每個p2p平臺做的風控都不太一樣，這取決于他們的客戶定位，他們資產端的獲取渠道等。

有平臺與擔保公司合作，他們風控重點就在于調查合作的擔保公司；有平臺只做消費貸，他們風控的重點就在調查借款人的收入來源等，都不太相同。

關于做風控的另一大要素，那就是要計算借款人的違約成本，簡單的說就是這筆貸款違約了，借款人應該付出的成本有多大，如果他付出的成本大于借款金額很多，那么他寧愿償還貸款，也不愿意輕易去違約。

這就回歸到我們核心的風控措施之一，只做熟人圈子的客戶，堅決不做散單。所謂熟人圈子，就是借款人彼此之間本已經是在同一個社交圈子里，可以是生意上下游伙伴，老鄉，商協會會員等。為什么要做熟人圈子？目的就是為了提高借款人的違約成本。

首先，堅持“小額分散”。先說一下”分散“在風險控制方面的好處，是能夠保證借款主體還款概率的獨立性，即借款的客戶分散在不同的地域、從事行業、年齡和學歷等等，這些分散獨立的個體之間發生違約的概率能夠相互之間保持獨立性，那么同時發生違約的概率就會非常小。

其次，用數據分析方式建立風控模型和決策引擎。因為上面提到的要將借款做成平均單筆10萬以下的小額借款，那么借款客戶數量會非常多，如果用和銀行類似的實地考察、模擬還原企業現金流量表、盤點企業存貨等方式，那么做一筆小額業務的成本會非常高，也會導致這個業務不能持續（因此很多p2p網貸平臺做大額借款，因為做一筆1000萬的大額借款的審核成本和做一筆10萬小額借款類似，但是前者收入是后者的100倍，但是做大額借款的問題如前所述），因此需要另一種審核模式，即采用類似國外信貸工廠的模式，利用風險模型的指引建立審批的決策引擎和評分卡體系，根據客戶的行為特征等各方面數據來判斷借款客戶的違約風險。

其次，用數據分析方式建立風控模型和決策引擎。因為上面提到的要將借款做成平均單筆10萬以下的小額借款，那么借款客戶數量會非常多，如果用和銀行類似的實地考察、模擬還原企業現金流量表、盤點企業存貨等方式，那么做一筆小額業務的成本會非常高，也會導致這個業務不能持續（因此很多p2p網貸平臺做大額借款，因為做一筆1000萬的大額借款的審核成本和做一筆10萬小額借款類似，但是前者收入是后者的100倍，但是做大額借款的問題如前所述），因此需要另一種審核模式，即采用類似國外信貸工廠的模式，利用風險模型的指引建立審批的決策引擎和評分卡體系，根據客戶的行為特征等各方面數據來判斷借款客戶的違約風險。

銀行存管是必不可少的，平臺作為第三方不直接接觸資金，自然少了不少風險。投資人與借款人甚至可以直接進行交流，這種和規劃建設是互聯網金融的一大進步。目前愛投易貸已與四川天府銀行簽訂了資金存管，銀行存管上線實現了用戶資金與平臺運營資金的全面隔離。每一位愛投易貸的用戶都將開通獨立的天府銀行存管子賬戶，在資金存管模式下，用戶的每筆投資行為均受到銀行的保護，有效地避免了被平臺任意挪用的風險，并杜絕了平臺參與交易的可能。