17年上半年，網(wǎng)傳一張朋友圈截圖顯示，滴滴一個(gè)程序員小伙子因?yàn)榧影嗵鄷灥乖诹斯荆会t(yī)務(wù)人員推車(chē)緊急送去醫(yī)院搶救。

作為這個(gè)行業(yè)的從業(yè)人員，我知道程序員一直是一個(gè)高總收入但要算時(shí)薪絕對(duì)不會(huì)特別高于其他行業(yè)的工作。不斷變更的需求，時(shí)不時(shí)爆出來(lái)的bug，做不完的項(xiàng)目，導(dǎo)致的都是無(wú)休止的加班和身體亞健康。坐在我旁邊的程序員，因?yàn)樾马?xiàng)目極其收到高層重視，又有非常死的上線日期，沒(méi)有一天是在晚上9點(diǎn)前下班的；加上時(shí)不時(shí)的發(fā)版，凌晨1-2點(diǎn)回家是家常便飯其中的老員工基本都有腰椎盤(pán)突出的毛病，他們都已經(jīng)在一位資深后端開(kāi)發(fā)的建議下，自費(fèi)采購(gòu)了人體工學(xué)椅，比如Herman Miller。

晚睡熬夜、長(zhǎng)時(shí)間久坐電腦、寫(xiě)代碼壓力大、經(jīng)常吃外賣(mài)，這些產(chǎn)生的小毛病積少成多，就可能會(huì)累積成大毛病在程序員步入中年后集中爆發(fā)。一年幾十萬(wàn)的收入，卻在用健康透支著。而一旦這些真的發(fā)生，可能會(huì)導(dǎo)致你積累的財(cái)富填到無(wú)休止的醫(yī)療費(fèi)中，迅速蒸發(fā)程序員辛辛苦苦賺的錢(qián)。

因此，我建議，在意識(shí)到中年危機(jī)后盡可能在年輕的時(shí)候，開(kāi)始給自己買(mǎi)一份的靠譜并且適合自己的重大疾病保障保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱重疾險(xiǎn)）。

相比國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的亂象（比如最近的平安“金賽銀事件”），從業(yè)人員素質(zhì)低下，我更推崇香港的重疾病保險(xiǎn)。香港的保險(xiǎn)行業(yè)有100多年的歷史，形成了完善的保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)公司投保機(jī)制。嚴(yán)進(jìn)寬出，在投保成功后，只要你得病后在三甲醫(yī)院接受治療，把相關(guān)材料郵寄到香港投保的保險(xiǎn)公司，就能在一個(gè)月內(nèi)獲得保險(xiǎn)公司開(kāi)出并寄回的支票（保額）。香港從事保險(xiǎn)行業(yè)資訊和銷(xiāo)售工作，都必須是持牌人員，持牌的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是，香港前10大學(xué)碩士研究生畢業(yè)。其他的優(yōu)勢(shì)不多說(shuō)，網(wǎng)上的資料非常多，過(guò)去的16年更是大陸人在港投保的高峰，達(dá)到618億港幣，是15年的2倍，精明的人已經(jīng)很早就出動(dòng)了。

在下面的篇幅中，我主要講講，如何選購(gòu)一份理想的香港保險(xiǎn)。

第一步，選擇規(guī)模較大和歷史較長(zhǎng)的保險(xiǎn)公司。

歷史悠久，規(guī)模大的保險(xiǎn)公司，起碼從側(cè)面證明這家公司是真實(shí)在好好長(zhǎng)期坐保險(xiǎn)產(chǎn)品，而不是僅僅為了股東操縱資金。比如眾所周知香港最大的是保誠(chéng)，其次是友邦，那么怎么證明這兩家是最大的呢？

又或者其他公司的代理人也在吹噓自己的公司在香港份額最大，大家都知道不管保險(xiǎn)公司的總部在那里，在不同國(guó)家和地區(qū)的業(yè)務(wù)都是完全獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的，單獨(dú)一個(gè)地區(qū)如果運(yùn)營(yíng)不善也是可以被母公司賣(mài)掉及時(shí)止損或者套現(xiàn)的。

【找香港政府的官方信息網(wǎng)站】

香港保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)官網(wǎng) 簡(jiǎn)稱香港保監(jiān)會(huì) 保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)最大的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一

網(wǎng)址：http://www.oci.gov.hk/chs/about/index.html

點(diǎn)擊：獲授權(quán)的保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)字-長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的年度統(tǒng)計(jì)數(shù)字

在上面你可以查到每年度的統(tǒng)計(jì)數(shù)字

從保單量，保費(fèi)規(guī)模，人壽保單的規(guī)模，長(zhǎng)期保險(xiǎn)的規(guī)模 ，公司資金量。

你就可以看到，在市場(chǎng)份額上保誠(chéng)第一，友邦緊隨其后，其他都不及這兩家的一半。

第二步，根據(jù)自己的需求，選擇自己要的保險(xiǎn)。

去香港大家買(mǎi)的最多的是重疾病險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)。

重疾病險(xiǎn)保證你在得病后，能夠不用拿出自己的積蓄而是讓保險(xiǎn)公司出錢(qián)給你看病治療。并且和大陸相比，同樣的保障范圍，保費(fèi)更低，這是大家舍近求遠(yuǎn)購(gòu)買(mǎi)境外保險(xiǎn)的一個(gè)原因，另外在輕癥方面香港確實(shí)比內(nèi)地的多，全，具實(shí)用價(jià)值。以及癌癥全包，免去后顧之憂。

理財(cái)險(xiǎn)是用來(lái)投資，通過(guò)海外資產(chǎn)抵御人民幣貶值風(fēng)險(xiǎn)，并且獲得每年一定的增值收益。比如，保誠(chéng)的雋升理財(cái)險(xiǎn)，美元計(jì)價(jià)，同時(shí)每年有6%的年化收益率。

第三步，選擇你心儀的保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人（即保險(xiǎn)公司員工）

首先，千萬(wàn)不要選第三方中介，即你各種在網(wǎng)上搜索到的網(wǎng)站的背后的中介公司。從一個(gè)第三方購(gòu)買(mǎi)了，當(dāng)?shù)谌交蛘呤谴砣瞬桓闪说臅r(shí)候（中介公司的跳槽率是相當(dāng)?shù)母撸愕膯螘?huì)隨機(jī)指派給任意一個(gè)代理人，而且跟你沒(méi)有任何利益關(guān)系，畢竟你買(mǎi)單的錢(qián)人家沒(méi)有收，負(fù)不負(fù)責(zé)就看運(yùn)氣了。

找一個(gè)靠譜的代理，多次溝通，讓他幫你詳細(xì)的講解計(jì)劃書(shū)，這個(gè)包括

保障范圍部分／現(xiàn)金價(jià)值部分（每年隨著年齡保額增長(zhǎng)和現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)部分）／健康申報(bào)／以后理賠大致流程／這個(gè)人的價(jià)值觀和學(xué)歷背景／團(tuán)隊(duì)情況

你覺(jué)得OK之后可以進(jìn)行下一步。

時(shí)間充裕情況下，可以先辦理香港銀行卡，或者換美金現(xiàn)鈔。

工銀亞洲現(xiàn)在在內(nèi)地可以見(jiàn)證開(kāi)戶，一定要早，不要等到所有內(nèi)地銀行都把門(mén)檻提高再去做這件事，如果著急，則帶好材料，在去香港買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候就順便開(kāi)香港銀行賬戶。

不同重疾險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)選擇哪一個(gè)好，決定買(mǎi)香港保險(xiǎn)后，赴港前后赴港后有哪些流程，需要準(zhǔn)備哪些材料，這個(gè)等我有空了會(huì)另開(kāi)文章具體說(shuō)明。

如果你比較著急想了解，可以私信我溝通，為了避免打廣告的嫌疑就不放出自己的微信號(hào)了。

祝福每個(gè)開(kāi)發(fā)工程師都能一直幸福快樂(lè)。