相信大多數人都持有信用卡，然而信用卡給我們帶來方便的同時，也有很多陷阱等著我們跳。與其跳完再后悔，不如先來看看精明的銀行在設計信用卡業務的同時設計的陷阱。
陷阱一：超低費率
小區正在出售車位，周末的一天，我途徑出售車位的攤位，隨便問了問銷售人員，得知首付8000，其余可貸款費率4%超低。心里琢磨，這個價位我還是能夠接受的，貸款也可以接受，現在流動性差，將來有錢的，慢慢還上就好。現在的錢放在銀行里貶值，不如拿出來置辦不動產。于是我要求銷售帶我去看看剩余的車位。當我們到了地下停車場，很多車位都已打上地鎖，說明車位所剩無幾。銷售給我推薦了3個位置，分別介紹了3個位置的優缺點。我猶豫著購買哪個，當時并沒有交定金。
第二天，銷售打過電話來，說我相中的車位已經被賣掉了，還剩下2個。不淡定的我著急了，于是跟銷售協定先交1000定金，周末去貸款。就這樣銷售代我付了定金，我就等著去貸款了。
我跟銷售再次確定了4%的貸款利率，確實是4%嗎？銷售跟我說確定，她問過銀行了，大額信用卡貸款5年，最低利率4%。額滴神，信用卡貸款，心里有點怕怕，而且沒有從事過金融行業的人在轉述銀行業務的時候，可能會丟失一些信息。在金融圈混，信用卡有陷阱我知道。但是這次留給我的陷阱是什么，我不清楚。我要到了銀行負責信用卡業務人員的電話，親自打電話確認。得知，原來是開發商與銀行合作，出售車位可以使用信用卡貸款5年，最低手續費4%，計息頻率是按年還是按月，我不記得了。利息總額大概2.5-3萬左右。注意是手續費率。此時，我還覺得貸款付點利息可以承受。
下班路上我收到了一張關于貸款試算的圖，假如貸款10萬，上面有每個月需要歸還的本金和利息。所有利息加起來不到2萬。我開始疑惑，為什么會差了這么多。開始看圖上的細項，原來商業貸款手續利息，利息隨著本金的減少而減少，但是信用卡的手續費是每期手續費固定。也就是說，如果使用信用卡貸款，雖然沒有利息，但是每個月的手續費都是固定的。手續費不會隨著本金的減少而減少。信用卡的手續費率如果折成利率來算的化，是非常非常高的，我們聽到的超低費率，并不是真實的費率。沖動是魔鬼，我開始后悔了。差一點我就掉進陷阱里去了。還是決定不貸款了，直接全款。
陷阱二：調整臨額
我用信用卡補足尾款，不得不提高臨時限額。與信用卡固定額度不同，信用卡臨時額度不是循環授信，有一定的有效期一般是30天，而且當期有效，過了有效期，信用卡額度將自動恢復為原來的信用額度。有了前面的經驗，我又在琢磨這么美的臨時限額又有什么陷阱。問了度娘。果然還是有收費陷阱的。我小心翼翼，步步為營。還想著如果一次性還不上就分期還款，先按照最低還款額還款，沒想到的是，度娘還說：提高的臨時額度，需要在當期還款日之前一次性還清，不能分期還款也不能按照最低還款額還款。如果臨時額度未能按時還款，則視為逾期。發卡銀行將自到期還款日當日或次日開始計收信用卡利息，通常為日息萬分之五，并收取滯納金，滯納金為未還金額的3%;此外還可能對個人信用記錄造成影響。
另外，上調臨時額度后，也不能要刷爆限額，否則銀行還會收超限費。所謂“超限費”，是指持卡人在一個賬單周期內，累計使用的信用額度在賬單日當天超過該卡核準的信用額度時，持卡人須對超額部分按一定比例繳納的費用。
既然如此，我停止了信用卡的使用，防止爆掉，并在還款日老老實實的還上了所有負債。
陷阱三：分期還款
分期還款，大家并不陌生，每次看到這4個字，我都想試試。但是信用卡分期的“免息”并不是“免費”銀行只是偷換概念，收取手續費，而且是按月記息的手續費。同陷阱一是異曲同工之妙。
假設你做了10萬元的賬單分期，月費率0.5%，銀行是按照10萬元的本金來計算手續費的，那么每月手續費500元，12期的手續費就是12期*500/月=6000元.
但每個月的還款本金是在逐漸減少的，利息也是每個月減少的。這就回到了陷阱一。
所以建議大家不要用信用卡分期，而是使用信用卡的最長免息期，比如當你需要大金額時，可以把刷卡時間，放到賬單日后一天，這樣這個交易額就可以在下一個還款日還款。
陷阱四：最低還款
最低還款大家并不陌生，每個月的信用卡賬單上都會有這個最低還款額，一般是當月賬單總額的10%。需要歸還的金額一下子縮了這么多，誘惑力很大呢。銀行很貼心是不是？但是這個陷阱是深之又深，我們操作時要慎之又慎。
我們再來看下信用卡最低還款時的的計息方式。利息從你刷卡消費的第二天開始記，而且沒有免息期，金額是賬單總額的萬分之五。是賬單總額哦，而不是用剩余的本金計息。這種情況，跟我一位朋友的經歷類似。她的信用卡要銷戶，所以她還了本月的賬單，但是由于有角、分，而且記不清角分到底是多少，手工還了賬單。后來，她收的短信，提示她信用卡需要歸還手續費。她當時就是不知道信用卡計息都是按照賬單全額計息的。即使你還了大部分金額，只有1分錢沒還，計息也是按照全額來算的。所謂的“全額罰息”。悔之晚矣！
舉例說明，我的信用卡賬單日是每月23日，到期還款日為10日，我本月22日產生了1023.49元的消費。如果我在10日當天或者之前選擇全額還款，那么就是免息的。但是，如果我按最低還款102.35還款，最終也是按照1023.49計息的。計息是從22日消費當天算起，沒有免息期。
這還沒有結束。不是還有部分金額沒還清嗎？這部分金額的欠款將滾入下一個月的賬單中，并且每天繼續產生萬分之五的利息，直到你還清為止。復利計算，也就是利滾利。可怕吧！
所以我們選擇最低還款的時候，一定要謹慎。
陷阱五：預借現金
辦卡之初，你會收到短信，可以通過信用卡預借現金。這么好？天上掉餡餅？可以用現金，還能享受免息期，那我每個月豈不是有多了好多現金可以支配。喂，醒醒！小心又掉到銀行精心設計的陷阱里。
我的一位同事誤拿信用卡取現，遇到這種情況，還是趕緊還上。免得遭受損失。因為現金從取出那刻就開始計算利息。而且有取現手續費，利息按日計算，每日萬分之五。
還款的時候，假設你的當期賬單中有取現交易，那么還款的時候，先還取現部分。如果本期賬單中未取現，而是在賬單日之后取現，那么還款時將先還本期賬單，然后還取現部分。
還要注意一個點，如果你透支取現，還清之后還要關注下期賬單，因為利息會在你還款后的下一個賬單日產生。
“明箭易躲，暗箭難防”信用卡給我們提供方便的同時，也設計了陷阱。最后再提醒下大家，信用卡計息的方式。
如果是到期還款，只要你在到期還款日之前還清全額就不會收取任何利息。
如果是最低還款，利息從你刷卡消費的第二天產生。計息金額是賬單總額。
如果是預借現金，自取現當天起就會產生利息。計息金額是賬單總額。
