今年以來，各類金融詐騙事件層出不窮，不同領(lǐng)域騙子的活躍度也各不相同，投資者蒙受了不同程度的損失。下面跟著我來盤點(diǎn)一下今年流行的理財(cái)騙局招數(shù)。
招數(shù)一? 網(wǎng)上炒黃金、炒白銀、炒原油
如果你在網(wǎng)上、QQ群、朋友圈、電話等各種渠道看到此類理財(cái)軟件，比如炒股、炒黃金、炒白銀、炒原油，宣稱獲利巨大或是穩(wěn)賺不賠，那么要注意了，筆者在這里很很負(fù)責(zé)的告訴你，十個(gè)里面十一個(gè)騙，多出來的一個(gè)算是贈(zèng)送！
這些騙局通常具有以下特點(diǎn)：
1、沒有相關(guān)行業(yè)批文的三無投資理財(cái)軟件。
2、幕后推手都是一些沒有專業(yè)技能的犯罪團(tuán)伙。
3、涉及的都是高風(fēng)險(xiǎn)高杠桿率的投資產(chǎn)品；編造各種成功案例、各種PS截圖來吸引投資人。
4、沒有簽訂與銀行之間的第三方托管協(xié)議；先讓投資人小賺一筆嘗到甜頭，加大投入后通過幕后操作讓其產(chǎn)生巨額虧損。
也就是說，表面上你看到這些理財(cái)軟件賺錢很厲害，實(shí)際上都是犯罪分子編造出來的(不清楚的可以上網(wǎng)了解)，無論你怎么操作，最后的結(jié)局都是虧損，而且是虧得很大。
建議大家炒股、炒貴金屬、炒原油要先對(duì)其產(chǎn)品有一定的了解，不要盲目跟風(fēng)，再選擇正規(guī)的交易平臺(tái)，不要輕易相信一夜暴富的說法，理財(cái)不是賭博，太容易賺錢往往意味著太容易被騙。
總結(jié)：筆者近期也頻受此類理財(cái)電話的騷擾，從早上到晚上真是不厭其煩的打電話，勸告各位投資人，對(duì)于不熟悉的理財(cái)方式，尤其是吹的天花亂墜的高收益率的理財(cái)，一定要多一份心眼，謹(jǐn)防上當(dāng)。
招數(shù)二 線下理財(cái)
今年以來，全國(guó)各地爆發(fā)了數(shù)起非法集資詐騙案例，其中大部分都是線下理財(cái)公司，涉及的金額非常巨大，百億級(jí)以上很常見，投資者損失慘重，而且往往是親朋好友全都中招。
線下理財(cái)公司遍布全國(guó)大江南北，有很多都是當(dāng)?shù)氐摹暗仡^蛇”，且隱蔽性很強(qiáng)，過去數(shù)年一直游走在法律及監(jiān)管的灰色地帶。不過近年來由于金融形勢(shì)惡化、監(jiān)管查處力度加強(qiáng)，這些線下理財(cái)公司才不斷浮出水面。
一般來說，線下理財(cái)騙局有以下特點(diǎn)：
1、理財(cái)公司的業(yè)務(wù)范圍大多集中在本地區(qū)或是周邊地區(qū)；理財(cái)公司信息披露非常不完善，投資人無法得知自己的錢投到哪里去了。
2、單個(gè)投資者涉及金額較大，其中老年人中招比例很高，很多人把養(yǎng)老錢都砸進(jìn)去了。
3、殺熟比例很高，理財(cái)公司招聘當(dāng)?shù)氐赂咄氐娜耍_取投資者的信任。
4、投資者的錢大多被投向股市、房產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
總結(jié)：國(guó)內(nèi)的線下理財(cái)機(jī)構(gòu)非常混亂，資質(zhì)也是層次不齊，其中很少能做到完全合法合規(guī)，奉勸廣大投資者，珍愛生命，千萬(wàn)遠(yuǎn)離線下理財(cái)！
招數(shù)三 保險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司在中國(guó)銀行業(yè)的騙子比例并不大，只不過中國(guó)的銀行數(shù)量太多了，在金融領(lǐng)域中銀行的客戶也最多，因此詐騙案例的總量就上去了。
此外，過去銀行在大家心中是非常“靠譜”的，一旦銀行爆發(fā)出負(fù)面新聞，總能引起社會(huì)公眾的關(guān)注。
在銀行內(nèi)投資者可能遇到的騙局包括以下兩種：
貼息存款：也就是除了銀行公示的利率之外，銀行還承諾給予儲(chǔ)戶額外的利率，儲(chǔ)戶需要記住的是，貼息存款已經(jīng)被銀監(jiān)會(huì)明令禁止，所有的貼息存款都是不合法的；
理財(cái)飛單：明明購(gòu)買的是銀行理財(cái)，事后卻發(fā)現(xiàn)買的是基金或保險(xiǎn)，投資者一定要區(qū)分銀行自營(yíng)和代銷理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別。
這里筆者插一句話，理財(cái)飛單這種情況非常普遍，這里的投資者多以中老年朋友居多，大部分都是去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候就會(huì)被工作人員或者大廳人員（非銀行人員）推薦XX理財(cái)產(chǎn)品，各種宣稱又是保本又是高收益，遇到這樣的情況，一句話“我的錢都在股票套著了，沒有閑錢了”。
總結(jié)：實(shí)際上，與其它金融領(lǐng)域相比，銀行還算是相對(duì)安全的，只要大家不貪圖高息，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候多長(zhǎng)點(diǎn)心眼，一般情況下出問題的概率不大。
招數(shù)四 P2P網(wǎng)貸
P2P網(wǎng)貸行業(yè)從開始發(fā)展至今都被認(rèn)為是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，過去幾年來爆發(fā)的負(fù)面案例確實(shí)不少，平臺(tái)跑路、倒閉、提現(xiàn)困難等現(xiàn)象從來就沒有斷過，因此很多人是“聞P2P色變”。
之所以P2P會(huì)出這么多問題，其根本原因在于行業(yè)進(jìn)入門檻太低、發(fā)展太快并且監(jiān)管嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致大批投機(jī)分子鉆了進(jìn)來。不過三益寶理財(cái)分析師認(rèn)為，未來P2P行業(yè)將進(jìn)入一個(gè)良性發(fā)展階段，風(fēng)險(xiǎn)也將得到有效控制。
總的來看，涉嫌違法違規(guī)的P2P平臺(tái)通常有以下行為：
1、自融或設(shè)立資金池。
2、拆標(biāo)或發(fā)放大量超短期標(biāo)。
3、項(xiàng)目信息披露太少，有可能發(fā)的是假標(biāo)。
4、收益遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平，比如超過24%以上。
5、沒有銀行或者第三方平臺(tái)資金托管。
6、公司背景造假，與工商系統(tǒng)的信息不符。
總結(jié)：投資p2p類平臺(tái)的門檻不算高，遠(yuǎn)未到看不清的地步，投資人需首先分析本身的訴求，不盲目追求高息，而平時(shí)多積累理財(cái)知識(shí)，關(guān)注行業(yè)的動(dòng)態(tài)和輿情，注重其他投資人的口碑，而后再選擇好的理財(cái)平臺(tái)。
