金融小白成長之路(基金篇):認識基金

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我能算是金融小白嗎?我可是很早就開始理財行為的人,我從小就開始儲蓄我的零用錢,我的理財手段包括銀行儲蓄、余額寶、基金、數字貨幣,說我是金融小白我的理財歷史就表示不服。我的余額寶可是累計收益四位數的(從余額寶問世以來),我在螞蟻財富定投的基金可是獲得了15%收益的(其實只有一年),成績也算不錯了,至少要高于小白的水平。

但是如果讓我說我當初為什么會選擇定投基金,為什么選擇這幾支基金作為投資對象?我只能說我是因為看了李笑來的專欄覺得應該盡快開始投資,投資股票沒有這么大的閑錢,所以只能開始投基金,之所以選擇這幾支基金原因更簡單了,當時螞蟻財富里推薦了這幾個,所以就投了。當時的我不知道什么是基金,更不要說基金有什么特點,或是基金分成那些種類,像投資原則之類的問題更是想都沒有想過。那我在那個時候算不算小白呢?答案是肯定的,應該說那個時候的我連小白都不算,根本就是一顆運氣好暫時沒有被收割掉的韭菜而已。

我剛才所說的運氣好,其實不光是自己非但沒有被收割還獲得了收益,還有一點是有一位老友剛好組織了一個眾籌得到專欄《香帥的北大金融學課》的活動,讓我有機會實現了我之前的想法——一邊實踐一邊學習。(之前不敢自己單獨訂專刊的原因是,擔心自己花了錢之后,會讓專欄跟其他專欄和書那樣躺在那里睡覺,而這個活動相當于有了同輩人的壓力,讓自己不敢怠慢,因為我目前更多成分是一個表現型成長者)。廢話已經說了這么多了我的小白成長之路正式開始,今天的話題就是認識基金。

我們對基金這個詞應該都不陌生,包括私募基金,公募基金,主動型基金,被動型基金,創投基金,公益基金等等,我們身邊的很多東西的背后都有基金的存在,比如投資美團,滴滴,京東等創業公司的創投和風投,在各國貨幣和債務市場之間進行博弈的國家主權財富基金,像雷達里奧和索羅斯掌控的對沖基金,更有幫助貧困失學兒童或弱勢群體的公益基金。

目前全球各類基金管理的資產總額已經超過50萬億,相當于2016年美國GDP的3倍,中國GDP的4倍,基金業絕對算得上富可敵國。

基金的本質就是積聚資金,專業理財,也就是說基金就是把我們大家的錢弄到一起去,然后交給專業的人去理財這些人就是專業的基金經理,我們大部分人都是只擁有小錢的人(如果你可以隨意拿出幾百萬用于投資,你也不會看我寫的東西),很多投資都是有門檻的,很多私募的投資起點就是幾十上百萬,臣妾現在確實無能為力啊,而投資基金就相當于是把我們很多人的小錢,累計成大錢然后進行配置。根據專欄內容里提到的,現代基金的起源的公認的是19世紀的英國,當時英國在海外有很多的殖民地,所以很多擁有一定經濟能力的人都在海外進行投資,但是相對于中小型投資者或普通人來說,他們根本就沒有足夠的能力進行投資,并且在風險承擔方面能力也嚴重不足,于是英國就出現了一個基金“海外與殖民地政府信托基金”,向大眾公開募集資金,交給專業人員去打理,專門替大家投資英國各個殖民地的公司債。這個金融產品,運行得特別成功,在推出后的24年內取得了7%以上的年化回報率,是當時英國政府債券利率的2倍多,讓很多中小投資者也分得了一杯羹,不過基金成為現在金融市場的巨無霸是一直到20世紀中期的事情,下面我們說一下基金的特點。

基金的特點是具有分散化和專業化,在投資理財的領域避險是很重要的,需要有多元化的投資組合策略,也就是說雞蛋不能放到一個籃子里,這是投資避險的絕佳測量,而如果用我們那部分小錢再分散出去的話,即使有收益也是收入甚微的,并且對于風險來說我們幾乎是無能為力的,投資之后,我們不可能全天都一直盯著我們投資物的相關信息的,即使能全天盯著,能夠讀懂這些信息也不是所有人都能做到的,更何況當風險顯現出來的時候就好像是一瞬間就爆發了,想要贖回投資的貨幣真的是難上加難。以上的這些問題都能很好的通過投資基金來解決,小錢累積成大錢之后就可以做分散投資,并且具備了一定的風險對抗能力,基金有專業的基金經理進行管理,他們是專業做投資的人,他們每天都會研讀很多關于本基金的消息,對市場進行預判,做出更好的投資決策。在2015年A股的股災中,大約有50%以上的散戶虧損,但是只有20%的公募基金虧損,其中25%的散戶虧損幅度超過了20%,而達到20%虧損的基金只有3%左右,專業的事情交給專業的人,這句話還是很有道理的。從上面這些來看投資基金應該是可以讓中小投資者賺到錢的,而且是門檻低,風險小,買基金就是穩賺不賠,畢竟像我這樣的小白都賺到錢了。針對這個問題從大范圍來看,買基金確實能讓人賺到錢,基本上是銀行定期利息的3倍左右,基金有這么好的優勢和特點,那是不是應該將資產all in基金呢,答案是否定的,要明白任何投資都是用現在的資本去博未來收益的可能性,而未來是充滿不確定性,基金雖然路由專業化,分散化等特點,但他同樣是具有較高風險的,買基金行業里同樣有虧損的,有很多私募基金甚至出現被清盤和跑路的現象,所以請牢記一句話不懂的資產不要投資,想要投資請確保自己已經掌握了最少必要知識后再開始。

以上內容素材來自得到專欄《香帥的北大金融學課》

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我們了解了基金的本質(積聚資金,專業理財)和基金的特點(分散化和專業化)。

再次提醒投資是用現在的資本去博未來收益的可能性,而未來是充滿不確定性的,所以不懂的資產不要投資,想要投資的話請先確保自己已經掌握了最少必要知識之后再開始(這么做同樣不能保證你穩賺不賠,但是當你了解這個資產之后,會讓你更明白該如何對面未來的不確定性)。

希望我寫的東西對你能有所幫助,希望能夠與你一起成長。

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