信用經濟就在眼前，信用消費蔚然成風，信用卡的使用是其上必不可上的一環。

各家銀行推出的信用卡琳瑯滿目，叫人眼花繚亂，圍繞信用卡使用的攻略也有很多：有的把各家銀行的優惠活動非常詳細地列了一個表格，追著信用卡優惠活動的消費被非常形象地稱之為“薅羊毛”，不少人一年下來洋洋自得、成績滿滿。你想想，要不，

再認真想一下，你到底“薅”的是誰的“毛”，你那點小想法，能算得過銀行嗎？！

對待信用卡的態度，比較極端的，有兩種：一種是視信用卡為洪水猛獸，唯恐避之不及，堅決不碰。這種觀念確實有點落伍了，也確實錯過不少風景；還有一種是過于大方，信用卡辦了很多張，平時就套著用（從信用卡里往外套現金，不但要付極高的成本，這項活動本身就是違法的），常在河邊走，有朝一日自然要濕鞋。

信用卡用的好好的，來個“急剎車”，去把信用卡銷掉的原因，大致也有兩種：

第一種原因是認為信用卡是造成自己沒有積蓄的罪魁禍首，刷卡的時候有多爽，還款的時候就有多難過，那點小工資，每月還完信用卡不剩多少了。信用卡很冤枉，克服每月月光的行之有效的途徑是剁手，而不是把人家信用卡弄折了；

第二個原因是，突然有一天需要信用報告了，比如向銀行申請住房貸款，才發現自己的信用報告慘不忍睹。真正的原因是自己理財習慣不好，沒有及時還款，造成了信用卡逾期。

信用卡的正確打開方式：

一、 區分必要消費和非必要消費。

你要知道自己真的要什么，你要知道自己最在乎什么。不管是理財、使用信用卡還是打理自己的生活，這是鐵律。

所謂必要消費，就是非花不可的，木的商量，也不可以討價還價。比如在醫院為父母買藥、比如支付某項財經考試的報名費，請客吃飯當然不是非請不可的，但酒足飯飽去結賬的時候，它就變成一項必要消費了——不買單，你跑得掉嗎？

這些錢非花不可，選一種支付方式而已，信用卡僅僅是一種支付方式：你可以付現金，也可以刷卡。

從你消費刷卡那天起，到你還款的那一天，此前消費這部分金額是免息的，這是信用卡的免息期。不收利息，就相當于白借給你用。這是信用卡持有者的第一項福利。
付現金和刷卡會有不同的價格。以到餐廳吃飯為例，使用信用卡支付往往可以享受到打折。這是信用卡持有者的第二項福利。

享受福利，要建立在這筆錢該花、你的消費是必要消費的基礎上。

所謂非必要消費，是指可以不花或者可以不用花這么多的消費。追求時尚，刷卡去買個6plus，或者買個2萬塊的包包當然是非必要消費。一日三餐當然是必要消費，跑到五星級酒店點個澳龍就是非必要消費了。

二、 在可預見的將來，會有一筆現金流入。

這筆現金流入的可靠性，要非常高。比如工資，特別是事業單位或者公務員的工資，只要你沒有離職、沒受到什么處分，這筆錢在每月的固定時間是一定會打到你的賬戶里的。

這筆現金用來還信用卡。

你此前的消費不過是利用信用卡調換了花這筆錢的時間。

還款來源自己心里要有數。

還有，就是“量入為出”。不管是理財還是打理生活，你都需要一筆本金。除非是中了彩票，這筆錢需要你通過強制儲蓄積攢得來。沒到手的錢已經被你使用信用卡花光了，你得到什么時候才能攢夠一筆錢？

三、 不要追著銀行的活動跑。

這里邊，有個先后的次序。

你確實是真的需要買某件物什，正碰上他們和銀行信用卡中心搞活動，到手的好處不拿白不拿。

你不要去研究銀行的宣傳冊，依據宣傳冊上的內容來安排自己到底需要什么，這個次序就顛倒了。到頭來，你會發現你確實支持了銀行的業務發展，但也確實買了很多用不到的東西放在家里。

四、 慎用分期和最低還款額

年輕的時候，有很大很大的夢想，自己的財力，是沒有辦法全款支付的，只能分期。就像買房子，付全款的都是土豪，大部分的人房子拿到手住進去的時候都要背上按揭貸款，用10年、20年的時間來償還這筆債務。

你要明白這一點就好，信用卡分期的手續費遠比按揭貸款的利息高。

每月的還款日，都會有一個“最低還款額”，它可以保證你沒錢償還全部賬單的時候，只還本期賬單的一部分（一般是賬單總額的十分之一）也不會影響你的信用記錄。剩下的部分每日計息，某家銀行的日利率是萬分之五，這樣的利率，一萬塊錢用一年就要付出1825的成本。

更可怕的是，一朝你在依靠信用卡的分期和償還最低還款額來打理自己的日常生活，一定是生活的某個系統出了問題。好好反思，找到合適的途徑，盡快扭轉這種被動的局面。

五、 滿足必要消費，而不要使用信用卡融資

不甘心用信用卡買些生活用品了，把錢套出來投向P2P
投向股市、投向期貨市場，甚至去炒比特幣，這樣好不好？
首先，這是違法的，銀行一旦測到你在違規套現，一定會把你的賬戶封掉；投融資和消費是截然不同的兩種活動，數額較大，風險極高。

六、 其他

我最先辦信用卡，使用信用卡消費，每周陪女朋友看電影、打牙祭，剛畢業的人，你知道，經常囊中羞澀；

信用卡中心每月給我寄賬單（現在可能不會有紙質賬單了，但一定會有電子賬單的），這點非常好。一個月的消費，看到賬單的時候一目了然，用作記賬。記賬，是理財的第一步。

現在有很多雙幣卡，卡上的標志不僅有銀聯，還有萬事達或者visa，這樣的卡，在出國旅游的時候，可以直接刷，信用卡會將美元折成人民幣，回到國內直接還人民幣就好了；

信用卡的積分，年末可以換一些小禮品，但我不會為了這點小禮品去消費；

最后一種應用，純便利。比如買車，扛著20萬現金，實在是不方便，裝卡里，就一切OK了。