《富爸爸提高你的財商》

作者：羅伯特·T·清崎

出版年:?2008-10

頁數:?275

ISBN:9787544242684

作者簡介:羅伯特·清崎

1947年4月8日生于美國夏威夷，日語名清崎徹（Kiyosaki Toru），第4代日裔美國人，《富爸爸，窮爸爸》系列書籍的主要作者。投資家、企業家、教育家。“富爸爸”系列叢書合著者，富爸爸公司合伙創始人，財商教育的領路人。

《富爸爸，窮爸爸》系列叢書在美國《商業周刊》《紐約時報》《華爾街日報》等主要媒體的暢銷書排行榜上連續位于首位。

推薦語

在學校老師們的眼中，清崎普普通通，甚至有點“笨”，在“富爸爸”的教導下，清崎漸漸領悟了金錢的運動規律，提高了財商。

清崎遵從“窮爸爸”為他設計的人生道路：上大學，服兵役，參加越戰，走過了平凡的人生初期直到1977年，他步入商界，從此登上了“富爸爸”的致富快車。為什么有點笨的清崎比他那些聰明的同學賺得多、生活得好呢？這是因為他的財商很高。

本書是“富爸爸”系列最新力作。書中延續了“富爸爸思維”，繼續講述金錢的運動規律，并進一步細分出5種財商，帶領你更聰明地利用你手中的錢，讓金錢為你工作，喚醒你的理財天賦，讓你從容應對所有的財務風險。

信息+教育=知識

我們如今生活在信息時代，信息時代的問題是信息超載，如果沒有財商教育，人們就無法將信息轉化為可以利用的知識，沒有財務知識，人們就會生活拮據。

財務自由的關鍵因素是資產，但是資產并不是決定性的因素，與資產相關的信息最終決定了一個人是貧窮還是富有。

換句話說，使一個人富有的，并不是房地產、股票、共同基金、生意或金錢，而是信息、知識、智慧和實踐技能。這些統稱為理財智慧。

資產是金錢的衍生品，很多人把富有當做人生的最終結果，其實它只是幸福的萬分之一。

什么是理財智慧

窮人的金錢問題是：

1.錢不夠用；

2.刷信用卡只會更缺錢；

3.生活成本日益增加；

4.害怕突發事件；

5.沒有足夠的退休金。

富人的金錢問題是：

1.錢太多了；

2.需要守住財產和投資；

3.需要更聰明的財務顧問；

4.錢多寵壞孩子；

5.財產和遺產計劃；

6.過多的政府稅金。

許多窮人都相信，如果他們很有錢，金錢的問題就會消失，但是他們不知道有錢后會有更多的金錢問題。

這些問題的根源就在于他們缺乏“理財智慧”，如果不培養理財智慧，金錢的問題只會越來越嚴重，并且影響一生。

舉個例子，錢的問題就像牙疼，如果不能止痛，就會難受，如果難受，就會急躁， 不能好好地工作。甚至會引發更嚴重的綜合癥，因為細菌很容易在口腔中滋生并擴散。

而很多人不敢去做的原因就在于他們逃避和忽視問題。就和牙疼一樣，如果不去徹底解決，以為忍忍就能過去，那么它可能會更嚴重，這個問題就和財務問題一樣，你逃避的所有問題，遲早會來到你的面前，從不缺席。

為什么富人越來越富？因為他們學會了解決財務問題，他們把財務問題當做是學習、成長、變得更聰明和更富有的機會。

富人認識到他們的財商越高就可以解決更大的問題，因此就可以賺到更多的錢。富人不會避諱這些問題，因為他們知道這些問題就是自己變得聰明的機會。

正是因為富人把賺錢當做一個游戲，而不是人生目的，所以他們才會在對待錢的問題上更加聰明，不那么患得患失，富爸爸之所以富有，正是由于金錢游戲就是他最擅長的游戲。

5種財商

第一財商：賺更多的錢。

我們大多數人都有足夠的理財智慧去賺錢。你賺的越多，第一財商就越高。通常人們缺乏第一財商原因之一就是他們想要錢，但不想經歷過程。很多人沒意識到使他們致富的是過程，而不是金錢。

巴菲特說，如果你無法控制你的感情，你就無法控制你的金錢，很多人失敗是他們只要一時得不到滿足就會受不了，延遲滿足十分重要。

很多人由于恐懼放棄了夢想，即使他們開始了夢想的旅程，但遭遇失敗時，他們就選擇了放棄，而且在應該對自己的失敗負責時，他們只會怨天尤人。

很多人會失敗的另外一個原因是不會學習。很多人在一個生意失敗時選擇另外一個生意，盡管這種精神值得表揚，但當出現似乎無法解決的大問題時，他們就停下來了。

解決方案就是，要堅持這個過程，直到取得勝利，過程比目標重要得多。想象一下，如果你能解決這個問題，你就不再為錢所困，你就會變得更聰明。但是你必須先解決眼前的問題。

通過上圖的四象限可以看出，位于E象限和S象限的人為了錢而工作，未來他們獲得穩定的收入；而B和I象限的人為了資產而工作，因為資產會產生現金流或實現資本增值。

因為目的性不一樣，所以才會出現巨大的財務差異，比如為了錢而工作的人，他們在財務上往往不怎么聰明，很多自由職業者并沒有擁有自己的生意，他們擁有的僅僅只是一份工作。如果自由職業者停止工作，他們的收入就會停止或降低。

第二財商：守住你的錢。

一個顯而易見的事實是，你的錢財很容易被拿走。如果你的第二財商低，就會繳納更多的稅，有的人繳納35%的稅，納稅較少的人顯然有較高的財商。

聰明的人必須學會合理避稅，雖然對我們來說賺錢才是最重要的事情，可是不會守住資產，錢也會流失得更快。

不僅如此，如果你有一個好的經紀人，你會節省很多時間。有些規劃師會鼓勵我們多元化投資，但他們往往只會考慮與他們利益相關的部分，而好的經紀人則會介紹他們的客戶幫我們解決問題，因此選擇對的人尤其重要。

很多信用卡會推銷一些捆綁業務，但實際這些業務會使我們變得更加貧窮，打個比方，如果我用信用卡買了一雙鞋子，花了好幾年來支付賬單，陷入負債困境，還得付出高額利息。

唐納德川普說，“在你結婚之前，一定要簽一份婚前協議。”就像簽署其他重要協議一樣，必須考慮退出策略。雖然愛情是神圣而美好的，但是如果為幾年的婚姻賠上一生積蓄的大半則是第二財商低的表現。

第三財商：預算你的錢。

這需要更多的理財智慧。很多人賺很多錢，但做不到擁有很多錢，只是因為他們預算做的很差。

預算分為兩種，一種是預算赤字，另一種是預算盈余。第三財商之所以很重要，就在于學習如何做盈余預算是變得富有和保持富有的關鍵所在。

雖然削減開支會使收入大于支出，但這個是基于“賺更多的錢”基礎上的，也就是說，我們還是應該把重點放在提高收入上，而不是削減支出。

個人預算盈余有三種選擇，分別是：償還債務、增加消費或進行投資。但通常人們財務問題的原因就是，他們增加了消費和債務，而減少了投資。

當我想買一輛賓利的時候，我沒有用現金，而是給我的經紀人打電話，讓他把我的一部分股票套現20萬，他的工作就是在賬戶中拿出20萬，然后變成45萬。

如果我直接買，我可能失去了20萬現金資產，還會失去另外7.5萬美元，因為我一旦買到汽車，它就立貶值。

另外，還必須優先支付自己，要在納稅和支付賬單前行動，這是我們的生存之道，它會使我們在恐懼下變得更加強大。

第四財商：翹起金錢的杠桿。

大多數人會把錢存入銀行，但是他們并不知道要投資什么來進行財產增值，有些人會選擇多元化投資，但這并非性價比最高的投資方法。

杠桿作用就是用更少的東西做更多的事情，例如，把錢放入銀行，就不能發揮杠桿的作用。當然如果你選擇用投資房地產來撬開杠桿，你必須考慮控制自己的理財智慧，不能盲目行動。

其實很多人會告訴我們高收益就意味著高風險，但這句話是錯誤的。只有人們在投資他們不能控制的資產時，杠桿作用才是危險的。

比如投資房地產，因為你不能控制房地產的價值，它基于市場狀況，以及出售它時貨幣的購買力。

那么如何控制呢？理財智慧是關鍵所在，因為房地產需要更高的理財智慧，所以我建議大家從小生意做起，提高自己的控制能力，隨著智慧增長，杠桿也就隨之提高了。

第五財商：改善你的財務信息。

“在跑之前學會走路。”理財智慧也是如此，在學會如何賺取高額回報之前，我們必須先明白基礎知識和基本原理。

在互聯網時代，不對稱信息變得十分重要，信息貧乏造就了貧窮的人，為什么會這樣？畢竟他們是用陳舊的、帶有偏見的、誤導性的或錯誤的信息驅動他們的大腦。

很多人在信息時代，卻用著工業時代的信息。這也告訴我們隨著時代提升自己的財商是多么重要。

聰明的人總會利用規則，利用資產的規律，會利用趨勢和身邊的資源，這些都是財富智慧。

不管這些是否能讓我在特大進入風暴中保全自己，但我知道，不管遇到什么，我都會把他們當做使我變得更加聰明的機會，我的理財智慧可以幫助我獲得成功，我希望你也可以做到，就像富爸爸所說的，“答案關乎過去，能力面向未來。”

個人總結

看過富爸爸系列的朋友們可能會對財商比較清晰的理解，不過即便如此，財商還是需要更多地被解讀。

這本書中很多案例都是基于美國國情和一些特定環境因素的例子，所以我沒有細講，他解釋了五種非常重要的財商：賺更多的錢、守住你的錢、預算你的錢、翹起金錢的杠桿，改善你的財務信息。

涉及到具體股票投資、房地產投資等細節我沒有說，在本文中我抽取的都是一些大眾都容易理解的內容和觀點。

財商被作者用一些通俗的語言更專業地詮釋出來，他站在一種全新的角度上來看到財富與金錢，他把賺錢比作一場游戲，他享受的賺錢的過程，學習和成長的經歷，而并非金錢本身。

這也不難理解為什么作者直接為什么說財商是如此重要，因為它直接改造了我們的思維。首先就不能逃避任何問題，因為這些問題在后面從來不會缺席，這個觀點放在工作生活中同樣適用。

我相信大多數人都知道精打細算不如提高賺錢的能力，但怎么賺錢？怎么賺更多的錢？怎么守住我們的錢？這本書上給了很多細節，雖然不多，但都很具有代表性。

多元化投資的弊端在此書中被解釋得非常全面，如果此時你還正在進行多元化投資，你可以參考下此書的內容。

賺錢永遠都是一個動態的過程，很多人沒有意識到這一點，因為他們只想要結果。

其實本文的核心觀點除了財商之外，還有一些實用的雞湯。其中讓我比較震撼的一點是，要想賺錢必須提高解決問題的能力，你會發現這些觀點在延伸到其他學科依然是適用的，比如心理學、成功學、營銷學。

文中作者提到，窮人和富人都是窮人分出來的。其實所謂的好人壞人也是，這個世界上不存在絕對的壞人，絕大多數都是被標簽思維綁架過的，因為這正是他們想要的目的。

而富人從不會在意這種目的。因此富人的觀念是成長性的，它指導著富人不斷變好；窮人的觀念是結果性的，它指導著窮人不斷變得敏感，這才是失敗的原罪。