如果你對股票、基金等風險投資常常有不敢投資、不愿投資，怕血本無歸的擔心，這篇文章或許可以解你的一些困惑。

做理財投資，首先要有一個清晰的目標，希望獲得怎樣的年收益？

比如你期望的年收益在2.5%以內(nèi)，那么直接購買銀行定期存款即可，既安全又保障收益，萬無一失。只是，目前中國的貨幣通貨膨脹率較高，這樣的收益幾乎跑不贏通脹（CPI），一年下來，雖然贏得了2.5%的收益，但是資金的實際購買力卻并未提高，這樣理財就失去了讓資金增值的真正意義。

如果將理財收益目標定得高于CPI，甚至趕超GDP，那么也就意味著購買單純的銀行定期存款無法滿足收益目標，必須引入部分風險投資。而引入的風險投資如何能將風險控制在承受范圍內(nèi)，就需要設置一個自己可以接受的資金安全墊。

每個人的安全墊范圍是不一樣的，拿穩(wěn)健型投資者李先生為例，李先生追求高于銀行存款的收益率，可以接受的最高虧損率為3%，他目前共有50萬現(xiàn)金，我們可以給他規(guī)劃出以下的資產(chǎn)分配方式：其中5萬作為高風險資金，投資股票；剩余45萬分成3份，每份15萬，投入到銀行理財、保本P2P，普通P2P三種低風險投資中，收益率分別為4.5%、8.4%、11%。

在這樣一種資產(chǎn)配置情況下，三種低風險產(chǎn)品的收益率是可以得到保障的，年華收益確定；股票收益有浮動風險，我們分三種情形：

一種為極端虧損行情，股票投資全部損失，收益-100%；

一種為常規(guī)行情，股票收益10%；

一種為牛市行情，股票收益40%

則我們可以得出以下這張收益表：

通過以上這張表格我們可以發(fā)現(xiàn)，這樣的資產(chǎn)配置，即使在股票極端虧損情況下，5萬元股票資金全部虧損，那么一年后依然可以得到48.585萬的現(xiàn)金流，虧損實際金額僅僅為1.415萬，實際收益率為-2.83%，在李先生的虧損承受范圍內(nèi)（3%），我們就可以稱為48.585是資金的安全墊，-2.83%則是安全墊的最高彈性。當然股票全軍覆沒的情況在實際操作中極其罕見，即使是2015年的世紀股災，股票的跌幅也基本在-50%以內(nèi)。

有了這份資金安全墊規(guī)劃，面對股市沉浮時，我們無需太過膽戰(zhàn)心驚、焦慮失眠，因為心中篤定，知道最壞的結(jié)果也完全在自己的承受范圍內(nèi)，而好的心態(tài)往往才是最終能夠有大收獲的決定性因素。

我們再看第二種和第三種投資情形，在多數(shù)情況下，戒浮戒躁，穩(wěn)定操盤，一年10%的收益并非難事，如果自己操盤困難，將這部分資金買入股票型基金，交由基金經(jīng)理專職操盤也是一種方法；遇到牛市或者選到牛股的行情下，則很容易出現(xiàn)第三種情形，40%的年化收益輕松到手。

在這兩種情形下，則分別帶來總投資額8.17%和11.17%兩種收益率，我們稱之為安全墊的彈性范圍，縱觀風險，以-2.83%的最低收益風險博取高達11.17%的收益，以小博大，針對穩(wěn)健型的投資者來說，值得一試。

當然你也許是激進型投資者，或者偏于激進和穩(wěn)健之間，那么完全可以根據(jù)自身情況，重新設置資產(chǎn)配置，調(diào)動資金的分配比例，并且用表格計算出自己的資金安全墊及彈性范圍，將損失控制在承受范圍內(nèi)。

風險可控，投資者在投資操作上才會冷靜穩(wěn)定，不被一時的行情所左右，而心境也不會因為市場大跌焦慮失眠，煩躁郁悶，這是投資的大忌，家庭理財是為了更好的生活，提高生活品質(zhì)，如果影響了心情即使賺了錢也得不償失。

有自己的資金安全墊，才是科學合理、健康可持續(xù)發(fā)展的理財方法。你的家庭理財，有自己的資金安全墊嗎？

PS：保本類P2P通常是指有大型保險公司承保財產(chǎn)險的網(wǎng)貸項目，保險公司擔保償付，這類項目是P2P中的保本項目，幾乎沒有虧損可能，很適用于保守型的投資者，下次有機會我會重點說一說這類項目。

好了，今天就到這里了，媽媽還在一旁等我陪她去逛街呢，大年初三還更文，我真是超勤快的小編。