在我職業生涯的大部分時間里，我都在銀行業工作，作為銀行家，我們常常嘲笑儲戶，卻總是不肯道出原因。

不是我們喜歡炫耀自己或認為自己更聰明，而是他們真的是一個很好的例子，說明了我們在金錢方面的教育有多糟糕。

我們從小被傳統的價值觀所束縛住，獲得了對金錢的錯誤認識，然后我們進入勞動世界，致力于我們的職業來賺錢。

如果你為賺錢而工作，卻又不了解金錢運作的客觀規律，那么它將以許多意想不到的方式傷害到你，因此，你必須擺脫“存銀行最保險”的觀念。

如果換一種方式來管理你的儲蓄，或許會給你帶來更多財務上的好處，并讓你減輕壓力，減少工作量。當然，下面我將提到的并不是最好的方法。（注意：謹防投資詐騙！）

這不關乎你賺多少

如果你不了解金錢的運作方式，雖然不妨礙你賺很多錢，但可能會讓你損失更多。像邁克·泰森（Mike Tyson）這樣的許多著名人物賺了很多錢，但最終還是破產了。

彩票中獎者比普通人更有可能在三到五年內，將自己賺到的幾百萬美金敗光而面臨破產。我所認識的一個每年賺50萬美元的人，在最近的經濟衰退襲來之時，資產也很快開始縮水。

這與節省多少無關

如果你采用賺錢然后存錢的簡單方法，那么對你來說收效不佳。

此圖像完美地描述了存錢為什么會給你帶來財務上的損失。

你存錢的每一分鐘就是通貨膨脹蠶食你的每一分鐘，而你花費時間和精力來賺錢。為什么要努力工作，然后讓你的錢貶值？

如何讓金錢為你服務，而不是為銀行服務

有一種實現的方法，你不必像沃倫·巴菲特（Warren Buffett）這樣的投資大師就可以理解。

投資，這并不是指讓你把所有的存款都拿去投資，而是合理分配你的資產。

投資你的錢僅意味著將你的錢投入工作（為你服務），讓資產的效益最大化，同時也可以避免因為通貨膨脹而導致的價值崩塌。

相信你已經知道了一些投資的選擇，黃金，房地產，債券，股票，數字貨幣等等。在這些選項中合理分配資產，可以有效的避免“錢不值錢”的問題。

投資是門學問，千萬不能只理解字面

即使你從銀行取出存款進行投資，也仍然無法保障資金的價值。

因為只知道“投資”兩個字是遠遠不夠的，你還需要學會多元化，如何進行合理的資產分配。

最難理解的部分是每個資產類別應投入多少資金，投資數十億美元的對沖基金花了數十年時間來掌握這一技能，所以才可以做到年平均投資回報率超過兩位數。

每個人對這個問題的解決方案都不一樣，你在每種資產類別中投資多少錢取決于你的財務狀況和年齡。

如果你破產或有很多信用卡債務，那么通常在投資之前，最好先解決掉這個問題。如果你沒有債務，但只有不到10,000美元，那么你可能會想更加謹慎，以防你需要使用這筆錢。如果你有10萬美元或更多的投資資金，那么你可能想變得更具侵略性。

如果你是千禧一代，那么你更加需要學習這一方面的知識，最好能夠投入實踐，因為你有足夠的試錯時間。

節省金錢的方法是了解你應該在哪里投資，以及將多少現金分配給每個資產類別。

用非常簡單的話來說，你希望對金錢有足夠的了解，從而可以成功地在每個資產類別旁邊放置一個百分比值。這是一個模擬示例：

了解每種資產類別，然后相應地分配資金。

下一個挑戰

這些資產類別中的每一個都有子類別。

例如，有庫存債券和垃圾債券，還有小盤，大盤和科技股可供選擇。這是下一級別的細節，需要進一步學習才能了解對你有意義的內容。

一個簡單的解決方案是購買股票，債券甚至房地產的指數基金，這樣你就可以分別買入。

經濟狀況

在根據你的年齡在不同資產上進行分散投資時，你需要考慮的最后一個因素是：我們在經濟周期中處于何處？

換句話說，股市和經濟是否處于極端增長，極少增長或衰退時期？在我撰寫本文時，我們正處于衰退之中。

考慮市場狀況很重要，因為它會影響你購買的資產。目前，我們正處在一個倒置的全球經濟中，油價為負，大量印鈔，收益為負的債券以及預期的通貨膨脹率高于正常水平。

因此，在經濟衰退期間，你可能會喜歡股票，因為它會更加便宜。你可能希望擁有更少的債券，因為其中一些債券不會給你帶來任何收益。

判斷是否應該進行資產分配的最簡單的方法是，將市場視為四個季節：春夏秋冬。過去的2019年就像夏天一樣，你可以賺很多錢，但是現在絕對是“冬天”，許多高風險領域的投資都以失敗而告終。

選擇一個合適的季節，然后再進行相應的投資吧。

最后總結

存錢將摧毀你，正如我們已經看到的那樣，由于通貨膨脹，美元隨時間貶值。

如果你將所有錢都存在銀行里，賺錢就毫無意義，最終金錢會被時間侵蝕。當涉及到存款時，有意義的策略是進行投資，以使你的存款為你服務，而不是因為通貨膨脹而喪失價值。

將你的資金投入到可以增加收入的資產，或在經濟不景氣時期可以保護你的資產當中去。

最后，當你考慮投資時，請務必先考慮你的年齡，財務狀況，思考清楚如何在不同資產類別中實現多元化，以及經濟所處的財務季節。

如果你賺錢并投資而不是存著，那么你將有更多的機會減輕壓力，做自己喜歡的工作并幫助他人。

文章來源：Medium

作者：Tim Denning

首發于公眾號：企業家伊索