之前介紹了基金的幾種分類方法和常見的基金品種，簡單回顧一下：
基金是基金公司用投資人的錢，投資各種產(chǎn)品的一種投資工具。基金公司就好比一個買菜的大媽，提著籃子去買各種食物，為了做出一道好吃的菜買不同的菜，于是籃子的名稱就不同，這就是基金種類的不同。
常見的4種基金分類和平均年化收益如下：
1）貨幣基金（2-4%年化收益）
2）債券基金（5-7%年化收益）
3）混合基金（10-20%年化收益）
4）股票基金（10-20%年化收益）
那么，在投資中我們最基本、最核心的訴求是什么呢？當(dāng)然是風(fēng)險和利潤。
投資的本質(zhì)就是用風(fēng)險去換收益，如果是操著賣白粉的心去賺賣白菜的錢，大家自然都不愿意。現(xiàn)在我們來看看貨幣基金、債券基金、以及股票基金這最常見的三種基金的投資對象。
簡而言之，貨幣基金就是基金經(jīng)理幫我們把錢投向貨幣市場來賺錢；債券基金就是基金經(jīng)理幫我們把80%以上的資金投向債券市場；股票就是基金經(jīng)理幫我們把80%的錢投向股票市場。
投資對象的不同，就決定了風(fēng)險大小的不同，當(dāng)然也意味著收益的不同。金融里有句話，叫風(fēng)險和利潤一致，也就是盈虧同源，所謂的沒有風(fēng)險就沒有利潤。比如股票基金的風(fēng)險就比債券型基金的風(fēng)險大，因為前者投資的對象主要是股票，后者投資的對象主要是債券，股票本身的風(fēng)險就遠(yuǎn)大于債券，當(dāng)然收益也是遠(yuǎn)大于債券。那這三種最常見的基金風(fēng)險和收益差距到底有多大呢？
貨幣基金是風(fēng)險極低的，比如余額寶、廣發(fā)錢袋子都是貨幣基金，歷史上貨幣基金虧損的天數(shù)加起來只有十幾天，長期下來發(fā)生虧損的概率為0，加上基金有嚴(yán)格全面的監(jiān)管以及第三方托管銀行，它的整體風(fēng)險度和把錢存銀行是在一個水平上的。大多數(shù)比較好的貨幣基金的年化收益在2%-4%之間，是不是覺得有點(diǎn)低？但是銀行活期年化只有0.3%左右，貨幣基金已經(jīng)是它10倍的收益了，即使銀行定期也只有2%而已，貨基也是它1.5倍了，現(xiàn)在看是不是很劃算呢？
其實大家熟悉的余額寶的成績在貨幣基金里只能算中等偏上的，并不是最好的，比余額寶成績好的還有不少，只是沒有余額寶這么出名，畢竟有馬云爸爸、支付寶背書。
債券型基金的風(fēng)險比貨幣型基金要稍大一些，但整體上風(fēng)險也算是很低的水平，年化收益在5%-7%，比起貨幣基金，它基本可以持平或者跑贏通貨膨脹了，非常適合投資風(fēng)格比較保守的投資者，穩(wěn)中求進(jìn)。
股票基金是風(fēng)險最大的，收益也是最大的，因為股票波動很大，風(fēng)險和收益都來自這些波動，主動型股票基金的收益可以達(dá)到20%-40%甚至更高，當(dāng)然風(fēng)險也很大，只適合投資風(fēng)格比較激進(jìn)的投資者。對于大多數(shù)小白來說并不適合，相比之下更適合被動型的指數(shù)基金。
貨幣基金、債券基金和股票基金三者中，按風(fēng)險大小，股票基金>債券基金>貨幣基金，同樣的三者的收益大小也是股票基金>債券基金>貨幣基金，混合基金的風(fēng)險和收益在股票基金和債券基金中間，比較靈活。
這些不同類型的基金，風(fēng)險和收益特征明顯，非常符合不同人群的風(fēng)險偏好，我們在投資上最大的差異就在每個人對風(fēng)險的承受能力不一樣，這就決定了投資風(fēng)格有所不同，有些趨向保守，有些趨向激進(jìn)。
實際上同一個人在不同的人生階段對風(fēng)險的偏好也不盡相同。比如我的前同事小偉，32歲，公司中層骨干，收入不錯，在基金投資風(fēng)格上就比較激進(jìn)一點(diǎn)，因為這個年齡段他比較需要錢，買車、買房還要娶個媳婦兒，都需要錢，父母年紀(jì)也大了，需要有一定的積蓄儲備。而鄰居娜娜的媽媽則相反，還有幾年退休，雖然跟潮流也在做基金理財，但是風(fēng)格就明顯偏保守，家里房貸、車貸早就沒有了，只有一個女兒，沒有額外的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，收入穩(wěn)定，投資風(fēng)格趨于保守，以守富、跑贏通脹為主。娜娜媽媽和小偉的理財訴求的不同，對風(fēng)險的偏好也不一樣，但是基金都滿足了這些訴求，而且可以做的很貼合。
我們每個人都有不同的家庭狀況，在人生的各個階段的理財訴求也不盡相同，而各式各樣的基金投資滿足了這些訴求，通過合理的資產(chǎn)配置，我們甚至可以做到更好。
你是否還記得這張“家庭資產(chǎn)象限圖”？
這張圖主要告訴了我們幸福的家庭資產(chǎn)配置是怎樣的，每一部分錢的作用在哪里，這是思路。而基金投資則提供了解決問題、實現(xiàn)目的路徑和工具，基金投資能夠充分滿足我們對投資的不同訴求。同時，基金投資這種方式比個人去自己投資股票要好得多，我們相當(dāng)于是請比我們更聰明、更專業(yè)的基金經(jīng)理來幫我們完成各式各樣產(chǎn)品的投資，我們自己并不需要去學(xué)習(xí)大量的知識，我們只需要明白自己適合什么樣的資產(chǎn)配置，并選擇出合適的基金就可以了。這也是為什么基金投資適合大多數(shù)人。
基金是最全面的投資理財工具，你可以不懂股票，不懂期貨、外匯等等，但是做好基金投資，一樣可以實現(xiàn)你的財務(wù)目標(biāo)甚至創(chuàng)造出財務(wù)自由的人生！
