建立客戶統(tǒng)一評價體系，首先需要每日各渠道交易系統(tǒng)提供海量交易明細(xì)數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)倉庫，數(shù)據(jù)倉庫對數(shù)據(jù)分類并根據(jù)客服評價模型進(jìn)行評級計(jì)算。考慮到個人客戶、法人客戶業(yè)務(wù)差異，個人客戶和法人客戶可以根據(jù)實(shí)際需要選擇不同的評價模型。如，法人客戶可以考慮采取經(jīng)濟(jì)界流行的EVA/RAROC企業(yè)貢獻(xiàn)評價模型，該模型以客戶效益評價為主導(dǎo)，輔助以風(fēng)險評價、營銷評價和客戶關(guān)系評價。

? ? ? ? 其次，需要建立客戶統(tǒng)一動態(tài)管理機(jī)制，按評價周期對客戶評級結(jié)果進(jìn)行動態(tài)管理。對于評價提升客戶，當(dāng)期自動調(diào)整客戶評級，對評價下降客戶，可考慮采取“遞延調(diào)整客戶評價”的方式，緩沖客戶因各種原因造成的臨時性評價下降。

? ? ? ? 最后，基于客戶統(tǒng)一評級結(jié)果，將客戶識別引導(dǎo)、接觸營銷、關(guān)系維護(hù)等流程納入渠道服務(wù)集成。實(shí)現(xiàn)全渠道客戶服務(wù)信息共享，以及高低柜、線上線下無縫鏈接，從而進(jìn)一步提高銀行精準(zhǔn)營銷能力。并根據(jù)客戶評價模型，動態(tài)監(jiān)測各分支機(jī)構(gòu)客戶結(jié)構(gòu)組成變化、跟蹤了維護(hù)全行/各分行重點(diǎn)客戶等。

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