日前,央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》),全面加強賬戶實名制管理、銀行卡業(yè)務(wù)管理和轉(zhuǎn)賬管理。明確自今年12月1日起,個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的,在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi),可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬,這一舉措有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前。
全面推進個人賬戶分類管理
自2016年12月1日起,銀行業(yè)金融機構(gòu)為個人開立銀行結(jié)算賬戶的,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶,以期保護資金安全。
為了降低居民轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)成本,《通知》明確指出:銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù),收取異地手續(xù)費的,應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。
嚴(yán)格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應(yīng)關(guān)系
銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系,對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理,聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進行確認(rèn)。對于成年人代理未成年人或者老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的,由相關(guān)當(dāng)事人出具說明后可以保持不變;對于單位批量開戶,預(yù)留財務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的,應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話;對于無法證明合理性的,應(yīng)當(dāng)對相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù),支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。
轉(zhuǎn)賬方式增加,由存款人選擇
《通知》明確指出:自2016年12月1日起,向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇,存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。
針對不法分子利用非漢語界面進行轉(zhuǎn)賬的情形,《通知》指出,銀行通過自助柜員機為個人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)增加漢語語音提示,并通過文字、標(biāo)識、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒;非漢語提示界面應(yīng)當(dāng)對資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示,無法提示的,不得提供轉(zhuǎn)賬。
同時,《通知》加強了銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起,銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議,約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等,超出限額和筆數(shù)的,應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
不得在網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等受理終端
為了規(guī)范受理終端使用亂象,《通知》明確規(guī)定:任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查,逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認(rèn)實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
《通知》建議應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶黑名單管理機制:中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶黑名單管理機制,將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人、公安機關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個人、公安機關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶的單位和個人等,列入黑名單管理。
建立責(zé)任追究機制
為了更加有效的遏制詐騙案件的發(fā)生,《通知》指出:凡是發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的,應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機構(gòu)的責(zé)任落實情況。銀行和支付機構(gòu)違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進行處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)予以處罰,并可采取暫停1個月至6個月新開立賬戶和辦理支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。
凡是人民銀行分支機構(gòu)監(jiān)管責(zé)任不落實,導(dǎo)致轄區(qū)內(nèi)銀行和支付機構(gòu)未有效履職盡責(zé),公眾在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動中遭受嚴(yán)重資金損失,產(chǎn)生惡劣社會影響的,應(yīng)當(dāng)對人民銀行分支機構(gòu)進行問責(zé)。