中國財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)網(wǎng)參?
一場(chǎng)關(guān)于中國式金融科技創(chuàng)新的討論在大西洋西岸的國際金融中心紐約展開。
“前幾年金融科技平臺(tái)與銀行達(dá)成的合作還是鳳毛麟角，但是隨著監(jiān)管態(tài)度逐漸明朗，監(jiān)管政策的落地，目前越來越多的銀行選擇與金融科技平臺(tái)進(jìn)行合作，這是未來行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨，我相信也絕對(duì)能實(shí)現(xiàn)雙贏”。向上金服CEO袁成龍用這樣的觀點(diǎn)來形容金融科技平臺(tái)與銀行關(guān)系的轉(zhuǎn)變。
這是發(fā)生在美國時(shí)間3月6日紐約朗迪峰會(huì)上的一幕，來自中國的多位金融科技平臺(tái)高管、CEO正在以《中國顛覆式創(chuàng)新：中國金融科技如何改變15億人口的金融習(xí)慣》為主題進(jìn)行討論。朗迪峰會(huì)是全球范圍內(nèi)規(guī)模最大的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)盛會(huì)。自2013年首次舉辦朗迪紐約峰會(huì)以來，它已成為金融服務(wù)領(lǐng)域少數(shù)幾個(gè)大型智庫及思想領(lǐng)袖之一。
銀行態(tài)度由審慎到開放向上金服正深度合作
近幾年來，隨著金融科技行業(yè)的快速發(fā)展，金融科技平臺(tái)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)消費(fèi)中扮演的角色越來越重要，也成為傳統(tǒng)金融的重要補(bǔ)充。但是在前幾年，因?yàn)榻鹑诳萍碱l繁出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，銀行從審慎風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，都比較保守，往往都將金融科技平臺(tái)的合作拒之門外。
這樣的行業(yè)現(xiàn)象在去年開始出現(xiàn)松動(dòng)。2016年，在國家層面，對(duì)于促進(jìn)金融科技行業(yè)的發(fā)展作出明確指示，國務(wù)院的“十三五規(guī)劃”中明確提出促進(jìn)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心等，使得金融科技產(chǎn)業(yè)正式成為國家政策引導(dǎo)方向。此外，金融科技的主管部門銀監(jiān)會(huì)也正式頒發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，就在上個(gè)月23日，銀監(jiān)會(huì)也公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，金融科技行業(yè)與銀行的合作有了國家政策層面的指導(dǎo)。
作為國內(nèi)金融科技行業(yè)的杰出代表，向上金服敏銳地捕捉到這種趨勢(shì)的變化，在去年就開始尋求與小型銀行、城市商業(yè)銀行進(jìn)行合作。在袁成龍看來，金融科技平臺(tái)與銀行的合作可謂是天作之合，“金融科技平臺(tái)擁有強(qiáng)大的開發(fā)長(zhǎng)尾資產(chǎn)的能力，能去尋找到那些普惠的金融資產(chǎn)，而銀行的儲(chǔ)蓄利率非常低。這樣一來，一方面我們能夠補(bǔ)充銀行無法觸及的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，另一方面這種合作也能降低金融科技平臺(tái)在資金方面的成本，這樣的合作與對(duì)接能實(shí)現(xiàn)雙贏。”
據(jù)了解，除了資金對(duì)接上的合作外，向上金服與國內(nèi)一家城商行正在緊鑼密鼓的對(duì)接資金存管業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)在未來三個(gè)月內(nèi)正式上線。
金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱正是金融科技打造競(jìng)爭(zhēng)壁壘的源動(dòng)力
中國金融基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，尤其是征信數(shù)據(jù)上的缺失飽受行業(yè)詬病。2016年6月底，央行征信中心覆蓋人群8.8億人，其中信貸記錄人群僅為3.8億人，目前主要服務(wù)于以商業(yè)銀行為主的金融信貸機(jī)構(gòu)，而非銀信貸領(lǐng)域的強(qiáng)烈的征信服務(wù)需求卻得不到很好的滿足。
目前金融科技平臺(tái)往往是通過互聯(lián)網(wǎng)上的用戶行為數(shù)據(jù)，包括社交、電商購物等多個(gè)數(shù)據(jù)源，去建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型。但是互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)包羅萬象、維度非常多，數(shù)據(jù)存在不夠標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)象，如何在這些海量的數(shù)據(jù)中提煉出對(duì)自己風(fēng)控有效的數(shù)據(jù)成為困擾金融科技平臺(tái)發(fā)展的難題。
而在袁成龍看來，這樣的現(xiàn)狀正是金融科技平臺(tái)打造競(jìng)爭(zhēng)壁壘的契機(jī)和源動(dòng)力。“只有解決現(xiàn)在的這些痛點(diǎn)，從互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)這些弱變量中尋求對(duì)自己風(fēng)控有效的數(shù)據(jù)，才能打造出自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力”。
向上金服正在通過對(duì)數(shù)據(jù)的運(yùn)用打造這樣的競(jìng)爭(zhēng)壁壘，旗下推出的幾何股票和三文錢業(yè)務(wù)線，分別布局于智能投顧和消費(fèi)金融領(lǐng)域。幾何股票正是通過對(duì)海量的數(shù)據(jù)分析，進(jìn)行資訊的匯總分析，并將股票的信息量化，化模糊為清晰，變復(fù)雜為簡(jiǎn)單;三文錢則是利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，可以在線為借款人進(jìn)行信用評(píng)分和快速授信。用戶在頁面提出借款申請(qǐng)，三文錢后端可完成在1分鐘內(nèi)授信，為用戶提供極速借款，以解人們?cè)谙M(fèi)與生活中燃眉之急。
經(jīng)濟(jì)雖處下行期但風(fēng)險(xiǎn)整體可控
近兩年來，中國宏觀經(jīng)濟(jì)處于下行周期，去產(chǎn)能、去庫存成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主題，在這樣的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融科技如何發(fā)展才能不爆發(fā)體系性風(fēng)險(xiǎn)成為各家平臺(tái)尤為聚焦的主題。
目前向上金服主要的客戶群體包含兩大類：第一類是一些小的工商群體，需要資金周轉(zhuǎn)，借款金額往往在幾萬塊錢;第二類則是工薪階層，這部分人群拿著固定薪水，但是有提前消費(fèi)的需求。
“在過去幾年的實(shí)踐中，我們針對(duì)于第一類個(gè)體工商戶群體，會(huì)密切關(guān)注每年經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)于不同地區(qū)、不同行業(yè)的影響，會(huì)有側(cè)重的限制一些行業(yè)的放款，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，防止發(fā)生地區(qū)坍塌、行業(yè)坍塌，來控制風(fēng)險(xiǎn)”。袁成龍說，“對(duì)于第二類工薪階層用戶，我們注意到不管中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境如何變化，每個(gè)行業(yè)都有新的機(jī)會(huì)出現(xiàn)，這部分拿著穩(wěn)定收入的工薪階層，整體來說風(fēng)險(xiǎn)可控”
由開源社、TopGeek、匯智Tek聯(lián)合主辦的中國金融創(chuàng)新技術(shù)峰會(huì)（FTCon2017）將于2017年3月25日在上海舉行。
本屆大會(huì)主題為：?“更靈活高效的創(chuàng)新金融科技”。大會(huì)將邀請(qǐng)來自金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司的CEO和高管、技術(shù)專家、創(chuàng)業(yè)者和VC投資人，圍繞新時(shí)代的各種金融技術(shù)帶來的變化和機(jī)會(huì)，探討創(chuàng)新技術(shù)、商業(yè)模式、技術(shù)應(yīng)用、展示產(chǎn)品成果，為金融行業(yè)的CEO，高管和技術(shù)專家們搭建一個(gè)學(xué)習(xí)交流、思想碰撞的干貨分享平臺(tái)。
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