前方高能——全面解析【金融學(xué)】

欄目介紹:

如果你還在糾結(jié)你所在的大學(xué)專業(yè)該不該考研,或者該不該跨考,考了之后的就業(yè)情況如何,來看周二專欄--這專業(yè)值不值得考,每周一個專業(yè),理性分析大學(xué)生和考研后的就業(yè)前景,幫助你做好職業(yè)規(guī)劃。本周重點為你解析專業(yè)【金融學(xué)】。

金融學(xué)

中文名:金融學(xué)專業(yè)

外文名:Finance

學(xué)術(shù)領(lǐng)域:銀行學(xué)、證券、保險學(xué)、信托學(xué)

性質(zhì):研究價值判斷和價值規(guī)律的學(xué)科

范圍:傳統(tǒng)金融學(xué)理論和演化金融學(xué)理論

起源:現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會產(chǎn)物

分支:演化金融學(xué)、演化證券學(xué)

培養(yǎng)目標(biāo)

本專業(yè)培養(yǎng)具有寬口厚金融學(xué)理論知識及專業(yè)技能,既可在國內(nèi)外大學(xué)和科研院所攻讀研究生學(xué)位,也可在銀行、證券、信托、投資、保險等金融機(jī)構(gòu)及其他企業(yè)、政府管理部門等機(jī)構(gòu)任職的德才兼?zhèn)涞母咚刭|(zhì)復(fù)合型專門人才。

應(yīng)具備能力

本專業(yè)學(xué)生能夠全面掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)科和金融學(xué)科的基礎(chǔ)理論和基礎(chǔ)知識;系統(tǒng)掌握金融學(xué)的基本理論與分析方法、專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能;熟悉有關(guān)法律、政策和國際規(guī)則;了解國內(nèi)外金融學(xué)科和金融業(yè)的歷史、現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢;具有較強(qiáng)的調(diào)研、分析、解決實際問題的能力和一定的科研能力;熟練掌握一門外語,具有較強(qiáng)的外語應(yīng)用能力,能利用外語獲取專業(yè)信息;能熟練運用現(xiàn)代信息化工具從事專業(yè)工作。


文章大綱

(一)金融學(xué)考研概況

考研刷題找題庫

1.金融學(xué)是什么

金融學(xué)是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動為研究對象,具體研究個人、機(jī)構(gòu)、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科。金融學(xué)是主要包括傳統(tǒng)金融學(xué)理論和演化金融學(xué)理論兩大領(lǐng)域。金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)分化出來的、研究資金融通的學(xué)科,主要包括四大學(xué)術(shù)專業(yè)領(lǐng)域:銀行學(xué)、證券學(xué)、保險學(xué)、信托學(xué)。傳統(tǒng)的金融學(xué)研究領(lǐng)域大致有兩個方向:宏觀層面的金融市場運行理論和微觀層面的公司投資理論。

2.金融學(xué)專業(yè)考研現(xiàn)狀特點

在如今的人才市場中,金融類機(jī)構(gòu)對人才學(xué)歷的要求可以說是最高的,特別是證券業(yè)、銀行業(yè),人才需求正逐步向“高、精、尖”方向傾斜。金融學(xué)考研競爭之激烈導(dǎo)致考試中不確定因素的增加,錄取人數(shù)、報考人數(shù)、命題形式、閱卷尺度等因素也都與考研的成敗息息相關(guān)。所以說,金融學(xué)考研就是一項風(fēng)險很高的投資,但高風(fēng)險往往伴隨著高收益。

3.金融學(xué)報考熱度分析和預(yù)測

金融學(xué)一直是熱門報考專業(yè),在今年報考專業(yè)人氣排行榜上,金融學(xué)以52萬的數(shù)字排名第三,可見,最有“錢”途的專業(yè)真不是蓋的~很多考生將其視為敲開未來人生的金磚而對其執(zhí)著不已。經(jīng)濟(jì)學(xué)排名第一的中國人民大學(xué),錄取率徘徊在5.8%,報考人數(shù)卻年年激增。綜合類大學(xué)排名第一的北京大學(xué)所屬的經(jīng)濟(jì)學(xué)院與光華管理學(xué)院,錄取率也在6%左右波動。復(fù)旦大學(xué)的錄取率更低,在3%到4%之間。可見金融學(xué)專業(yè)以其特有的金色魅力和職場融通性頗受廣大學(xué)子的熱愛。去年有媒體將各大行業(yè)的薪酬做了排名,證券行業(yè)和銀行業(yè)以絕對優(yōu)勢遙遙領(lǐng)先,更將金融學(xué)專業(yè)的考研熱情推向新高潮。

不過,現(xiàn)在金融學(xué)的熱度跟往年相比要有些許下降,很大一部分受到股市等金融投資市場的慘淡,很少再有像之前出現(xiàn)的一夜暴富的事件,也因此打擊了很多金融學(xué)的報考意愿,從這個角度來說,金融學(xué)今年的報考仍然會是熱門,但會比往年略微下降。


(二)考研黨必須要了解

起點不決定終點

1.金融學(xué)國家錄取線分析


分?jǐn)?shù)線

根據(jù)近幾年的趨勢來看,錄取線在330分上下浮動,15年以前,錄取線一直處在340甚至350,而14年15年降到了330,16年繼續(xù)下降至325,17年卻又回至335,如果繪制成曲線的話,可以看出是一條凹的拋物線,也印證了金融學(xué)經(jīng)歷了14,15年的瘋狂之后,進(jìn)入一個需要控制考生數(shù)量的階段,分?jǐn)?shù)線預(yù)測今年會和17年持平或者提高,難度也會有所加大,如果你的正常測試分?jǐn)?shù)低于335的話,那么可能報考金融學(xué)會有較大困難。

2.什么樣的人適合考金融學(xué)?

從簡單的文理分科的角度來說,大部分與金融投資有關(guān)的專業(yè)都應(yīng)劃歸為文科(財經(jīng)類專業(yè))。一般來說,金融學(xué)本科畢業(yè)生報考金融學(xué)研究生是最合適的,但是金融專業(yè)考研還存在著大量跨專業(yè)報考的現(xiàn)象,甚至有些跨專業(yè)的考生在研究生階段顯得比本專業(yè)的學(xué)生更為適應(yīng)。目前金融學(xué)考研需要通過三門統(tǒng)考課:數(shù)學(xué)、政治和英語,加上一門專業(yè)課。對于三門核心課程對所有人都是公平的,理工科較文科學(xué)生在數(shù)學(xué)上略占優(yōu)勢,另一方面理工科學(xué)生英語可能稍微弱一些。

在很多高校里,其他財經(jīng)專業(yè)的數(shù)學(xué)課程開設(shè)的是相對簡單的經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué),而金融類專業(yè)開設(shè)的則是高等數(shù)學(xué)。由此可見,金融類專業(yè)對同學(xué)們數(shù)學(xué)的要求大都非常高,尤其是證券、保險類,其中保險專業(yè)會涉及到保險精算師的職業(yè)資格考試,數(shù)學(xué)科目之難讓很多數(shù)學(xué)專業(yè)的同學(xué)都為之咋舌。實際上具備什么專業(yè)背景對于考金融類專業(yè)的研究生并不重要,重要的是要有足夠的興趣和毅力。

另外值得注意的是,金融人才應(yīng)該具備下列素質(zhì):有理性的金錢觀;具備優(yōu)良的品德,善于與人溝通;較強(qiáng)的綜合分析能力和預(yù)測能力;良好的心理素質(zhì);能吃苦耐勞。具備這些素質(zhì)的考生報考金融學(xué)研究生,在以后的發(fā)展中會有一定的優(yōu)勢。

3.金融學(xué)的研究方向有哪些?

1).貨幣銀行學(xué)。

主要研究的是跟銀行及國家貨幣政策相關(guān)的問題,這里的銀行包括中央銀行和商業(yè)銀行等等。熱度分析:2006年以來,借助人民幣匯率對美元升值效應(yīng),各家銀行紛紛推出本、外幣理財新產(chǎn)。之前就倍受關(guān)注的銀行業(yè)持續(xù)加溫,成為熱點。

2).金融經(jīng)濟(jì)(含國際金融、金融理論)。

具體研究馬克思、凱恩斯和斯密及當(dāng)代著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家所闡述的金融學(xué)原理;研究虛擬經(jīng)濟(jì)與實際經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)與影響;研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系,分析金融政策的期限結(jié)構(gòu)和動態(tài)反饋機(jī)制,以及各國銀行制度與法規(guī)比較等。熱度分析:截至2007年3月末,我國外債余額為3315.62億美元(不包括香港特區(qū)、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)對外負(fù)債),比上年末增加85.74億美元,增長2.65%。許多新興的名詞如外匯儲備增速、開放資本項目管制、國有銀行股改、股票印花稅都涉及到重要的金融經(jīng)濟(jì)理論問題。

3).投資學(xué)。

投資學(xué)主要包括證券投資、國際投資、企業(yè)投資等幾個研究領(lǐng)域。熱度分析:中國股市經(jīng)歷牛市后,人們對投資學(xué)的興趣也隨之高漲,其實投資不僅僅是證券投資,其范圍極廣泛。國家發(fā)展、企業(yè)贏利、個人獲利,都離不開投資。

4).保險學(xué)。

保監(jiān)會將保險專業(yè)的教學(xué)模式分為“西財模式”、“武大模式”和“南開模式”,其對應(yīng)的大學(xué)分別是西南財經(jīng)大學(xué)、武漢大學(xué)和南開大學(xué)。而保險業(yè)的“黃埔軍校”則是位于湖南長沙的保險職業(yè)學(xué)院。熱度分析:在我國,保險業(yè)被譽(yù)為2l世紀(jì)的朝陽產(chǎn)業(yè)。首先,我國巨大的人口基數(shù)以及人口的老齡化有利于保險業(yè)市場的擴(kuò)張;其次,我國目前的保險深度及保險密度都很低,有很大的市場潛力;第三,人均收入水平的不斷提高,為保險業(yè)市場擴(kuò)大規(guī)模提供良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。保監(jiān)會《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要(討論稿)》預(yù)計,未來5年我國保險業(yè)務(wù)收入年均增長15%左右。今年來許多險種受到關(guān)注:銀行保險、航意險、交強(qiáng)險、健康險、體育保險、房貸險、農(nóng)業(yè)保險、高管責(zé)任險。

5).公司理財(公司金融)。

又稱公司財務(wù)管理,公司理財?shù)取R话銇碚f,公司金融學(xué)會利用各種分析工具來管理公司的財務(wù),例如使用貼現(xiàn)法(DCF)來為投資計劃總值作出評估,使用決策樹分析來了解投資及營運的彈性。熱度分析:公司理財近年創(chuàng)下多個之最:貸款之最(E.On)、并購之最(Hospital Corporation of America)、證券化之最(Lloyds TSB Arkle)以及全球第一大IPO交易(中國工商銀行)。公司理財相比其他方向是歷史較短但發(fā)展很迅猛。

4.經(jīng)濟(jì)學(xué)考研考什么?

經(jīng)濟(jì)學(xué)考研因所考的專業(yè)不同、院校不同,所考的科目與內(nèi)容范圍不同。考試分為初試和復(fù)試。

初試:考試科目的特殊性。要注意,這個專業(yè)的初試科目各個學(xué)校之間是有一定差異的。政治都是一樣的;英語有的學(xué)校是英語一,有的學(xué)校是英語二;而下一個科目有的學(xué)校考396經(jīng)濟(jì)類聯(lián)考綜合,有的學(xué)校考數(shù)學(xué)三;事實上考經(jīng)濟(jì)類聯(lián)考綜合的不是大多數(shù),目前只有上海外國語大學(xué)、中國人民大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、吉林大學(xué)、湖南大學(xué)、廈門大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)。同一個方向的,南開大學(xué)為395經(jīng)濟(jì)類聯(lián)考綜合(學(xué)校自主命題)。

復(fù)試:內(nèi)容為各院校自主規(guī)定,具體的內(nèi)容需登陸高校官網(wǎng)查看。

(三)金融學(xué)就業(yè)前景

居安更要思危

1.目前數(shù)據(jù)!

2016年的數(shù)據(jù)顯示,金融學(xué)畢業(yè)生專業(yè)對口率達(dá)到75%,是畢業(yè)三年內(nèi)就業(yè)最穩(wěn)定的行業(yè)之一,就業(yè)率≥85%。然而事實上,由于連續(xù)多年考生對金融學(xué)的趨之若鶩,以及金融行業(yè)對金融本科生實用性的質(zhì)疑,使得業(yè)內(nèi)對對金融專業(yè)畢業(yè)生的需求已經(jīng)呈下降趨勢,這一趨勢尤其表現(xiàn)在對金融專業(yè)本科生的需求上。

無論是本科畢業(yè),還是碩士畢業(yè),金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生總體上的就業(yè)方向有經(jīng)濟(jì)分析預(yù)測、對外貿(mào)易、市場營銷、管理等,如果能獲得一些資格認(rèn)證,就業(yè)面會更廣,就業(yè)層次也更高端,待遇也更好,比如特許金融分析師(CFA)、特許財富管理師(CWM)、基金經(jīng)理、精算師、證券經(jīng)紀(jì)人、股票分析師等。

2.嚴(yán)峻的現(xiàn)狀

1).一定高薪?

就業(yè)狀況,往往成為考生及家長選擇專業(yè)的重要依據(jù)。高薪、穩(wěn)定、需求多,是很多考生家長對金融學(xué)專業(yè)今后就業(yè)前景的看法。數(shù)據(jù)顯示,最近兩年以來,金融業(yè)對人才的需求一直呈快速增長趨勢。薪資調(diào)查報告顯示,在銷售、法律、制造、電信等9個行業(yè)中,金融業(yè)仍是年收入最高的“金領(lǐng)行業(yè)”。銀行業(yè)去年在上海、北京、廣州、深圳四個城市的總體加薪幅度均超過了9%。

然而,事情的發(fā)展并不一定和考生的美好愿望一致。金融行業(yè)依靠競爭來維持其生存,人與人容易拉開差距,處在頂端的人只是少數(shù),少數(shù)的人占有多數(shù)的資源,領(lǐng)取高額的薪水。一名剛畢業(yè)的學(xué)生生要能脫穎而出,絕非易事。

整個行業(yè)的高收入水平是一種統(tǒng)計造成的假象——這種高收入是純粹的平均水平。事實上,這個行業(yè)內(nèi)管理層與基層,經(jīng)驗豐富者與應(yīng)屆畢業(yè)生,甚至不同公司的員工之間,收入水平都會有天壤之別。

2).經(jīng)濟(jì)熱催生擴(kuò)招

本科生充足的數(shù)量保證了考研的高報考率。此外,中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展,金融服務(wù)業(yè)發(fā)展迅猛,于是金融專業(yè)成為眾多開設(shè)該專業(yè)學(xué)校的“金字招牌”,就業(yè)前景大家一致看好。

然而,金融學(xué)專業(yè)的擴(kuò)招也埋下了許多隱患。金融學(xué)類專業(yè)知識結(jié)構(gòu)復(fù)雜,內(nèi)容繁多,現(xiàn)代金融學(xué)又強(qiáng)調(diào)數(shù)量化的概念(這是對我國傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的巨大革命),而且特別強(qiáng)調(diào)實戰(zhàn)能力。擴(kuò)招很容易降低整體的師資水平、學(xué)習(xí)條件以及單個學(xué)生受關(guān)注的機(jī)會。本科生的基礎(chǔ)知識不夠扎實,也導(dǎo)致了碩士研究生培養(yǎng)質(zhì)量的下降,畢業(yè)生就業(yè)困難也就自然而然了。

對于市場來說,需要大量的“金融類人才”,但卻不一定需要“金融學(xué)畢業(yè)生”。一方面是市場對高素質(zhì)經(jīng)濟(jì)類人才的強(qiáng)烈需要,另一方面這也是高等教育中經(jīng)濟(jì)學(xué)人才培養(yǎng)的缺陷。這種巨大落差導(dǎo)致報考金融學(xué)研究生面臨著巨大挑戰(zhàn)。

3.金融學(xué)專業(yè)的就業(yè)六大領(lǐng)域

1).銀行業(yè)

目前中國銀行業(yè)包括五大國有商業(yè)銀行、12 家股份制商業(yè)銀行、眾多的城市商業(yè)銀行和信用合作社,以及已經(jīng)進(jìn)入或準(zhǔn)備進(jìn)入中國的外資金融機(jī)構(gòu)。此外,還有政策性銀行在特定的領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮其職能。2007年以后,我國金融業(yè)完全對外開放,外資銀行與國內(nèi)銀行競爭不可避免,改革和發(fā)展必然給更多有才華的年輕人帶來施展拳腳的機(jī)會。

2).證券業(yè)

證券業(yè)主要由證券交易所、證券公司、證券協(xié)會及金融機(jī)構(gòu)組成。我國證券行業(yè)采取職業(yè)資格認(rèn)證制度,想在證券業(yè)工作必須有從業(yè)證和執(zhí)業(yè)證。

3).保險業(yè)

主要職種有:壽險經(jīng)紀(jì)人、保險業(yè)務(wù)員、核保人員、理賠人員、產(chǎn)權(quán)調(diào)查人員、壽險精算師、保險代理人。

4).基金業(yè)

我們通常所說的基金指證券投資基金,是一種通過發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立資產(chǎn),由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進(jìn)行證券投資,利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。

5).信托業(yè)

在《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》之后,眾多境外金融機(jī)構(gòu)和戰(zhàn)略投資者對中國信托業(yè)表現(xiàn)出濃厚的興趣,稱其為“蒙塵的珍珠”。據(jù)麥肯錫公司分析,目前我國受托管理資產(chǎn)規(guī)模大概1.2萬億元,未來十年的復(fù)合增長率為25%,到2020年,受托資產(chǎn)規(guī)模將超過20萬億元。

6).資產(chǎn)管理業(yè)

隨著市場化進(jìn)程的加快,我國企業(yè)的股份制改造、合資、合作等改制中的資產(chǎn)流動業(yè)務(wù),以及企業(yè)的合并、重組、資產(chǎn)出售、轉(zhuǎn)讓、抵押等資本經(jīng)營管理業(yè)務(wù)日益頻繁,高素質(zhì)的資產(chǎn)評估人員和資產(chǎn)經(jīng)營管理人員需求日益增多。

4.金融學(xué)專業(yè)的就業(yè)九大通道

1、進(jìn)入行業(yè)監(jiān)督管理部門,如中央(人民)銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會。

2、商業(yè)銀行,包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

3、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。

4、證券公司(含基金管理公司)、信托投資公司、金融控股集團(tuán)等風(fēng)險性很大的金融公司。

5、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司。

6、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。社保基金管理中心或社保局。

7、上市(欲上市)股份公司證券部、財務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會秘書處等。

8、國家公務(wù)員序列的政府行政機(jī)構(gòu),如財政、審計、海關(guān)部門等。

9、高等院校金融財政專業(yè)教師;研究機(jī)構(gòu)研究人員。

5.金融學(xué)專業(yè)就業(yè)率和薪資情況

金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生中,95%的學(xué)生在畢業(yè)之前或剛剛畢業(yè)時找到工作,4%的學(xué)生在畢業(yè)1年以后實現(xiàn)就業(yè)。按照10分制進(jìn)行計算,該專業(yè)的應(yīng)屆就業(yè)率指數(shù)為9.60,與其他專業(yè)相比,應(yīng)屆就業(yè)率指數(shù)屬于中等偏上。

金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)的研究生在薪酬收入方面差距比較大,這跟學(xué)校、導(dǎo)師的知名度與影響力,以及自身的能力塑造、實踐經(jīng)驗緊密關(guān)聯(lián)。其中,融資和資本運作、咨詢服務(wù)方面,發(fā)展前景更廣一些,而且收入也頗豐。月薪少則6000元,多則30000元。如果能進(jìn)入跨國投行或者埃森哲、麥肯錫等跨國咨詢公司,年薪則大多在20萬左右,還有其他福利。

從整體上看,經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士畢業(yè)后,就業(yè)的空間還是比較大的,不過國民經(jīng)濟(jì)學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)等專業(yè)畢業(yè)后,更多的是從事研究性工作,據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)考試中心的觀察統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),在校期間注重實踐,同時研究功底比較深厚的經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士生,剛出校門拿到年薪10萬以上者,不在少數(shù)。

且行且珍惜

總結(jié)

總結(jié)前文的所有信息,金融學(xué)的就業(yè)比較重視學(xué)校背景和實踐能力,如果你有極強(qiáng)的實踐能力,那么哪怕直接本科選擇進(jìn)入銀行、資產(chǎn)管理公司、證券公司等,都會有一番天地,當(dāng)然,如果你希望認(rèn)識更多同行或者好的導(dǎo)師,那么考研也一定是一條康莊大道。

一般情況下,如果你的本科專業(yè)本身就是金融學(xué)專業(yè),在沒有好的學(xué)歷背景的情況下,考研可以說是你唯一向上走一層的最好機(jī)會。如果你更重視科研或理論研究,未來進(jìn)入國家或?qū)W校的研究機(jī)構(gòu),那么考研也一定是你最好的出路。

而如果你是跨考,則需要重新審視下你對金融學(xué)是因為它表面上能帶來的金錢,還是真正對金融有濃厚的興趣,同時,你一定要清楚現(xiàn)在這條道路上已經(jīng)是千軍萬馬過獨木橋了,你的基礎(chǔ)和條件是否能支撐你的理想,行行出狀元,切不要為了表面的風(fēng)光,沒有充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢。

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