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一、常見的互聯(lián)網(wǎng)黑色產(chǎn)業(yè)鏈

三大常見的互聯(lián)網(wǎng)黑色產(chǎn)業(yè)鏈：

（1）作弊類黑產(chǎn)；

? ? ? ? · 以虛構(gòu)的會員為主體

? ? ? ? · 參與網(wǎng)站促銷活動

? ? ? ? · 常見于電商網(wǎng)站

（2）盜刷類黑產(chǎn)；

? ? ? ? · 盜取他人銀行卡信息

? ? ? ? · 借記卡/信用卡

? ? ? ? · 快捷支付，CVV交易

? ? ? ? · 第三方支付，電商平臺

（3）騙貸類黑產(chǎn)；

? ? ? ? · 冒用他人身份信息

? ? ? ? · 偽造信貸資料

二、常見的業(yè)務(wù)流程漏洞

在電商反作弊中的風(fēng)控難點：

（1）高并發(fā)交易

（2）非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品

（3）大品牌與個人店鋪混雜

（4）優(yōu)惠手段，結(jié)算方式復(fù)雜

（5）地域特征明顯

在電商反作弊中的風(fēng)控源頭：

（1）市場參與主體的利益背離性

案例1：OTA與酒店利益背離

案例2：酒店老板與酒店前臺的利益背離

（2）平臺自身管理流程的漏洞

案例3：虛假酒店

案例4：服務(wù)流程管理漏洞

（3）來自競爭對手的惡意手段

案例5：來自競爭對手的技術(shù)手段

（4）平臺對店鋪管理權(quán)力的缺失

案例6：酒店對OTA平臺商戶端軟件管理不規(guī)范

三、風(fēng)控系統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)計

（1）業(yè)務(wù)常見的風(fēng)控難題

在業(yè)務(wù)風(fēng)控中，常常會遇到海量的數(shù)據(jù)，群體欺詐多，風(fēng)險高，沒有完整的征信體系等問題，這時就需要建立風(fēng)控系統(tǒng)，建立風(fēng)控流程。

常見的風(fēng)控難題

在實際業(yè)務(wù)可能會出現(xiàn)的風(fēng)險難題主要集中在互聯(lián)網(wǎng)電商和互聯(lián)網(wǎng)金融兩個行業(yè)。其中部分難題有交叉，比如撞庫、虛假注冊；部分難題是行業(yè)特有，如多頭借貸、失信，主要發(fā)生在金融領(lǐng)域；賬戶盜用、盜卡盜刷、機器搶紅包等主要出現(xiàn)在電商領(lǐng)域。

這些風(fēng)險難題主要的防范難點在：

? ? 1. 群體欺詐多：有組織，有規(guī)模。

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)并發(fā)高，識別團體或個人難度很大，這種情況下，就很容易出現(xiàn)群體欺詐行為。

? ? 2. 數(shù)據(jù)使用難：海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

很多數(shù)據(jù)是非常有價值的，比如用戶瀏覽頁面的使用習(xí)慣，點擊區(qū)域，停留時間等，這些數(shù)據(jù)是有意義的，但是并不是結(jié)構(gòu)化的，無法直接拿來使用，所以怎么使用，就成為了難點。

? ? 3. 真價值數(shù)據(jù)少：大都沒有強金融信貸數(shù)據(jù)

在互聯(lián)網(wǎng)中數(shù)據(jù)造假難度低，IP、手機號、住址等都可以進行造假，是否相信某個人提供的數(shù)據(jù)，應(yīng)該怎么進行驗證，就是真價值的數(shù)據(jù)問題。

? ? 4. 風(fēng)險高：客群下沉、欺詐成本低

這方面主要發(fā)生在金融領(lǐng)域，如借唄、白條，已經(jīng)把很多“好人”挑選走了，那么余下的相對而言客群質(zhì)量就在下沉，欺詐和違約的比率相對較高。企業(yè)需要用大數(shù)據(jù)去量化期望收益，衡量客戶的價值。

? ? 5. 量大：人工無法大規(guī)模審批，成本高

? ? 6. 比較權(quán)威的征信是央行征信，但由于其不開放給民間機構(gòu)和企業(yè)，再加覆蓋的征信數(shù)據(jù)較少，僅3-5億人覆蓋，導(dǎo)致很多人群信息缺失，企業(yè)無法獨自為戰(zhàn)。信息的不共享，經(jīng)常會出現(xiàn)多頭借貸，預(yù)期違約等問題。