文 / 靜待花開
春節(jié)、元宵節(jié)、情人節(jié)……2017開年的節(jié)日就跟商量好了似的，前呼后擁紛至沓來。而在一切塵埃落定之后，是不是有一種“被掏空”的感覺？至少，我的錢包已經(jīng)空了……
相信不少朋友的新年計劃中都會有“升職加薪”“財務(wù)自由”的內(nèi)容，而當(dāng)“計劃遇到現(xiàn)實(shí)”的時候，恐怕也就真的變成了“計劃”，永遠(yuǎn)沒有實(shí)現(xiàn)的可能了。為了讓“恭喜發(fā)財”不再只是一句拜年話，我選擇了這本《如何有效管理每一分錢》，試圖從中能夠?qū)W習(xí)到個人、家庭財務(wù)管理的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，從而讓自己的“新年計劃”真正地開始行動起來。
關(guān)注過理財?shù)呐笥褌儯瑧?yīng)該對記賬、節(jié)流、開源等詞匯不陌生。那么我可以負(fù)責(zé)任地說，看過這本《如何有效管理每一分錢》，將會徹底刷新你對這些內(nèi)容的理解和認(rèn)知。怎么樣，很期待吧？COME ON！
01 思維轉(zhuǎn)換-記賬
黑客家庭理財簿，好吧，這就是作者開篇介紹的一款實(shí)用型記賬工具。專門針對眾多患有“懶癌”還想理財朋友們，親測真實(shí)有效喲。（名字雖然古怪了點(diǎn)，管他呢，好用就OK了）
具體操作分為3步：
Step1：記錄資產(chǎn)（流動資產(chǎn)+固定資產(chǎn)）
Step2：記錄負(fù)債（房貸、車貸等長期貸款）
Step3：計算凈資產(chǎn)。資產(chǎn)合計-負(fù)債合計=凈資產(chǎn)
喏，賬就這么記好了，與以往我們事無巨細(xì)的賬本相比，會有什么變化呢？
@ 不需要隨時記錄每一分每一筆。
如果采用通常記錄每一筆花銷的方法，很容易出現(xiàn)遺漏，導(dǎo)致出現(xiàn)賬面與現(xiàn)實(shí)不符的情況。勞心費(fèi)力回憶倒賬不說，深深的挫敗感會讓你迅速放棄掉“記賬”這個好習(xí)慣的！
@ 當(dāng)日當(dāng)時的資產(chǎn)和負(fù)債一目了然。
“凈資產(chǎn)”的概念讓我們更加客觀地面對自己的財務(wù)狀況。通常我們只關(guān)注到自己賬戶上的數(shù)字、錢包里的鈔票，而對于負(fù)債毫無概念。
@ 能夠看到資產(chǎn)增加的樂趣
傳統(tǒng)方法記錄的是“花”了多少錢，而現(xiàn)在我們記錄的是“有”多少錢。這就更加符合我們的理財初衷——讓資產(chǎn)增值。
02 負(fù)債與開支-節(jié)流
要想理財無外乎“開源”與“節(jié)流”。而面對黑客家庭理財簿，我們的資產(chǎn)增值途徑就更加清晰明確了。記得網(wǎng)紅“三公子”在她的課上反復(fù)強(qiáng)調(diào)過，一定要存出來自己的第一桶金，才能讓自己“有財可理”。因此，在這部分我們就來談?wù)劇肮?jié)流”這件事。
也許你會說，“節(jié)流”就是不花錢嘛，但是我的開支都是日常必需的，要怎么“節(jié)”呢？
1、通過記賬，認(rèn)識到自己的負(fù)債金額
這里既包括看得見的，也包括看不見的。那么，如何能減少呢？不貸就是了嘛。書中作者用買房和租房做了一個對比，結(jié)論是租房比買房更加合算。當(dāng)然，日本和中國所處的經(jīng)濟(jì)階段不同。以目前中國的房價，作者的結(jié)論肯定不適用于我們，但其算法還是有一定參考價值的。
2、付款前，考量是用了多少成本（代價）換得了多少收入（效能）
比如說，你買了一臺iphone 7P，卻只用來接打電話。那么，在你交錢提貨的時候，這臺iphone就已經(jīng)可以算作0價值資產(chǎn)了。而你所使用的功能與幾百塊的手機(jī)沒有什么區(qū)別，這是不是一種浪費(fèi)呢？
類似這樣的花銷還包括每天下午的一杯咖啡（積少成多，可以試著算下一年用在咖啡上的銀子），出門旅游參加活動的時候產(chǎn)生的沖動消費(fèi)……仔細(xì)想想，這些的確是可以避免的。
那么，什么樣的消費(fèi)是必需的呢？
比如說，我現(xiàn)在用的電腦是十年前的舊機(jī)型，還能湊活運(yùn)轉(zhuǎn)。每天我用它處理公文，收發(fā)郵件，寫報告推文，平均一天死機(jī)1-2次。等待重新啟動的時間，打開程序保存進(jìn)度的時間就都可以看做是我的資產(chǎn)。如果換一臺新電腦，這些時間就可以省出來去做更有價值的事情，從而帶來更多的收入。這樣的話，用新電腦的價值換取自己寶貴的時間，是必需而且立刻去做的。
3、做決定之前，充分考慮機(jī)會成本
最常見的就是，我們希望通過報考補(bǔ)習(xí)班，增加自己的職場優(yōu)勢，從而獲得更好的發(fā)展前途。那么，你所縮減的其他方面開銷就是這次自我進(jìn)修的機(jī)會成本。比如說一個2000元的英語訓(xùn)練營，也許會給你帶來進(jìn)入外企的機(jī)會，薪水有可能從4000提升到8000。而同時這2000元是你準(zhǔn)備今年旅游的費(fèi)用，那么旅游就成為了英語訓(xùn)練營的機(jī)會成本。至于如何取舍就看你的權(quán)衡決策啦。
另外，書中還講了一個“豆大福”的小故事，對利潤的本質(zhì)有著很好的詮釋，感興趣的朋友可以自行查閱喲~
總之，從近兩年大熱特?zé)岬摹皵嗌犭x”開始，以日本為中心向全世界吹起了一股勢頭強(qiáng)勁的“極簡”風(fēng)。在這本理財書中也不例外，“不需要的堅決不買，需要的盡量減少花費(fèi)”的原則，隨處可見。各位踐行“斷舍離”的朋友，是否意識到，這已經(jīng)就是在為理財做準(zhǔn)備了呢？
03 同一籃子里的雞蛋-投資
“不要把雞蛋放在同一個籃子里。”看來，這句投資界的箴言就要止步于這本《如何有效管理每一分錢》了。不能免俗的，作者在投資部分用巴菲特做了例子。巴老只投資自己熟悉的行業(yè)，而對IT等新興行業(yè)從來不下賭注。畢竟現(xiàn)在社會分工越來越細(xì)，隔行如隔山的情況隨處可見，為了要分散風(fēng)險，而貿(mào)然投資自己根本不了解的行業(yè)，無異于直接扔錢呀！這樣就能降低風(fēng)險了嗎？！
那么，是前面的那句話說錯了嗎？也不是的，只是我們沒有理解對“籃子”的含義。作者說我們要“分散資產(chǎn)，集中投資”。也就是說，將用于儲蓄、低風(fēng)險投資、高風(fēng)險投資的比例調(diào)整好，做到在不讓自己生活受到強(qiáng)烈影響的情況下，做優(yōu)勢領(lǐng)域的集中“高風(fēng)險投資”。
你們期盼已久的方法終于來啦~還是慣有的3步走：
Step1：設(shè)定目標(biāo)和期限。比如我要20后凈資本到達(dá)300萬。
Step2：設(shè)定初始投資額和追加投資額。比如投資100萬，每月追加投資2000。
Step3：計算達(dá)到設(shè)定目標(biāo)所需要的投資利率，按照數(shù)字執(zhí)行就好了。大概算了下，這個設(shè)置需要年化率在4%左右，與現(xiàn)在銀行的理財產(chǎn)品基本一致。所以，還是一個可以達(dá)到的小目標(biāo)啦！
好了，到這里，我們節(jié)后的“錢包增肥”計劃已經(jīng)做得差不多了。正如文章題目中所說的，真正產(chǎn)生效果的，是行動！來吧，讓我們就此行動起來，盡情地給自己的錢包提供養(yǎng)分吧！
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靜待花開
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