上周日，陪女兒去參加她同學(xué)的生日會(huì)。她同學(xué)家位于香港某地鐵站上蓋的公寓樓。
香港幾乎每一個(gè)地鐵站都是一個(gè)購物商圈，名店美食消費(fèi)娛樂，包羅萬象，應(yīng)有盡有。居民游客川流不息，熱鬧非凡。她同學(xué)家那邊也是如此。
樓盤近幾年才落成，很新。大堂沿途都是大理石和水晶燈，很氣派。
她家在四十幾樓的頂層，是復(fù)式特色房。電梯飛速且安靜，很快就到了。
房內(nèi)也是全大理石裝飾，落地大玻璃，窗外開闊無遮擋，又恰好有一片公園，郁郁蔥蔥，看著特別舒心。
房子共四間房，有兩層，加起來總共約160平米——在香港算挺大的了。
最出彩的是，頂樓天臺(tái)也是屬于自己的，80平米左右，一半放了個(gè)燒烤爐、一套戶外桌椅、一個(gè)儲(chǔ)物柜，另一半居然是一個(gè)私人泳池，盡管只有兒童池的深度，長度也很短，但畢竟是自家獨(dú)有。
女兒在她家玩了半天，回家后，時(shí)不時(shí)跟我來一句：她家好美啊！好想要這樣的家啊！
在她第n次提起之后，我決定跟她談一談。
1. 列出兩家的優(yōu)缺點(diǎn)
我拉著女兒坐下來，拿出紙筆：來，我們討論一下，咱家和她們家有什么優(yōu)缺點(diǎn)。
人口：她家多一個(gè)孩子、少一個(gè)外傭。咱家少一個(gè)孩子、多一個(gè)外傭。通常主人需求的空間大一些，外傭所需空間小一些。所以，她家對(duì)房屋大小的需求，比我們多一點(diǎn)，但也相差不大。
房屋大小：她家室內(nèi)面積160㎡，另外40㎡米無蓋戶外、40㎡泳池，合計(jì)240㎡。咱家房屋面積100㎡，另外40㎡有蓋戶外，50㎡無蓋花園，合計(jì)190㎡。她家室內(nèi)面積更多，咱家有用的戶外面積更多。
房間數(shù)：她家四間房、四個(gè)洗手間。咱家四間房，兩個(gè)洗手間。因此，她家比咱家多2個(gè)洗手間，每個(gè)房間也大一點(diǎn)點(diǎn)，但相差不大。
配套：她家有私家泳池，咱家需要步行5分鐘去會(huì)所游泳，但會(huì)所的泳池更大。她家的會(huì)所裝修更豪華，咱家的會(huì)所比較樸素，但功能上來說，咱家的會(huì)所提供的設(shè)施更多樣化。
周圍環(huán)境：她家在地鐵站上蓋，交通和購物更方便，但人口也更密集更雜亂。咱家需要開車或坐小區(qū)穿梭巴士出門，但更幽靜，更天然。
列出這些以后，我再問女兒：你覺得，咱家跟她家相比，哪一個(gè)更好？
女兒：好像也差不多。她家更漂亮一點(diǎn)。
我：恩。是的。雖然她家房間大一點(diǎn)，裝修更新更豪華些。但是，總體來說，并不比我們好很多。
女兒：是的呢。
我：很多時(shí)候，我們會(huì)被情緒影響，心心念念，反反復(fù)復(fù)，只覺得另一樣更好。但當(dāng)你靜下心來，拿起筆，列一下優(yōu)缺點(diǎn)。你就能看到以往忽視掉的一面，從而恢復(fù)理性，幫助你更好地做決定。
女兒：以后遇到不會(huì)選擇的時(shí)候，我也要這樣列一下。
2. 比較兩家的投入
我：我們?cè)賮砜纯矗瑩碛羞@兩個(gè)房子，我們需要分別要付出什么。
交易成本：根據(jù)市場(chǎng)價(jià)，咱家值1000萬，她家值3000萬。這是房子的單價(jià)。如果要把房子買下來，除了房子的單價(jià)以外，還需要其他費(fèi)用（如律師費(fèi)、中介傭金、屋契、按揭契、釐印費(fèi)等），這些都與房價(jià)相關(guān)，房子越貴，這些費(fèi)用也越貴。我們把買下一樣物品所需要支付的所有費(fèi)用，叫做“交易成本”。在這里，也即房價(jià)和其他費(fèi)用的總和。這兩套房，大致估算交易成本相差2100萬。
持有成本：因?yàn)閾碛羞@套房子，我們需要支付管理費(fèi)。管理費(fèi)與房子的室內(nèi)面積有關(guān)。室內(nèi)面積越大，費(fèi)用越高。加上，他們的私人泳池必須額外聘請(qǐng)公司護(hù)理，要定期消毒、防止漏水、保持水循環(huán)，平均每月增加費(fèi)用兩千元。再有，我們的房子含免費(fèi)車位，她家需要另租車位，以一輛車計(jì)算，每月車位租金也要兩千元。三項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)，她家比咱家每月要多付出5000元，一年就是6萬元。
機(jī)會(huì)成本：因?yàn)樵奂疫x了便宜的房子，省了2100萬交易成本。這筆錢，如果買長期穩(wěn)定的債券或大型藍(lán)籌股，每年4%的利息妥妥的。那每年至少多賺84萬。如果買500萬一套小公寓出租，可以買4套，預(yù)計(jì)每年收租回報(bào)3%，樓宇漲幅10%，那每年可以賺260萬。如果向銀行貸款，買多幾套公寓，那收入就更夸張。
我們每做一個(gè)選擇，都會(huì)放棄其他選擇，也就放棄了其他選擇帶來的收益。其中，放棄的選擇中帶來最高收益的那項(xiàng)選擇所預(yù)計(jì)能獲得的收益，稱之為“機(jī)會(huì)成本”。在這里，我們?nèi)绻x擇她家的房子，那么機(jī)會(huì)成本將超過260萬/每年，十年下來就至少是2600萬。
我：你愿意每年多花260萬，換來房間大一點(diǎn)點(diǎn)，又不是大很多；裝修更新更豪華一點(diǎn)點(diǎn)，也不是相差很遠(yuǎn)嗎？這一年的260萬，大概需要大學(xué)畢業(yè)生們工作十年，不吃不喝不花費(fèi)，才能存到。
女兒頭搖得像撥浪鼓：不要不要不要。
我：你看到一個(gè)玩具好漂亮很好玩，買回家。第一天玩，感覺真不錯(cuò)，一星期以后，是不是就覺得一般般？再過一個(gè)月，可能就扔在玩具箱里，很少拿出來玩了？
女兒：恩恩。
我：這種好玩的感覺，每天會(huì)越來越少。這種規(guī)律稱之為“邊際收益遞減”，也就是說同一個(gè)玩具每天帶給你的用處越來越少。
我：新房子也是如此。你第一天去她家玩，覺得她家很新很不同，還能每天在家里游泳。一旦住下去，這種新奇感就會(huì)越來越少。游泳池可能一個(gè)月只去一次。夏天香港多雨，冬天寒冷，更不會(huì)去游泳。但由于怕陽光暴曬，造成泳池瓷磚開裂而漏水，還必須每天存著水，費(fèi)用卻要每天支付。
女兒：不值得了。那為什么她家會(huì)買呢？
我：我不知道她家的經(jīng)濟(jì)情況如何。也許這每個(gè)月的運(yùn)營成本只占她家支出的很少一部分。也許她們沒有這么仔細(xì)算算帳。再或者，每個(gè)家庭有他們自己的需求，也許對(duì)我們來說不重要的，對(duì)他們來說很重要。因此，他們覺得現(xiàn)在的選擇對(duì)他們更好。你只需要根據(jù)你自己的情況，來做適合你的選擇即可。但從獨(dú)立的投資角度來看，兩相比較，這個(gè)不是一個(gè)好的投資。當(dāng)然，如果一個(gè)投資能大幅提高你的生活質(zhì)量的話，又是另說。
女兒：恩。我也覺得我們家更好！
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