看標題進來的小伙伴不要急，先補點基本知識。大補丸服下之后，我再告訴你假如我有100萬，我會怎么花。（說到100萬……夢還是要有的，萬一實現了呢）
投資理財：這么近，那么遠
前幾天聊到深圳的房價、上海的限購，于是自然而然的勾起了夢想：財務自由。相信很多人都這樣的夢想：財務自由，想住哪住哪，想干嘛干嘛。但是要怎樣實現財務自由呢？或者降低點要求，最起碼的老有所養、病有所醫，都是一個令人細思極恐的事情（不信你可以算算你的養老錢）。
當我說得財務自由時，聊友一臉難以置信，可能覺得我天方夜譚吧。這么近，又那么遠。但是不試試怎么知道能不能成呢？試了至少我們的財務狀況總會有所改善的。對，我說的是投資理財。
投資理財：指投資者?通過合理安排資金，運用?諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化及藝術品等?投資理財工具對?個人、家庭和企事業單位?資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。
說白了，投資理財就是通過 風險管理 和 資產配置，實現資產增長。今天我們聊一聊資產配置。
資產配置金字塔
對于個人或家庭來說，資產配置最主要的目的在于在可承受的風險下獲得資產增值最大化。所以要有風險控制、基礎保障和資產增值這三部分。資產配置需要圍繞這三個目標進行分層管理：
對于基本的生活消費加上應急，建議3-6個月的收入為宜。其他賬戶的比例則根據年齡層次不同各有不同。保障性保險是越早準備越好，因為年紀越小，同等保額的保單保費越便宜。
不同年齡階段風險和理財偏好
不同年齡層由于收入不同、面對的家庭責任不同，對理財產品和風險偏好各異。一下是針對工薪階層在人生不同時期對理財風險的偏好說明：
不同經濟周期下的資產配置
資產配置和不同的經濟周期存在一定的聯系，處于經濟周期的不同階段，投資理財應選擇不同風險的產品。
按照經濟增長與通脹的搭配，經濟周期可以分為四個階段：復蘇、過熱、滯脹和衰退。
把投資和經濟周期相關聯的一個理論是“美林時鐘”。
美林“投資時鐘”理論是一種將“資產”、“行業輪動”、“債券收益率曲線”以及“經濟周期四個階段”聯系起來的方法，是一個非常實用的指導投資周期的工具。
根據美林時鐘理論，在不同經濟周期有如下特點：
1. 復蘇階段：經濟上行，通脹下行。此階段由于股票對經濟的彈性更大，其相對債券和現金具備明顯超額收益。這一階段的投資收益性大致為：股票>債券>現金>大宗商品；
2. 過熱階段：經濟上行，通脹上行。在此階段，通脹上升增加了持有現金的機會成本，可能出臺的加息政策降低了債券的吸引力，股票的配置價值相對較強，而大宗商品則將明顯走牛。這一階段的投資收益性大致為：大宗商品>股票>現金/債券；
3. 滯脹階段：經濟下行，通脹上行。現金收益率提高，持有現金最明智，經濟下行對企業盈利的沖擊將對股票構成負面影響，債券相對股票的收益率提高。所以這一階段的投資收益性大致為：現金>大宗商品/債券>股票；
4. 衰退階段：經濟下行，通脹下行。通脹壓力下降，貨幣政策趨松，債券表現最突出，隨著經濟即將見底的預期逐步形成，股票的吸引力逐步增強。這一階段的投資收益性大致為：債券>現金>股票>大宗商品。
花掉一百萬！
故事是這樣的：深圳青年D君，28歲，小兩口辛苦打拼多年終于存了100萬。
根據上面的描述，D君屬于“青年階段”，這個階段的特點是：事業起步，資產還在不斷增加，風險承受能力中高，屬于成長型投資者，主要目標是讓不多的資產能快速增長。
大蝸牛跑起來！
