歡迎大家參與討論。