人類社會從誕生起，就面臨著頻繁的自然災害和意外事故。在與大自然抗爭的過程中，古代人們就產生了對付災害事故的保險思想和原始的保險方法。我國古代的積谷備荒就是典型的例子。
現代保險業的本質是一種契約，保險公司作為一個大的第三方通過契約將投保人的資金集中起來，用來對抗天災人禍。但是對于投保人來說，危機畢竟是小概率事件。當人們回顧過去時，這種針對危機所做的投資經常被認為是杞人憂天，錢也打水漂了。但是面對未來，我們仍想要在突發危機時有所保障。現在就不必再糾結了，換一種保險的方式即可。
成立于2010年的德國Friendsurance公司就創辦了一種新型的P2P保險模式。公司將保險分為四個大類：財產險、個人責任險、家庭可保財產險和訴訟險。在這種分類模式下，公司將購買同種保險類型的客戶組成一個小組，小組內客戶交納的保險金會形成一個現金池。如果這一年中無人索賠資金，小組成員將會在來年一月份收到他們的現金獎勵。這樣他們交納保險費的一部分將會以現金的形式返還。
風險畢竟是小概率事件，這種抱著防患于未然的思想而作的投資在危險解除后，可以得到一部分資金的返還，何樂而不為呢？
在該公司的財產保險中，平均返現率是支付保險費的33%。目前，這種無索賠可得到津貼的模式被用在德國的個人責任險、家庭可保財產險和法律糾紛險中。
近日，Friendsurance公司宣布完成1530萬美元B輪融資，由李嘉誠旗下的維港投資領投。 “我們打算投入資金來進一步深化德國市場并向國際擴張，2016年我們第一個擴張目標是澳大利亞，我們現在正在等待進入新市場的機會。”公司聯合創始人Tim Kunde說。
Friendsurance公司作為德國市場里的一個獨立保險經紀商，其合作伙伴涉及70家左右的德國國內保險公司。這家創業公司現在雇傭人員已超過80人，并且Friendsurance公司已經得到國際上不同組織和個人投資者的資金支持，包括Otto Group Eventures、The German Startups Group、The European Regional Development Fund。
像Friendsurance這樣的P2P互助保險公司近年來并不少見，但是在我國這種模式有非法集資和資金池的風險，若想得到長足發展，市場監管和創業者的自律必不可少。
本篇編譯自以下外媒文章：
https://e27.co/li-ka-shings-horizons-ventures-leads-us15m-funding-in-german-startup-20160324/
http://www.friendsurance.com/
