從下月起，微信信用卡還款也將開始收費了。前天，微信發(fā)布公告聲稱，自2017年12月1日起，將對每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費。在業(yè)內(nèi)看來，微信此舉首先是出于節(jié)約通道成本的考慮，其次是想把資金用于發(fā)掘社交用戶的商業(yè)需求。

據(jù)了解，微信信用卡還款是騰訊財付通與各大信用卡中心聯(lián)合推出的第三方還款平臺，支持52家銀行的信用卡還款，持卡人可以選擇發(fā)卡行的電子銀行渠道和柜面等。在分析人士看來，微信信用卡還款對收費的影響并不大，根據(jù)規(guī)定還款超出5000元的部分才會收費，而實際中很多人的還款額并沒有這么大。

信用卡還款到底是哪里要收費

據(jù)了解，微信信用卡還款分為2個環(huán)節(jié)：

1、用戶將還款金額支付到財付通，

2、財付通將相應(yīng)的還款金額給到該信用卡所屬銀行。

在第一個環(huán)節(jié)里，如果是通過儲蓄卡支付，則會根據(jù)還款金額直接支付給銀行相應(yīng)的快捷支付通道手續(xù)費；如果是通過零錢支付，也是會產(chǎn)生零錢轉(zhuǎn)入賬戶時產(chǎn)生的快捷支付成本；因此，我們可以清楚得看到，通過微信或者支付寶給信用卡還款，錢并非直接由銀行卡到銀行卡的，中間需要經(jīng)過財付通。這一進一出的過程中，用戶的每一筆還款都會產(chǎn)生支付的通道手續(xù)費。

那微信信用卡還款為何要向用戶收取手續(xù)費？

首先，信用卡產(chǎn)生的手續(xù)費一直存在，而騰訊財付通對此一直在投入補貼；另外，隨著用戶的增多，銀行方面手續(xù)費收取隨之增多，成本的增加讓微信不得不作出平衡成本和可持續(xù)發(fā)展的調(diào)整。

可以看出信用卡還款收取手續(xù)費和提現(xiàn)收取手續(xù)費的原因如出一轍，經(jīng)過第三方支付之后產(chǎn)生的支付通道手續(xù)費太多，而且隨著體量的變大支付公司不堪重負。眾所周知，在國內(nèi)的第三方支付市場格局中，財付通和支付寶占據(jù)了絕對的市場份額，這樣的體量可想而知。

支付巨頭步入收費階段

事實上，去年微信提現(xiàn)就開始收費。去年2月，微信發(fā)布《關(guān)于轉(zhuǎn)賬收費調(diào)整為提現(xiàn)收費的公告》稱，自3月1日起，微信支付對提現(xiàn)功能開始收取手續(xù)費，每筆最少0.1元。同日起，對轉(zhuǎn)賬功能停止收取手續(xù)費。有分析師表示，支付巨頭在經(jīng)過前期補貼搶占市場后，開始節(jié)約成本。

彼時，微信方面的回應(yīng)也是稱為了節(jié)約成本。微信稱，“一直以來，基于微信支付的每一筆轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)交易，不論金額大小都要向銀行繳納手續(xù)費交易。對提現(xiàn)交易收費并不是微信支付追求營收之舉，而是用于支付銀行手續(xù)費。” 隨后，支付寶在去年9月也宣布加入收費陣營。從去年10月12日起，支付寶正式實行提現(xiàn)收費。按規(guī)定，支付寶將對個人用戶超出免費額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費，個人用戶每人累計享有2萬元的基礎(chǔ)免費提現(xiàn)額度。

在業(yè)內(nèi)人士看來，免費一直是互聯(lián)網(wǎng)金融的“賣點”，微信、支付寶等平臺正是以免費這個特質(zhì)迅速占領(lǐng)市場。而目前，傳統(tǒng)銀行開始打起“免費牌”，去年7月，包括中信、民生、廣發(fā)等12家銀行發(fā)起設(shè)立了商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟，宣布聯(lián)盟間的銀行手機銀行、個人網(wǎng)銀等電子渠道轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費。

社交用戶向商業(yè)轉(zhuǎn)化

在分析人士看來，微信此舉除了節(jié)約成本，有更多戰(zhàn)略層面的考慮，騰訊一直以來都想把用戶的屬性從社交向商業(yè)需求轉(zhuǎn)移。

早在2015年10月，微信支付便開始對轉(zhuǎn)賬交易收費，每人每月轉(zhuǎn)賬+面對面收款超過2萬元時，對超出部分按照0.1%的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費。在去年3月開始實施的提現(xiàn)收費中，微信方面規(guī)定，用戶直接用“零錢”購買理財通等產(chǎn)品不收取手續(xù)費，資金贖回將返回“零錢”，但是從“零錢”提現(xiàn)到銀行卡則需收費。若以銀行卡購買理財通產(chǎn)品，將僅能用理財通綁定的安全卡購買，資金贖回將返回安全卡，全程不涉及提現(xiàn)收費。

對此，有分析師指出，不論是之前的提現(xiàn)收費還是信用卡還款收費，在節(jié)約成本背后，微信方面想使資金更多的在自有體系內(nèi)流轉(zhuǎn)。

相對于支付寶一直想強化用戶的社交粘性，微信也一直在強化用戶的商業(yè)屬性。從9月4日開始，微信支付開啟新功能零錢通測試。據(jù)了解，騰訊正在進行白名單測試，并向一部分客戶推薦了零錢通，可以隨時支付并享受收益。在談及零錢通對微信支付的意義時，有分析師指出，零錢通實際上是補全微信支付的一個缺口，也可以為微信體系下的其他業(yè)務(wù)板塊引流和增強用戶黏性，進一步完善金融生態(tài)圈的打造。

事實上，微信支付因微信紅包一炮打響的同時，也在“錢包”中設(shè)立了手機充值、信用卡還款、理財通、生活繳費等多種應(yīng)用場景，但是其用戶黏性一直較弱，更多的用戶仍習(xí)慣到銀行或支付寶完成類似應(yīng)用場景的消費。業(yè)內(nèi)人士認為，微信今年以來的多個舉動都能看出其布局意圖。2017年是微信小程序爆發(fā)的一年，越來越多的商家開始加入。此外，微信還推出了紅包小程序——“紅包店”，將紅包社交玩法從線上引入線下場景，提升用戶到店率和復(fù)購率。

值得注意的是，在此前的提現(xiàn)收費措施推出時，用戶及市場的爭議聲音較大。因此，在此次信用卡還款收費的調(diào)整中，微信也推出兩項優(yōu)惠措施：2017年12月1日至2017年12月31日，進行手續(xù)費減免活動。每人每月累計還款20000元以下，手續(xù)費全部減免；不定期手續(xù)費減免優(yōu)惠：使用預(yù)約理財還款，或在微信信用卡還款平臺連續(xù)還款3個月及以上，不定期享有手續(xù)費隨機減免優(yōu)惠。