曾經的夏月兒是個月光族，每個月近4000元的工資，到了月底根本剩不下什么，甚至還要跟爸媽伸手要錢花。有次和同事聊天，同事說自己攢了十幾萬，使夏月兒受了刺激，開始正視“錢”這個問題，讀理財書籍，看理財帖子，并付出實踐，終于修煉成為小“財迷”，現在夏月兒就把自己的理財心得一一道來，也希望簡書的朋友們和夏月兒一起來探討理財的好方法，互相學習借鑒。

一、樹立正確的理財觀念

俗話說“錢不是萬能”的，但是沒有錢又是萬萬不能的，現在的人們除了吃飯、穿衣、住房等需求外，把看電影、聽演唱會、出國旅游等也都列入了生活日常，但這些全部都需要錢。很多年輕人攢不下錢，沒有理財觀念，是因為自己并沒有吃過沒錢的苦，總有父母作為強大的后盾。當你一個人需要交下月的房租、生病面對高額的手術費而沒有錢支付的時候，那只有后悔莫及為何沒有攢下錢？

但夏月兒想提醒大家的是，請不要在有金錢危機的時候才想到錢，而是每天都要有理財這個概念，不僅要攢錢，而且能夠讓“錢生錢”，抵抗通貨膨脹。

二、理財從積累本金開始

理財的前提是要有錢才能理啊，不然理啥呢？所以學會理財的第一步就是要有本金。很多年輕人總是高喊發大財的口號，但是到了月底就只能望著賬單暗自神傷，甚至不知道自己把錢花到哪里。如果是剛剛開始理財的入門選手，夏月兒建議做好三個方面工作。

1、堅持記賬

堅持記錄每天的開銷，從第一頓早餐開始，不要怕繁瑣麻煩，現在手機上有很多記賬的app軟件，可以隨時隨地記賬。堅持三個月，然后審視這三個月來自己的花費流向，哪些錢是必須花的，哪些錢是完全可以省下的。就拿夏月兒來說，通過記賬，發現了自己消費的弱點，比如在淘寶上買打折而廉價的衣服，有些衣服到現在連標簽都沒有拆；每逢電商大促，為了湊滿200減100的折扣，買了很多并不需要看的書籍；去年雙十一買的面膜都快過期了……諸如種種，大家可以根據自己的實際情況，羅列下自己并不需要花錢的項目，避免沖動消費。

2、強制儲蓄

我們父母一代都喜歡儲蓄，不要瞧不起這種最原始的攢錢方式，對于剛開始理財的小白來說，銀行定存是最簡單的方法。首先，要去銀行辦理一張定期存折，夏月兒比較喜歡這種定期存折，可以看到單子上的流水賬數字。然后根據自己的工資收入，每月拿出一定的比例強制定存，可以參考網上的12存單、24存單，甚至60存單大法。夏月兒比較推薦的是12存單法，畢竟24、60存單法的周期太長。舉個例子，每月發工資的時候，拿出1000元存一年定期，堅持一年，就是12000元，第二年每月就可以取利息花。

但值得注意的是，像這種銀行定存的方式，夏月兒只推薦給月光族，但凡有點存錢自制力的人都不要把錢存銀行定期，因為利息實在是太低太低了，完全跑不贏通貨膨脹，而且如果急需用錢取出的話，等于存活期。

3、科學消費

理財不等于摳門，不是省吃儉用不花錢，相反，理財的目的是讓我們有更多的錢去消費，去更好得享受生活。在大家做好記賬，剔除不必要的消費項目后，就可以制定自己的年度消費計劃和月度消費計劃。年度消費計劃就是本年度比較大的項目開支，比如買個電腦、出門旅游；月度消費計劃就是根據自己的日常規律生活，羅列出每月的必須開支，比如用餐、電費、手機費、交通費等等。制定科學消費計劃，可以讓自己對本年度的最低支出有個底數，在此底數基礎上，還要留有一定的應急備用金，剩余的錢就可以用來理財和投資。

三、理財的方式

現在理財的方式多種多樣，夏月兒介紹幾種最常見的理財方式，并分析它們的利弊。

1、定存

夏月兒其實并不想把定存放在理財方式中，就像前面提到的，定存的利息很低，但它的優點就是比較保險，沒有風險。如果想定存的話，建議可以找本地銀行，相對國有五大銀行，地方銀行的定存利息上浮高，有些銀行為了招攬儲戶，還會開展送禮品的活動。

2、國債

國債相對定存而言，利息要高，也是幾乎沒有風險的理財方式，缺點是周期較長，不能隨取。每年年初，國家都會公布本年度國債發售的時間，有固定的幾家銀行可以購買。如果購買國債的話，夏月兒建議購買電子國債，電子國債是每年計息，更劃算，還要注意的一點是，國債非常熱門，在開售的時候就要坐在電腦前搶，不然很快就賣沒了。

3、基金

基金分好幾種，比較穩妥保險的是貨幣基金，利息要比現在的定存好些，最重要的優點是可以隨用隨取，靈活方便，復利計息，像余額寶、微信理財通等都是貨幣基金的一種形式。債券基金、股票基金等基金都和股票市場行情有一定的關聯，不能保本，但若投資時機好，收益也較其他幾種方式高很多，一般都有手續費?；疬@種理財方式不能圖一時之利，有些人一看到有虧損就立馬賣掉，并不是明智之舉，而是要看長遠發展。

4、股票

中國人最不陌生的就是股票，在股票市場火熱的時候，連賣菜的大媽都加入到買股票的行列中。股票市場有很大的風險，對于股票小白而言，建議不要輕易入市，先集中學些股票的相關知識，并分析自己選中股票的公司的背景、股東、發展前景等等，甚至對國內、國際經濟形勢都要有深入了解。最重要的一點是，切記不要把自己所有的錢都投資到股票中去，要按照合理的比例分配理財。

5、p2p

這幾年網上很流行p2p模式，很多達到了10%以上的收益，高額的收益率讓很多人趨之若鶩，但隨著E租寶等一些p2p模式的垮臺和跑路，使不少人血本無歸，開始懷疑這種理財模式。其實，好的p2p平臺需要火眼金睛地進行甄別，可以用小額的資金進行試水。但是大家要記住一點，理財切不可貪婪，越是高收益的東西越是高風險，不能把雞蛋都放到一個籃子里。

其實夏月兒講了這么多理財的東西，終究是紙上談兵，大家必須把學到的理財知識真正用于生活中才行，希望大家在評論區與夏月兒一起探討理財的門道吧。