前段日子，我的一位表侄女向我訴說：“我工作一年了，沒有一分存款”。
侄女，在一家裝潢公司上班，做室內設計，從去年暑假開始實習，已工作一年，剛換了一份工作。底薪1700左右，主要是看接單量，也就是提成，平均下來每個月有4500元，其它過節費之類一年5000元左右，地點：重慶主城區。
月均4500元，一分沒存，典型的月光族。
1.
公司不包吃住，跟兩個同事合租了一個套房，每人一間房間，人均1000元；早餐15元左右，午晚餐30元，休假的時候也是在外面吃；每月水果費30元左右；交通費每月600元，坐公交較少，上下班是高峰階段，搭的快些；每月話費50元左右，這個不高；化妝品三、四個月買一次，每次1000元；衣服、鞋換季買一次，每次1000元左右；每月發工資了，同事之間基本會去聚餐一次，每次200元；一年有一兩次小旅游，每次1000元；其它如人情費之類大概一年1500元。
我大概算了一下：
她一年的收入：4500*12+5000=59000元；
一年的支出：房租：1000*12＝12000元；餐費：（15+30+30）*30*11.5＝25875元（一年有半個月時間是回到了家里，有些月份是31天，保守按30天計算）；
交通費用：600*12＝7200元；話費：50*12＝600元；化妝品：1000*4＝4000元；
衣服：800*4＝3200元；聚餐：200*12＝2400元；旅游：1000*2＝2000元；其它：1500元；
支出合計：12000+25875+7200+600+4000+3200+2400+2000+1500＝58775元，平均每月支出：4900元左右。
一年結余：59000-58775＝225元。
一年剩余：225元。
還好，還剩225元。如果生點小病，那只能靠男朋友救濟了！
這個消費能不月光嗎？一年了，發現自己卡里沒有一分錢，有時男朋友還贊助了下。
2.
我問她，你咋不存點錢呢。
我也想存啦，可每次發工資時，看到這次商場搞活動，那個商場搞活動，就想買、買、買。用了過后，發現又沒有錢了。隨后，想到我從事銀行行業，便來問我。
剛參加工作一年，剛涉及設計行業，平均每月能拿到4500元，已算不錯了。
3.
我問她，你計算過自己每個月的消費情況沒有，做過預算沒有?
她回答她沒有。還說有很多想要的都還沒有買。
既想存錢，又想毫不節制的用，這可能嗎？生活，亦不如此！
存錢，需像信念一樣得堅定。想要過得更自由、過得更有夢想，那就好好存錢吧。
生活中，夢想是需要金錢為之付賬的。
4.
存錢，先得改變自己的觀念。
都市中，有不少白領，都是先消費，后存款。我們為何不能先存款后消費呢？
每次發工資了，先要求存一部份下來，即使存500，那怕是100元也好，得有這個存款意識，莫等用了過后，想要來存錢時卻發現沒錢存了。
心中常記：我要存錢，存錢。
存錢，得養成一種習慣。
5.
存錢，關鍵要控制自己的欲望，也就是自控力。人也難自控，一切自控得當，我們各方面也變得更有效率、更有價值。
從表侄女的消費上看，她房租占了20%，一日三餐費占了44%，這個比例占比很高。交通出行方面也占了12%。
實際中，每個人的消費中吃和住是占了兩大主要比例，這很正常。表侄女所租的房間是每個月1000元，有陽臺、有衛生間，中等以上水平。我們可否減少不需要陽臺，住800元的呢？在一切沒有沒有足夠金錢支撐時，莫啥都來滿足。一位大學同學，也在附近上班，他去申請了一套單間公租房，30個平方，衛生間、陽臺、廚房啥都有，每月僅400元，這對一個人住完全足夠了，每個月可省下600元。
最主要的是三餐這塊。她早餐15元，面包、牛奶。這完全可以降低吧。早上可以改下吃碗小面或者吃點粥、雞蛋之類的，10元絕對可以了，而且一樣有營養。中午一頓30元，鄉村基里的中餐基本上都是在25元以下，西餐牛排稍微貴點30元多點，這里也可以少了好幾元。關鍵是晚餐和休假日，租的套房里有廚房，為何自己不買菜做飯呢，充分利用起來呢。這不僅能節約錢，還能享受做飯的快樂、提高廚藝，也更吃得很舒心，更安全，何樂而不為呢。如果晚餐和休假日，她自己做飯的，她一天的三餐費可以降低到50元左右，如果跟租友合伙買菜做飯，可能會用得更少。一天少了25元，每個月就少了750元，一年就可以少8625左右了，就可不少了哦。
另，我們看看交通費用。為啥不早點起床，坐公交或者坐經軌呢，輕軌站離住宿有一百米，那就走一段又何妨呢，當鍛煉身體吧。早起，也能有更多的時間來做準備工作，不至于每次就是那么趕呢。這里每月少個200元，或者300元，少200元，一年也就能少2400元。
對于衣服和化妝品之類的，偶爾團購，一年也可以少個千元左右。
這樣，一年就可以存到一萬左右了。
減少自己的欲望，尊重每一分錢來的不易。
6.
表侄女從沒有記過賬，也沒有對自己的開支進行分析過。
為什么不記過賬呢？記賬能讓自己更清楚自己的每筆開銷情況，能讓自己清晰那些是沒有必要的支出。
記賬的方式有很多，可以自己用個筆記本，可以用手機里備忘錄記，可以下載個記賬APP之類的，記賬隨手記APP就是一個好的工具，直接在相關項目輸入就行了，還可以形成報表，有相關建議之類。下個月就可以做個相應的預算。
最主要的，還是要能堅持下來，滴水能穿石。
7.
我咋存錢呢？多看書，多學習，多積累，提升自己的能力。
一個月的工資可以分成四份。根據標準普爾家庭資產象限圖，分為四部份：保命的錢、要花的錢、生錢的錢、保本升值的錢，占比為10%，20%，30%和40%。具體可以參照度娘。當然，一切還是得結會自身的實際情況來。剛出身社會工作的人，最關鍵是得留出保命的錢和要花的錢。
對于一個完全不懂金融行業的人來說。最方便，最安全的就是存銀行定期。定期期限有三個月、六個月、一年、二年、三年和五年。現在一年期的利率，大多數銀行都上浮了，為1.95左右。
個人建議對于自控能力弱的剛開始存錢的人，可以辦兩張銀行卡，或者三張卡。一張卡可以用來日常消費，一張用來存放定期，如果有三張的話，那一張可以用來存放應急資金。現在各家銀行都有自己的APP，可以自行下載，自行在上面注冊，然后來存定期，可以約定轉存。每次選擇存一年的話，第二年到期時可取出，也可以繼續存。每月存一次，相應第二年每個月都有到期，這也方便應急。
如果懂點基金定投之類，可以進行定投。
在自己行業內，也要從各方面進行提升，能力的提升是生錢最保障的方式。
總之，對于一個要想“脫光”不懂理財的人來說：一要改變自己的消費的觀念，要有存錢的意識；二要有自控力，缺乏理性控制的欲望是可怕的；三要學會記賬，對自己的開支能進行分析，能對下個月做個預算；四要多閱讀相關理財的書，多學習，提升自己各方面的能力，這才是方為王道。
要“脫光”，好好地存錢吧。
我是木里兮，一名簡單的金融狗。
