分類：財富管理、（家庭CFO訓練營活動5-3）

難度：初級

內容：共二節

第一節，花式存錢，你值得擁有

這節介紹的存錢方法主要針對本金規模小且投資水平不高的同學，主要是安全穩妥，收益也相對不高的方式。

銀行的主要存款種類：通知存款、整存整取、定活兩便、零存整取、整存零取、存本取息。

常見的使用靈活又盡量不損失利息的方式有;

①分額度儲蓄法：如將1萬元，分成1000、2000、3000、4000四份存定期。適用于使用時間和金額不確定的閑置資金，特點是利息會比活期高，使用時能用最小的損失取出所需金額。

②交替儲蓄法：如將1萬元，分兩份每份5000，一個存半年一個存一年定期，半年到期的在轉存一年定期。適用于手上閑錢較多且一年的不會使用的同學。

③接力儲蓄法，十二存單法：如每月存500存一年定期，下月繼續同樣操作，第二年把到期的和新加的一起再存。特點是那個月如有大額支持可不必動用其他長期投資金額。

④五份存單法：把現有存款分五份，1年期、3年期、5年期各一份、兩份2年期（其中一個存兩次），把每年到期的轉存成5年期。特點是在保障了流動性的同時，不但賺到了定期存款的最高利息，還能降低因利率調整帶來的利息損失。

第二節，“存錢困難癥患者”的輔音

國債的兩大特點：一是期限長，適合存錢困難的同學；二是風險收益低，保守派的好伙伴。

國債購買，一般從每年3月到11月，每月發行一次，能通過網銀（推薦）、銀行柜臺、證券交易賬戶三種渠道購買。

國債收益，2015年三年期4.5%（定存3.25），五年期4.87%（定存3.35%）；提前兌取，要支付兌取本金的0.1%的手續費，并按持有時間扣除部分利息。

【心得】

之前給父母用十二存單法存了一筆錢，結果父母嫌太麻煩，又覺得自動轉存不合適，各種抱怨...現在知道五份存單法更好，可是實在沒勇氣讓他們再折騰了...反正那筆錢定位是儲蓄，也不要求收益，隨便去吧。。。

友情提示，想給父母買保險的小伙伴要趁早。其實當時這筆錢當時是想給父母買保險的，可惜因為超齡找不到合適的品種了。。。

關于家庭儲蓄規劃

照之前學過的課程，收支規劃參4321定律，即家庭總收入40%投資，30%日常支出，20%儲蓄，10%保險。實際生活中，其實是很難做到的，一大部分小伙伴應該跟我一樣勉強能分成四份，但是比例遠達不到要求。今天主要針對儲蓄部分說一下自己的想法，先階段我們的生活還處于爬坡期，身體、事業、家庭各方面至少還沒進入下降期，所以我現在階段認為在重要性上投資>儲蓄，當儲蓄滿足了應急儲蓄（家庭6個月的生活支出），剩下的錢還是用于投資吧。只要注意好投資資金的資產配置，別全投到如股票等高風險的投資品種中就好，其實有很多像可轉債、債基等投資品種，并沒有很大的風險，卻能獲得很好的收益。