家庭理財應該怎樣做呢？有何資產配置的策略技巧？其實真正的理財策略并不是一套可以完全照搬的理論，而是因時、因境、因人、因事而異來量身定做的家庭理財方法。

那么家庭理財到底該怎么去做呢？下面就看沙小僧給我們總結的具體家庭理財情況。以下是分家庭的不同階段分析，建議大家學以致用，根據自己家庭的財務情況，在此基礎上進行選擇，不是盲目照搬。當然，在開始進行家庭理財之初，詳細記錄收支狀況是十分必要的。所以在不同階段的家庭理財沙小僧告訴我們應怎樣做呢？

一、家庭處于剛成立之時

在這個時候，大多是比較年輕之時。面臨的機會較多，變數也多，而房產是固定資產，在變現和流動性方面比較差。更值得注意的是，目前房價雖然有松動跡象，但普遍與年輕人的購房能力有較大差距，此時如無較好的經濟基礎，不建議盲目購房，因為這將給未來生活帶來較大壓力，反而不一定有利于生活品質的提高。

沙小僧建議將10萬元儲蓄存款投資于風險較低收益穩定的短期理財產品，實現資金保值，同時抵抗目前的存款負利率。適合的產品有：貨幣基金、國債、銀行理財、P2P理財等。這部分投資的本息可專門建立一個資金賬戶，以便以后購置住房或購買車輛所用。

此外，可從每月節余的資金中拿出一部分以定時定額方式投資于開放式基金或購買類似于沙小僧P2P理財產品的理財產品，該部分投資既可備日常急需所用又可用于后續投資，還可以用于積累自己短期養老金。其余閑置資金，可用于購買保險之類。

二、家庭處于穩健構筑時期

這一階段的家庭正處于形成期和成長期，大多數夫妻雙方大都是工薪階層，收入水平并不是特別高，基本全部來源于工資，同時需要應對房貸、車貸、小孩撫育等重大開支，生活壓力較大。

這段時間除了房貸車貸和購買保險，剩余可支配資金就可用于銀行儲蓄及購買類似于沙小僧P2P理財產品、基金等投資產品了。一般來說，在扣除房貸、車貸等后，估計已所剩不多，可以大部分存入銀行，或者購買債券型基金、貨幣市場基金等，風險承受能力稍高的，可以拿出一部分資金做股票型基金定投。

三、家庭處于成熟時期

作為40歲左右的中年人，事業一般正處于人生中的最好時期，家庭生活較為穩定，重心開始轉向子女的發展。在“不惑之年”，除了要購買保險以外，孩子的教育金顯得尤為重要。這個年齡也到了安排養老金的時候，可以購買理財產品可以更多樣化一些，如沙小僧P2P理財產品、基金、保險等，正所謂“把雞蛋放進不同的籃子里”。

風險承受能力強的，可以適當加大股票、基金、外匯、黃金等風險類產品的配置，但配置比例建議不超過家庭可支配資產的70%；風險承受能力較低的家庭則可購置一些風險低、收益高的P2P理財產品，如沙小僧P2P產品或者偏債型的平衡基金。

四、家庭處于養老時期

由于退休之后收入來源銳減，風險承受能力由強轉弱，只希望以大錢“生”小錢的方式保證晚年的生活質量不受影響。因此投資的當務之急是調整投資配置的比例，家庭理財著眼于收益固定的投資工具。

主要的理財目標是抗通脹保值為主，要轉為保守穩健投資，進取型的產品要開始減少投資。股票類投資屬于較高風險。應將手上的股票、股票型基金的比重從原本的40%一50%逐漸調整為更低的5-10%，多出來的資金轉向購買一年期以內的銀行理財產品或類似于沙小僧P2P理財產品。

家庭理財怎么做？沙小僧告訴你理財是一個長期的過程，進行家庭理財更是如此，需要有足夠的耐心和恒心，不管是類似于沙小僧P2P平臺產品還是其他基金類產品別指望通過理財一夜暴富，只要有穩定收益就可以了，一夜暴富是絕對不可能的。

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