在上篇文章“數據查詢篇1：中國工商銀行之利潤篇”中，小編談到了工商銀行2018年前3季度凈利潤已經高達2396億元（年凈利潤可能達到3000億元），榮登中國最賺錢的公司榜首。

這些利潤來自于哪些收入？各部分收入占比如何？

本文將簡述查詢從2003年到2018年間工商銀行每年的各項收入、占比及增長情況。

一、數據查詢

在上海證券交易所官網，選擇“首頁”->“披露”->“上市公司信息”->“定期報告”項下，選擇公司名稱和時間范圍，可查詢到對應的年度報告。

年報查詢路徑

銀行的收入一般來說，由以下幾部分組成：

1、利息凈收入：利息收入與利息支出之差。

其中：利息收入，主要包含客戶貸款及墊款利息收入、投資利息收入、存放中央銀行款項的利息收入、存放和拆放同業及其他金融機構款項的利息收入；

利息支出，主要包含存款利息支出、同業及其他金融機構存放和拆入款項的利息支出、已發行債務證券利息支出。

2、手續費及傭金凈收入：主要是銀行卡、個人理財及私人銀行、結算清算及現金管理等相關收入支出的凈值。

銀行收入構成

如下圖所示，是2017年工商銀行收入中最大部分，客戶貸款及墊款利息收入的明細：

2017年客戶貸款及墊款利息收入

“客戶貸款及墊款利息收入”的組成部分：“短期貸款利息收入”和“中長期貸款利息收入”就是圖中紅圈中標識的部分。

二、數據分析

小編整理了2017年工商銀行各項收入（利息收入各項、手續費及傭金收入和其他利息收益）和凈收入（利息凈收入和非利息凈收入）的數據，如下圖所示：

2017年收入和凈收入數據

收入項中，客戶貸款及墊款利息收入占比達52.8%，其他利息收入（投資利息收入、存放中央銀行款項的利息收入、存放和拆放同業及其他金融機構款項的利息收入）占比26.6%，所以，利息收入占所有收入的比例為79.4%；扣除支出項后，如上圖右邊的餅狀圖所示，利息凈收入是工商銀行最重要的利潤來源，占營業收入的比例高達71.9%。

接下來，小編還整理了2003~2018年的利息凈收入和利息凈收入占營業收入的比例的數據，如下圖所示：

2003~2018年利息凈收入和占營收比例

利息凈收入，從2003年的1165.88億元增加到2018年的5648.4億元（前3季度數據同比例放大），增加了3.9倍，相比貨幣供給量M2在2004~2018年間增加了7倍，不算很多。

但另一個數據很有意思，利息凈收入占營業收入的比例，從2003年的94%減少到2018年的73%，難道這10多年間工商銀行發展了其他有競爭力的收入項？剩余的27%到底是什么呢？小編查看了年報，這27%中，19.7%是手續費及傭金凈收入（沒啥競爭力）；投資收益（有競爭力）僅占2%，這部分收入太少了。

總體上來說，從2003~2018年，利息差收入一直都是工商銀行最重要的收入來源。