理財小白做好這幾件事 快速實現(xiàn)財富升級

我們常說,你不理財,財不理你。那么普通人如何快速實現(xiàn)資金利潤翻翻,財富升級。每個月做好計劃是要有的,我們把每月的工資分成三部份,一是正常開支,二是投資,三是保障。我們重點講講那些投資渠道:

短期理財--貨幣基金

貨幣基金是聚集社會閑散資金,由基金管理人運作,基金托管人保管資金的一種開放式基金。

特點:具有收益性高,安全性高,流動性高等特點,且沒有申購費用。

常見產(chǎn)品:余額寶,余利寶,理財寶等等

余額寶:在支付寶里面轉(zhuǎn)入即可,目前七日年化利率在4.13%,但有上限25萬的限制。

余利寶是網(wǎng)商銀行的產(chǎn)品,需下載網(wǎng)上銀行APP使用,年化利率比余額寶還要高,它的上限是1000萬。

理財寶是騰訊旗下產(chǎn)品,目前七日年化利率在4.63%,在微信里面即可購買。

活期可以放在這幾款貨幣基金里,轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出都很方便,貨幣基金風險不大,堪比銀行理財,并在今年中美宣布加息的情況下,貨幣基金會唱主角戲,還會持續(xù)上漲。

長期理財:定期存款和基金定投

銀行存款? 今年遭遇錢荒,為了吸收資金,目前銀行定期存款已經(jīng)達到7%,普通人買銀行產(chǎn)品是奔著安全去的,但自從民生銀行假存款一事后,銀行理財變得不那么安全。

銀行理財花樣繁多,很容易掉進坑里,一不小心就存款變保單了,它大體有三類產(chǎn)品:

銀行自家理財產(chǎn)品

銀行代銷的理財產(chǎn)品,如基金,信托,債券等

銀行推銷的理財產(chǎn)品

這三類產(chǎn)品,后兩個不建議購買。但是大多數(shù)人一進銀行,就會被銀行大堂經(jīng)理推銷各種產(chǎn)品,搞不懂這些產(chǎn)品是什么鬼的時候,就不要買。

其實也有不少理財產(chǎn)品完爆銀行理財,綜合平臺安全,風險指數(shù),資金情況等情況,我找到了一款黃金錢包,2017年5月黃金錢包宣布完成C輪融資,吸引了兩家銀行系風投,光控眾盈資本,渤海中盛產(chǎn)業(yè)基金,軟銀中國第三次入股,資本雄厚,平臺比較安全。

當然,還有不少朋友說,P2P利率也很高。在這里不建議投P2P,P2P市場太亂,風險太大,不適合理財小白。

使用方法:需要下載APP使用,里面有款安心計劃,買的是債券,年化利率在8.5%,半年利率也在8%。

建議:一年期定期存款基本選擇黃金錢包。

定投基金

基金定投是定期定額投資資金的簡稱,顧名思義他是指固定時間,固定金額投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取,他還有一個形象的別名:懶人理財。

剛?cè)牍墒械娜硕加羞@種體會,怕自己買高賣低了,我們永遠不知道明天會是什么樣?定投最大的好處就是每個固定時間點投一小筆金額,分散掉股市波動對價格的影響。

基金分為貨幣基金,債券基金,混合型基金,股票基金。我們常說的定投基金一般定投的是股指基金。貨幣基金,債券基金風險不大,不建議定投。股票型基金風險太大,也不建議定投。

現(xiàn)在有許多理財公眾號,比如小小財技,多多說錢,無馬識財,每天看看公眾號文章,能快速了解到市場行情,理財理念,最新投資方向等等。

學習了一段時間后,我選了兩支我很看好的基金,國泰納斯達克100指數(shù)和交銀中證海外互聯(lián)網(wǎng),都是QDII基金,在螞蟻聚寶即可購買,操作簡單,也可以在支付寶上購買,這樣就不用下載螞蟻聚寶的APP了。前一段時間漲勢還可以。美加息政策發(fā)布以后,開始下跌,我沒打算撤,相反還要加碼。

這兩款基金都是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的,交銀中證互聯(lián)網(wǎng)里面包括阿里巴巴,百度,京東等,都是我非??春玫钠髽I(yè)。國泰納斯達克100指數(shù)里面投的是蘋果,F(xiàn)ACEBOOK,亞馬遜等企業(yè),都有長足的發(fā)展勁頭。趁著現(xiàn)在加息的影響,凈值價位比較低,可以多加砝碼。建議若要基金定投的話,就做好長期持有的準備。

新手建議:定投滬深300,可以在天天基金網(wǎng)上購買,不建議在銀行購買,銀行申購費用太高,而天天基金網(wǎng),螞蟻聚寶等平臺,經(jīng)常搞活動,最低時能達到一折。

后方保障-保險

保險是必須要有的,買一份重疾保障,確保有重疾風險的時候有保險公司兜底,不至于讓我們辛苦掙的錢到最后交了醫(yī)藥費。

懂得利用保險杠桿,以最小的成本獲得最大的保障,這才是明智之舉。防范于未然,才能在風險到來的時候,不慌,不亂,胸有成竹。

想一下,掙5000與掙500萬,哪個更容易?

借雞下蛋,借錢省錢

信用卡對于我們來說,都很熟悉。信用卡有免息期,各個銀行的免息期不一樣,中行,建行,招行等10家最長免息期是50天,民生51天,工行,農(nóng)行等4家,最長免息期為56天。那如何利用好這個免息期呢?比如:吃飯,購物盡量不用現(xiàn)金,刷信用卡,我們的活期資金則繼續(xù)在余額寶里面生息。

保單貸款

如果你買過保險應該知道保險有一個功能就是保單貸款。

簡單來說,你的保單照常具有保障功能,利益不受影響,保險公司根據(jù)你入的保單,允許你可以用保單貸款,一般利率還不高。

我們用貸出來的資金可以轉(zhuǎn)投在收益比較好的平臺,例如黃金錢包等,賺取利潤。

投資有風險,入市請謹慎。

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