1、賬戶性質(zhì)

? 結算戶：可以進行所有類型交易

? 儲蓄戶：只能在柜面進行現(xiàn)金類的交易

2、計息

? 計息天數(shù)：算頭不算尾，從存入的當天開始計息，到支取的前一天為止

? 利率：年利率、月利率、日利率

? ? ? ? 1年按360天、1月按30天計算

月利率=年利率/12

日利率=年利率/360=月利率/30

? 計息起點：默認以元為單位，計算時精確到厘(小數(shù)點后第3位)，實際支付

? ? ? ? ? ? 時四舍五入到分(小數(shù)點后第2位)

3、支取方式：

密碼、憑證、證件、印鑒、印鑒+簽字、密碼+證件

4、憑證類型：

一卡通、存折、存單、一本通(活期、定期)

5、個人儲蓄產(chǎn)品：

? 活期存款、整存整取、零存整取、通知存款

? 整存零取、存本取息、定活兩便、教育儲蓄

6、憑證與儲蓄產(chǎn)品

? 一卡通：可以辦理所有個人儲蓄產(chǎn)品

? 存折：活期存款、零存整取、存本取息、整存零取、教育儲蓄

? 存單：整存整取、通知存款、定活兩便

? 活期一本通：活期存款

? 定期一本通：整存整取

7、掛失：?

? 口頭掛失：通過自助渠道辦理，有效期為5天

? 書面掛失：客戶持開戶證件在柜面辦理

8、儲蓄產(chǎn)品介紹

活期存款：

? · 可以隨時存取的一種儲蓄方式

? · 起存金額：1元

? · 存期：無?

整存整取：

? · 約定存期，本金一次性存取，到期支取本金和利息的存款方式

? · 起存金額：50元

? · 存期：3個月、6個月、1年、2年、3年、5年

零存整取：

? · 約定存期，在存期內(nèi)每月存入固定金額，到期支取本金和利息

? · 起存金額：5元

? · 存期：1年、3年、5年

? · 注意：如果有漏存，則應在次月補存，如果未補存，則該零存整取賬戶不

? ? ? ? ? 能再繼續(xù)存入本金，到期后按實際金額計息

通知存款：

? · 不約定存期，一次性存入本金，支取前提前通知銀行

? · 起存金額：5萬元

? · 存期：無

? · 類型：一天通知存款、七天通知存款

? ? 整存零取：

? · 約定存期，一次性存入本金，在存期內(nèi)分期支取本金，到期支取利息

? · 起存金額：1000元

? · 存期：1年、3年、5年

? · 支取期：一個月、三個月、六個月

存本取息：

? · 約定存期，一次性存入本金，分期支取利息，到期支取本金

? · 起存金額：5000元

? · 存期：1年、3年、5年

定活兩便：

? · 不約定存期，一次性存入本金，支取時按同檔次整存整取利率打折計息

? · 起存金額：50元

? · 存期：無

教育儲蓄：

? · 本質(zhì)為零存整取，存款對象為在校小學四年級以上學生

? · 起存金額：50元，本金合計不能超過2萬元

? · 存期：1年、3年、6年

9、個人儲蓄產(chǎn)品計息

活期存款：

? · 按實際存款天數(shù)計息：本金*存款天數(shù)*活期日利率

? · 按季度結息，在每年的3/6/9/12月結息

? 【例】1號存入1w，10號存入5K，20號銷戶

? 分段計息：

? 日積數(shù)：本金*實際存款天數(shù)

? 1號存入的1w：10000*19

? 10號存入的5K：5000*10

? 總的利息=((10000*19)+(5000*10))*活期存款日利率

整存整取：按實際存期計息

? · 到期支取：本金*存期*存期對應利率

? · 提前支取：支取金額*實際存款天數(shù)*支取日掛牌活期日利率

零存整取：按實際存期計息

? · 日積數(shù)：本金*實際存款天數(shù)

? · 到期支取：各月存入本金到到期日的日積數(shù)之和*零存整取日利率

? 【例】1月1日開1年期零存整取賬戶，每月存入1000元，計算到期利息

? 1月：1000*360

? 2月：1000*330

? ......

? 12月：1000*30

? 總利息=(1000*360+1000*330+···+1000*60+1000*30)*零存整取日利率

? ? ? ? =1000*(360+330+···+60+30)*零存整取日利率

? · 提前支取：支取金額日積數(shù)之和*支取日掛牌活期日利率

通知存款：按實際存期計息

? ? ? · 支取要求：支取的金額>=5萬；留存金額>=5萬或者為0

? · 到期支取：在約定日期支取約定的金額

? ? ? ? ? ? ? 支取金額*實際存款天數(shù)*通知存款日利率

? · 提前支取：支取金額*實際存款天數(shù)*支取日掛牌活期日利率

? · 未按約定金額支取：

? · 支取金額<約定金額：

? ? · 支取部分：>=5萬，根據(jù)實際存期，按通知存款利率計息

? ? ? ? ? ? <5萬，根據(jù)實際存期，按活期存款利率計息

· 不足部分：將起息日到支取日的活期利息計提出來，待該部分金額支取

? ? ? ? ? ? 時，計付活期利息

【例】1號存入20萬一天通知存款，9號做通知，10號支取10萬，實際在10號

支取了8萬，最后在20號正常銷戶

10號：A=8萬*9*通知存款日利率

? ? ? 計提不足部分活期利息：B=2萬*9*支取日掛牌活期日利率

20號：C=10萬*19*通知存款日利率

? ? ? Sum = A+B+C

? · 支取金額>約定金額：

? ? · 約定部分：根據(jù)實際存期，按通知存款利率計息

· 超出部分：根據(jù)實際存期，按活期存款利率計息

【例】1號存入20萬一天通知存款，9號做通知，10號支取10萬，實際在10號

支取了12萬，最后在20號正常銷戶

10號：A = 10萬*9*通知存款日利率

? ? ? B = 2萬*9*支取日掛牌活期日利率

? Sum= A+B

20號：C = 8萬*19*通知存款日利率

? · 已辦理通知支取手續(xù)，但是到期未支取或者在通知期限內(nèi)取消通知，通知

? ? 期限內(nèi)不計息

10、對公業(yè)務

· 活期存款、定期存款(整存整取)、通知存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款、保證金存款

· 活期存款賬戶類型：

? · 基本存款賬戶。是存款人的主辦賬戶，存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。

? ? 存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦

理。

? · 一般存款戶：用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的臨時存款賬戶用

? ? 于辦理臨時機構以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金

繳存，但是不能辦理現(xiàn)金支取。

? · 臨時存款賬戶：臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年

? · 專用存款賬戶：是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專

? ? 項管理和使用而開立的銀行結算賬戶

· 定期存款：本幣：1萬

? ? 外幣：小額外幣定期存款：300萬美元以下

? ? ? 大額外幣定期存款：300萬(含)美元以上

? ? ? ? ? 存期：3個月、6個月、1年、2年、3年、5年

· 通知存款：起存金額--本幣：50萬

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 外幣：1萬美元

· 協(xié)議存款：針對特殊性質(zhì)的中資資金，開立的一種存款，存款期限長，本金大

? ? ? ? ? ? 比如養(yǎng)老基金、社保基金等

· 協(xié)定存款：針對企業(yè)資金開立的存款

· 保證金存款：

11、個人活期存折開戶

前置條件：領用憑證，編號、數(shù)量

1）輸入證件類型、證件號碼

? 系統(tǒng)判斷該客戶是否存在，如果存在則將客戶信息顯示在開戶界面

? 如果不存在，則跳轉CRM系統(tǒng)新增客戶信息

2）選擇幣種：01

? 選擇產(chǎn)品碼：1101

3）輸入開戶金額：開戶金額需要大于等于1元

? ? ? ? ? ? ? ? 如果開戶金額大于等于5萬，系統(tǒng)提示授權

? 選擇支取方式：憑密

? ? ? ? ? ? ? ? 提示客戶輸入密碼，需要兩次輸入相同

4）輸入單折號：單折號需要按順序輸入

5）選擇現(xiàn)轉標志：現(xiàn)金/轉賬

6）打印存折首頁，開戶成功

? 驗證：根據(jù)存折賬號查詢存折信息是否正確

? ? ? ? 查詢尾箱憑證剩余情況

? ? ? ? 查詢單折號對應憑證的狀態(tài)：支用

? ? ? ? 查詢現(xiàn)金尾箱余額是否正確（現(xiàn)金開戶）

查詢臨欠登記薄信息是否正確（轉賬開戶）

12、凍結

1）輸入賬號（正常狀態(tài)、止付狀態(tài)）

2）選擇操作標志：凍結、解凍、續(xù)凍

? 選擇凍結類型：不收不付、只收不付、部分凍結

3）選擇解凍方式：手工、自動(必須填寫解凍日期)

4）輸入凍結[解凍]原因

5）授權

6）交易完成

? 驗證：自動生成凍結書編號

? ? ? ? 賬戶狀態(tài)為不收不付/只收不付/部分凍結

? ? ? ? 凍結解凍登記薄中正確記錄該凍結信息

13、續(xù)凍

1）輸入賬號(凍結)

2）選擇操作標志：續(xù)凍

? 顯示出上一次凍結信息及凍結書編號

3）輸入凍結[解凍]原因

4）授權

5）交易完成

? 驗證：自動生成新的凍結書編號

? ? ? ? 賬戶狀態(tài)為不收不付/只收不付/部分凍結

? ? ? ? 凍結解凍登記薄中正確記錄該凍結信息

14、解凍

1）輸入賬號(凍結)

2）選擇操作標志：解凍

3）輸入凍結書編號及解凍原因

4）授權

5）交易完成

? 驗證：賬戶狀態(tài)為正常

? ? ? ? 凍結解凍登記薄中正確記錄該解凍信息

15、個人活期存折銷戶

1）刷存折或者輸入存折號

? 如果是手動輸入存折號，需要授權

2）選擇正常銷戶

3）選擇現(xiàn)轉標志：現(xiàn)金/轉賬

? 現(xiàn)金銷戶需要更新尾箱余額

? 轉賬銷戶：輸入收款賬號(必須為本行賬號，能正常收款)

? ? ? ? ? ? 如果未輸入收款賬號，則登記臨欠信息

4）輸入單/折號：與存折對應的憑證編號?

5）如果是手動輸入賬號，需要零級授權

? 賬戶金額大于等于5萬需要三級授權

? 銷戶完成

? 驗證：生成正確的會計分錄

? ? ? ? 單折交易明細正確

? ? ? ? 賬戶狀態(tài)為銷戶

尾箱余額正確(現(xiàn)金銷戶)

收款賬戶余額正確(轉賬銷戶，輸入正確的收款賬號)

臨欠信息記錄正確(轉賬銷戶，未輸入收款賬戶)

注意：如果賬戶狀態(tài)為凍結(不收不付、只收不付、部分凍結)、

? ? ? 止付(不收不付、只收不付、部分止付)時不能銷戶

16、個人借記卡開戶

前置條件：領用憑證，編號、數(shù)量

1）輸入證件類型、證件號碼

? 系統(tǒng)判斷該客戶是否存在，如果存在則將客戶信息顯示在開戶界面

? 如果不存在，則跳轉CRM系統(tǒng)新增客戶信息

2）輸入卡產(chǎn)品碼：

3）刷卡，輸入取款密碼

4）選擇幣種，輸入開戶金額(開戶金額需要大于等于活期存款起存金額1元)

5）現(xiàn)轉標志：現(xiàn)金/臨欠

6）授權

7）交易完成

? 驗證：輸入賬號查詢賬戶信息

? ? ? ? 查詢尾箱憑證剩余情況

? ? ? ? 查詢憑證的狀態(tài)：支用

查詢會計分錄

現(xiàn)金尾箱余額正確（現(xiàn)金開戶）

臨欠信息正確（轉賬開戶）

17、借記卡存款

注意：賬戶狀態(tài)為凍結(不收不付)或者止付(不收不付)時不能進行存款

· 現(xiàn)金存款

1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權)

2）選擇幣種

3）輸入存款金額：金額大于等于5萬需要授權

4）選擇現(xiàn)轉標志：現(xiàn)金

5）[授權（如果需要的話）]

6）交易完成

? 驗證：生成正確的會計分錄

? ? ? ? 尾箱余額增加正確

? ? ? ? 賬戶余額正確

? ? ? ? 現(xiàn)金收付明細正確

借記卡交易明細正確

· 臨欠存款

1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權)

2）選擇幣種

3）輸入存款金額：金額大于等于5萬需要授權

4）選擇現(xiàn)轉標志：轉賬

5）輸入臨欠流水號

5）[授權（如果需要的話）]

6）交易完成

? 驗證：生成正確的會計分錄

? ? ? ? 臨欠信息正確正確

? ? ? ? 賬戶余額正確

? ? ? ? 借記卡交易明細正確

18、借記卡取款

注意：賬戶狀態(tài)為凍結(不收不付、只收不付)或者止付(不收不付、只收不付)時不能進行取款

· 現(xiàn)金取款?

1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權)

2）輸入取款密碼

3）選擇幣種?

4）輸入取款金額

? 不能大于賬戶可用余額

? 如果大于等于5萬，需要授權

5）選擇現(xiàn)轉標志：現(xiàn)金

6）[授權（如果需要的話）]

7）交易完成

? 驗證：生成正確的會計分錄

? ? ? ? 尾箱余額正確

? ? ? ? 賬戶余額正確

? ? ? ? 現(xiàn)金收付明細正確

? ? ? ? 借記卡交易明細正確

· 轉賬取款?

1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權)

2）輸入取款密碼

3）選擇幣種?

4）輸入取款金額

? 不能大于賬戶可用余額

? 如果大于等于5萬，需要授權

5）選擇現(xiàn)轉標志：轉賬

[6）輸入收款賬號

? · 輸入收款賬號：本行內(nèi)，能正常收款(不能是不收不付狀態(tài)，不能是儲蓄戶)

? · 如果不輸入賬號，則生成臨欠信息]

7）[授權（如果需要的話）]

8）交易完成

? 驗證：生成正確的會計分錄

? ? ? ? 賬戶余額正確

? ? ? ? 借記卡交易明細正確

? ? ? ? 生成正確的臨欠信息(不輸入收款賬號時)

? ? ? ? 收款賬號余額正確(輸入本行有效賬號時)

19、借記卡銷戶

注意：賬戶狀態(tài)為凍結、止付或者有關聯(lián)貸款時不能進行銷戶

? ? ? 賬戶金額大于等于5萬時需要授權

· 現(xiàn)金銷戶?

1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權)

2）選擇銷卡類型：

3）選擇證件類型、輸入證件號碼、輸入取款密碼

5）選擇現(xiàn)轉標志：現(xiàn)金

6）[授權（如果需要的話）]

7）交易完成

? 驗證：生成正確的會計分錄

? ? ? ? 尾箱余額正確

利息計算正確

? ? ? ? 賬戶余額正確

? ? ? ? 賬戶狀態(tài)為銷戶

? ? ? ? 借記卡交易明細正確

· 轉賬銷戶?

1）刷卡或者手動輸入卡號(需要授權)

2）選擇銷卡類型：

3）選擇證件類型、輸入證件號碼、輸入取款密碼

4）選擇現(xiàn)轉標志：轉賬

5）輸入收款賬號

? · 如果輸入收款賬號：本行內(nèi)，能正常收款(不能是不收不付狀態(tài)，不能是儲蓄戶)

? · 如果不輸入賬號，則生成臨欠信息

6）[授權（如果需要的話）]

7）交易完成

? 驗證：生成正確的會計分錄

? ? ? ? 賬戶余額正確

? ? ? ? 借記卡交易明細正確

利息計算正確

? ? ? ? 賬戶狀態(tài)為銷戶

? ? ? ? 生成正確的臨欠信息(不輸入收款賬號時)

? ? ? ? 收款賬號余額正確(輸入本行有效賬號時)? ? ? ?

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