本文系融360專欄作者“互金投資手記”原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融360官方立場，轉載請聯系作者授權。
雖說比不上網貸以及基金動輒20%的收益，但是寶寶很安全啊。
寶寶為什么安全？
寶寶類理財產品實際上就是貨幣基金。貨幣基金主要投向于風險小流動請好的貨幣市場工具，比如短期國債、大額可轉讓存單、商業票據、銀行承兌匯票、回購協議、央行票據、銀行定期存單、政府短期債券、信用等級較高的企業債券、同業存款等。
這些標的最大的特點就是收益比較穩定，投資期限較小，所以寶寶類理財產品和貨幣基金才有“準儲蓄”之稱。
寶寶是如何運作的？
由于存款準備金率制度的存在，所以銀行也會缺錢，之間也會相互借錢，從而形成了銀行間市場。當銀行遇到資金緊張時，就會向其他銀行和其他金融機構借錢，保證正常的放款。而且銀行間的交易時間短、金額大，所以利率也就高于普通存款利率。
但是普通投資者是無法參與銀行間市場以及貨幣市場工具的。這個時候貨幣基金就出現了，幫助普通投資者間接參與。后來互聯網出現了，馬云家的余額寶由此誕生，把貨幣基金搬上到了網上，由于投資門檻低，安全又穩定，由此誕生了寶寶類理財產品。
寶寶是如何賺錢的？
基金嘛當然是靠基金管理人的二次投資賺錢的。但是貨幣基金又不一樣，通常會大比例投向銀行間市場，所以其安全穩定所以大大降低了對基金經理個人能力的依賴。、比如余額寶背后的貨幣基金84.5%都投向了銀行間市場，把錢借給了銀行。
以銀行間市場為例，上面說到了由于存款準備金制度的存在，所以銀行也會缺錢。
舉個栗子，你在銀行存款1萬元，其中的1650元（存款準備金率16.5%）要上交給央行（中國人民銀行），也就是說銀行只能把8350元放貸給借款人。萬一銀行放貸放多了，存款又不夠了，達不到央行的要求，這時候就要向其他銀行借錢了。
而且由于銀行網點的物力、人力等成本以及獲客難度的增加，有些銀行特別是中小型銀行會通過銀行間市場等來補充流動性。
于是乎，寶寶類理財產品就幫助我們間接把錢借給了銀行，于是我們就賺錢了。
所以說互聯網是個好東西，可以降低我們的投資門檻，又可以幫助我們賺更多的錢，還簡單方便。要不是馬云家的余額寶，估計大部分人都還不知道竟然還能夠這樣去賺銀行的錢。
如何使用寶寶來理財？
從科學理性的角度來看，我們的投資理財并不是一味的追求高收益，因為一是高收益也代表這高風險，二是高收益理財產品的期限一般較長，三是我們的生活中需要流動性強的資金來應對各種生活開支以及突發事件。
從上面的家庭資產配置就可以看出，其實購買寶寶類理財產品主要就是應對日常開銷，還有額外消費以及突發事件。
所以，大家在買寶寶類理財產品時，一定要樹立正確的觀念：不是獲取高收益，而是在保證流動性的前提下盡量獲得更高的收益。
為什么不選擇銀行存款呢？銀行存款利息這么低，憑什么要存在銀行啊。有了寶寶之后，不僅可以向活期存款那樣隨時可用，而且收益又比定期存款高，肯定選寶寶啊。
除此之外，還能利用寶寶理財產品來提高閑置資金的使用效率。很多基金公司、理財投資平臺都會提供貨幣基金轉換購買功能。例如余額寶中的錢可以隨時用來購買基金，基金贖回后又可以即時存入余額寶，這樣你的錢就不會躺在銀行里享受那0.35%的活期利息啦。
有哪些寶寶理財產品呢？
隨著老大余額寶的出現，現在的互聯網寶寶可是非常之多啊。像京東小金庫、騰訊理財通甚至有幾個寶寶。互金投資手記按照互聯網系、基金系、銀行系、券商系、運營商、其他等幾個類別給寶寶們分了一下類。
購買寶寶理財產品有哪些技巧？
首先，盡量不要把錢放在銀行，可以直接在手記銀行上把存款轉入銀行系的寶寶理財產品。比如互金投資手記的工資卡是招商銀行，那么發工資后我就可以通過招商銀行APP立即把錢轉入招商朝朝盈里面。
其次，如果是投資基金，但又沒有選好基金，那么就要巧用基金轉換功能。例如上面提到的螞蟻聚寶，咱們可以先把錢轉入余額寶，等選好了其他基金，直接從余額寶轉入。
第三，如果是炒股的朋友，也要用好寶寶。例如咱們通過華泰證券炒股，賣出股票后就可以把錢轉入天天發中，充分利用資金，不放過任何一個賺錢的機會。
第五，除此之外還要關注寶寶類理財產品的起購金額，提現限制，到賬時間等。在收益相同的情況下盡量選擇實時到賬的寶寶類理財產品。
最后的最后，互金投資手記想說，真的不要便宜了銀行，充分利用每個機會讓錢生錢。
