全文1232字，閱讀時長5分鐘左右；買足保額，保險才真的有用。

買保險其實非常重要的一點就是：

保額一定要足夠！！！

保額一定要足夠！！！

保額一定要足夠！！！

重要的事情得說三遍！！！

不然就會發生這幾天被朋友圈刷屏如何度過人生艱難：魔都28歲硬核知識型美少女自救指南文中女主角的悲劇，以下是文中摘錄的一段話：

“然后就發生了把我氣得半死的事情，我發現我一直以為自己擁有的我媽在五線城市老家給我買的保險是個分紅型壽險，而且保額才5萬，交了8年保費，每年幾千塊錢保費居然保額才5萬！！！敲黑板！！！貨幣是有時間價值的！抗風險就一定要高杠桿！這不是最生氣的，更生氣的是發現有個保額為1萬塊的重疾給付險！1萬塊！！！！現在1萬塊能解決什么問題！！！能看什么大病！！！我一邊吐血一邊開始挨家保險公司投訴客服理賠不方便，再次表揚泰康保險是唯一一家可以線上高效率操作理賠的，然后吐槽眾安保險效率低下核保不合理。”

這種情況的出現原因很多，但就目前國人的保險認知水平來看，我想更多的是業務員的不專業導致。那并不是每個人都能遇到一個負責任的專業保險從業人員，所以，自我保險認知的提升也就非常有必要了。下面直接進入正題：

一、壽險保額

1、預留5年-10年家庭基本生活開支（保險頂上，讓家人順利走出困境）

2、預留本該贍養老人的費用（按平均壽命計算）

3、預留本該撫養小孩的費用（比如讀到大學或出國留學費用等）

4、所有的負債（即使離開，也不能讓家人背負債務）

1+2+3+4=壽險保額

舉例：

A先生30歲，妻子28歲，目前有1個男孩2歲，夫妻雙方父母均健在，都是60歲。

假定A先生家庭基本生活開支每年12萬，贍養雙方老人每年6萬，小孩至大學的教育費30萬，房貸、車貸等總計為100萬。

那A先生的壽險保額：

1、預留5年家庭生活費12*5=60萬；

2、預留本該贍養老人的費用（按平均壽命80歲計算，還剩20年）6*20=120萬；

3、預留本該撫養小孩的費用（讀到大學）30萬；

4、所有負債100萬。

1+2+3+4=60萬+120萬+30萬+100萬=310萬

假如A先生和太太的收入比例為2:1，那么他們分別應該配置的壽險保額為207萬和103萬。

二、意外險保額

意外中最怕的就是殘疾，因為殘而不死真的很可能生不如死（對個人和家庭都是），而且殘疾又是按照傷殘等級（一級到十級）比例（100%-10%）來賠付的，所以意外傷殘的保額一定要高，建議100萬起，起碼至少和壽險額度一樣，最好是2倍壽險額度。

三、醫療險保額

目前市面上的普通百萬醫療險保額至少都上百萬，中高端醫療險都有幾百上千萬的保額，所以，醫療險保額不需要計算。

四、重疾險保額

很多人買重疾險是因為感覺自己會面臨“沒錢治病”的情況，實際上這個想法是和重疾險產品設計的初衷背離的。重疾險本質是工作收入失能險。重大疾病我們以癌癥（惡性腫瘤）為例，它的治療及康復周期一般至少需要3-5年，一個人罹患癌癥之后是沒有辦法通過正常工作來獲取收入的，那么這段時間的收入來源怎么辦？小孩上學要錢、老人贍養要錢、車貸房貸要還、日常衣食住行都要花錢，整個家庭要正常維持，現金流不能中斷，重疾險的出現就能很好的解決這個問題。所以，重疾險是用來保障客戶未來長期可持續賺錢的能力，它的保額一般是個人年收入的3-5倍以上。

五、年金險保額

由于年金險主要應對的是個人資金損耗的問題。所以，我們在購買年金險的時候更需要關注的是對于未來能獲取的資金回報。比如在子女教育規劃、養老規劃的時候，就會從未來某個時間段需要領取多少錢，來倒推現在需要拿出多少錢來進行投保。關注的是我們口袋里現在有多少錢、想拿出或者能拿出多少錢來，對未來進行規劃。

不知道看完這篇文章，你是否會根據自己的實際情況計算保額。會的話，就趕緊檢查一下自己的保單，看看買的保障額度夠不夠吧。如有疑問歡迎隨時留言或私信咨詢~