重疾險是醫生發明的,而不是保險公司發明的。
在“2006上海國際保險論壇”上,重大疾病保險的創始人———南非醫生馬里優斯·巴納德Barnard 博士首次在中國演講“重疾險的開創及其重要意義”。
他說:“我作為一名醫生,到全世界演講,分享我的研究成果,為患者治病。我為患者做心臟移植手術,一些人能活到5年甚至更久,另外一些人能活10年甚至更久。但這只是治療成功的案例數量,我意識到,我并不能夠因此改變病人們的生活質量,因為他們的健康水平沒有辦法維持他們的財務需求,他們雖然活著,可是他們在財務上已經死了。這個問題開始困擾我。”
我不斷地在世界各地穿梭,看到醫學技術的巨大進步提高了疾病的存活率。在近100年的時間里,醫療技術的發展使我們的平均壽命增加了30歲,除一些疑難雜癥外,人們活得更久了。比如,1900年,男性的平均壽命是42歲,女性的平均壽命是46歲;而今天,男性的平均壽命已達到75歲,女性也達到了80歲。盡管人類會患這樣那樣的疾病,還會創造出各種各樣、五花八門的病,而現在我們的這些醫生卻能夠讓他們活著,然而,他們的健康狀況、經濟收入和生活質量卻在一天天惡化。
我得出了這樣的結論,大家都需要保險,不光因為人人都會死,還因為我們都要好好的活著。當有人得病的時候,他知道會有醫療設備進行治療,當然也知道怎樣才能活下去。但是他不知道的唯一一件事就是:不知道存活階段的健康狀況會受到什么影響,還有就是他怎樣才能維持自身和家庭的收支平衡。病人需要的不單單是一份保險,他還應該好好的活著。之前的三年來,我一直堅持試著找到一種能夠改變整體保險方向的產品,這種產品不光對身故和殘疾進行賠償,對于可能引起病人財務問題的疾病,一旦確診,也可以進行賠償。
1983年,我們最終成功了;世界上第一張重疾險保單誕生了!這份保險由標準銀行保險英國保險經紀公司發行,產品一經推出就受到了歡迎,因為那些罹患比如乳腺癌、中風等病癥的患者得到了經濟支持,使得可以進行更進一步的治療。這是一個以人為本的產品。
在一般家庭中,男女雙方共同承擔著經濟的重任。然而,在購買保險的時候,一般女士比男士要明智。為什么?有兩個因素,第一個就是對乳腺癌這種病的恐懼,第二,同時也是最明顯的一個因素,就是因為女性比男性更加明智。為什么我要這么說?
女士們,假如這個月底你們沒有余錢付房租,沒有錢給孩子交學費,也沒有儲蓄。誰會對這個感受最強烈?當然是母親和孩子。所以我說這個是相當重要的,因為一個年輕的家庭中,不管是孩子或者母親一旦發生重大疾病,那么將給這個家庭的財政帶來毀滅性的后果。關于這點,我可以向各位保證。你們完全有機會讓人們對此安心。他們會怎么利用這筆錢呢?當然是繼續治病。他們沒有辦法馬上離開醫院,還需要時間進行康復,需要還清抵押和債務,維持他們的日常生活,重要性就體現在這兒了,這就是一份生活方式保險單。投資獲利,最終達到他們一生的目標,大家都知道市場行情,猜猜什么情況?
每個人都需要重大疾病保險,您也需要,因為您有一天也會得這些病,也會有財政需求。所以,在座各位今晚回到家就請站到鏡子前面,對自己說:“要是我得了中風不能工作了,我怎么辦?要是我的妻子得了中風永遠也不會康復了,我該怎么辦?我有沒有足夠的資金保障,解決孩子這類問題?”因為在座各位都看到了兩個平均年齡,就是我剛剛說的男性49歲和女性43歲,這是您承擔的財務責任最重的階段;也是您職業收入最高的時期,您正在全力計劃著未來,為您的度假別墅和養老金奮斗。好的,養老金就留到70歲再討論吧,49歲會怎么樣呢?您有沒有立下過那些目標?當然還有其他的:掙錢、養家糊口、供房子。做生意也是完全一樣,生意和合股是不可分割的。中心任務就是養家糊口還有維持收支平衡,什么都一樣。
我要給大家一個數據,而且我肯定這兒情況也是一樣。加拿大和美國有30%的房屋產權收回都是因為心臟病、中風和癌癥這類普遍的絕癥。我的病人靠人壽保單支付抵押,這是不失去房子最可靠的方式,因為您要是沒能在月底把賬款付清,就會失去您的抵押和房產。誰有抵押?每個人都有。所以請給你們的客戶提供一份保單,為他們的抵押提供保證,這樣才能對他們的診斷進行賠償,同時使他們的房產獲得保障。
這個產品有什么好處呢?我對這項產品的期待就是它不光能夠延長病人的壽命,還能提高他們在這樣一個非常時期的生活質量。
-------馬里優斯·巴納德Marius Barnard 醫學博士 于“2006上海國際保險論壇”