轉載自（今朝花樹下）

在這14天的學習過程中，班長和學姐帶領我們輕松愉快地學習了很多關于理財的案例和知識理論，讓我更新了腦子里固有的、陳舊的、錯誤的認知。

一開始，我還有個很大的計劃，想要整理全部的課程和每日分享做個總結。可是，打開課程和文件一看，好多啊！自己心里先就泄了氣。果然就像班班一開始就告誡我們的，有些事情如果當時沒有馬上去做（比如說堅持記錄自己的每日學習心得），往后會越來越跟不上的。比較幸運地是，雖然我沒有做好每日記錄但我一天不落地參加了群里的學習討論和晨間文章閱讀，總算是沒有落下許多。

看到群文件里那么多的資料和文件，我感到我的毅力不足以支持我做個整體的總結和整理了。于是，我決定只整理出幾條印象最深刻的原理。畢竟，知道不等于做到，在課程學完后，能夠找到一條簡單正確的原理并且堅定不移地執行下去，對于我來說就是個成功了。

于是，我花了一個早上的時間，回憶自己在這次課程中印象深刻的理論和知識，將它們大概歸納為四個方面的內容：消費理念、投資原則、基本原理以及操作方法。

一個消費理念：

分清必要、需要、想要

想要有自己的第一桶金，只能是從自己的現有收入里節省出來，畢竟不是每個人都有個叫王健林的爸爸。如何從有限的收入里攢夠投資的本金呢？對于普通人來說就是少買啦。你只要在付錢之前，問問自己：這個東西是生活必須要買的嗎？是自己需要的嗎？還是說這只是為了滿足自己的欲望需求？

我在知道了這個理念之后馬上將它應用在行動中：在參加了長投學堂之后，我在淘寶上消費的唯一商品是一件天竺棉被罩，它不是必要而是我需要的東西。我只有一件被罩，所以為了能有個替換的我需要購買一件新的。我選擇了物美價廉的仿無印良品的天竺棉材質被罩，并且我只買了一件被罩而沒有買四件套，因為我已經有了兩件同樣材質的床單。

我把手賬本、鋼筆、化妝棉和零食大禮包都剔出了購物車。因為這些都是“我想要”的東西。我收藏的手賬本和鋼筆足夠我用到幾年后了；化妝棉我已經有了，把它放入購物車不過是因為有限時優惠，而根據購物原則，沒有必要因為一點優惠去囤積商品；零食大禮包不是生存必需品，為了滿足口腹之欲不如買點新鮮水果。

在控制不住自己想購物的欲望時，就看看自己的夢想清單——提醒自己還有遠大的目標要實現，不要貪圖眼前一點點的欲望滿足。

兩個投資原則：

1、富人購買資產，窮人購買負債。

2、找到一個簡單正確的原理，堅持去做。

資產與負債的概念

《窮爸爸 富爸爸》里說，資產就是將錢放進你的口袋的東西；負債就是讓錢流出你的口袋的東西。富人之所以成為富人，是因為他們一生都在不斷地購進資產。同一樣東西在不同的條件下可能是負債也可能是資產。比如說我們都認為房子是資產，但是如果房子只是用來自己住，你要不斷地付出維修費、物業費、裝修費等等，那么它就是你的負債。而如果他是用于出租，房租能夠給你帶來源源不斷的現金流，那么它才是你的資產。

這個觀念對我來說猶如當頭棒喝——我一直沾沾自喜于在房價上漲前貸款買了一個100平米的期房，這可是一項重要資產啊。可是為了這個還不能住進去的房子，我每月要付將近1萬的貸款，房子交付后我還需要支付有關契稅和裝修費用。從資產與負債的定義來看，它其實是個負債，這項投資對目前的我來說是失敗的。

理財最重要的是堅持。

我是個很懶惰的人，對于閑錢我做的最大的投資就是放在基金里讓他自生自滅。購買前對基金內容不了解，看達人的推薦就買了；需要的時候看它還漲了不少就很高興地賣掉了，幸好沒有虧損。在學習了課程以后，我冒出了一身冷汗。買個被罩我還要在淘寶上左挑右選，不斷比價。可是花這么一大筆錢購買基金我竟然就輕率地隨意選擇！

在設置了基金定投之后，我就再也沒有關心過它的漲跌和變動。能夠不賠本真的是非常幸運了！而且在把基金全部取出購買房子后，我就停止了基金定投的自動設置，時間已經快一年多了。而在這段時間里，我一點存款也沒有攢下來——都花在不知所謂的美容、購物、吃飯上了！

堅持是一件看似簡單但是卻非常難的事。班班講述的發生在蘇格拉底和他的弟子柏拉圖之間關于堅持的故事，讓我觸動很大。在你遇到重大事件、困難環境、外部干擾等等意外狀況的時候，你是否還能堅持下去？這，可能就是窮人和富人之間的差距。

三個基本原理：

1、量化思維

2、50/50原則

3、復利公式

用量化思維做決策

建立量化思維，具體來說就是做決策之前將你要做的事情數據化。班長在講解中舉了一個自己的案例：

單位需要她考醫師證，考不上將每月扣500元工資；考上了可能會漲工資。她面臨兩種選擇：一是自學，二是參加培訓班。

——自學：時間成本1年、費用要200元資料費，但是通不過的幾率很大。

成本：200+500*12=6200

——參加培訓班：時間成本4個月、費用要3000元學費，但是通過的幾率很大。

成本：3000

因此，按照量化思維，她選擇了成本低的參加培訓班。

這個故事讓我很受啟發：在不知道要如何選擇的時候，千萬不要讓感性控制自己；而是應該培養自己的量化思維，用理性思維來做決策。畢竟，讓人類區別于其他動物、站在地球食物鏈頂端的特征，就是我們具備了理性思維。將模糊不清的前景用數據分析得明明白白，就是我對量化思維的理解和應用。

在決定參加長投學院的初級理財課程之前我用量化思維進行了成本分析：

為了未來的養老和可能遇到的疾病風險，理財是我在未來必須掌握的技能。學習理財有兩條途徑：自學或者參加培訓班。

——參加長投學院理財課程。時間成本是14天*3門課=42天，金錢成本1460元。從之前學習過的同學介紹來看，成果很不錯，一般都能有所收獲。好好學習的話，至少賺回成本是沒有問題的。

成本：42天+0+未來的無限投資機會

——自學。時間成本估計會很長，因為我對自己的自學能力不抱有希望，毅力不足和沒有及時反饋的自學對我來說就是白忙活。而且幾個月后熱情過去了我很可能就會放棄學習。購書成本估計在500元左右。

成本：無限期+500元+黯淡無光的未來“錢景”

所以，我決定選擇參加學習訓練營。

資產配置中的50/50原則

這個理論可真是顛覆了我的認知。所謂50/50原則按照我的理解就是堅持將你投資賬戶里的錢分成兩半，一半去購買風險較大的股票，一半去購買風險較低的基金。有人說這不是很簡單的事情嗎？但是，請注意，如果你的股票賺錢了而你的基金虧錢了呢？你還能夠堅持賣掉賺錢的股票去買入虧錢的基金，將你的投資保持在50/50嗎？

巴菲特的名言是——在別人貪婪的時候我恐懼，在別人恐懼的時候我貪婪。你能在旁邊的人都狂熱地購買上漲的股票的時候，堅持自己的觀點果斷賣出嗎？這個原則就是強迫我們做到一件平時大家很難做到的事情——低買高賣。

這個操作是很反人性的，我就因為沒有遵循這個原則而吃了好大一個虧。今年年初，我聽別人的推薦購買過一個基金，它在短短幾天內漲了3000多元，我沒有及時退出來，反而見它的勢頭大漲，又跟進買了許多。結果，它在幾天內又迅速下跌，直至今天我已經虧了9721.91了！可是我還是舍不得賣掉它，總還是期望它會漲回來——畢竟它也曾經輝煌過呀。

但是學過這堂課后我決定，學習好基金投資課程的估值原理后，第一個就是對它分析，如果低于估值就繼續持有；如果高于估值，我就果斷割肉賣出。

可以跨界應用的復利公式

復利公式很簡單：F=P（1+i）? ，但是數學渣的我早已將它拋在腦后了。這次學習中，讓我意識到它的重要性。這個原理是之后所有理財課程的基礎，我建議大家最好自己動手認真計算過，有了明確的數據對比，你才更能體會復利的魔力。

根據這個公式，我只要把影響投資成果的三要素，也就是公式中的本金（P）、收益率（i）、時間（n）弄明白就好，不用去學習什么專有名詞或者亂七八糟的分析數據。對我來說，就只要做好三件事：

1、控制花費，多多投入本金（先儲蓄再花費）。

2、學會估值，增加收益率（參加訓練營，努力學會給股票和基金估值）。

3、無論遇到什么困難，堅持不斷投資（堅持基金定投計劃）。

在復利的魔力作用下，時間會自動地把財富送到我的眼前。

四個操作方法：

1、夢想清單

2、復盤日記or成功日記or投資日記

3、投資賺錢的方法：估值—低價買入—高價賣出

4、國債逆回購

成為有錢人的第一步，制作自己的夢想清單

在課程開始前的推薦閱讀書籍《小狗錢錢》里，有一個方法對我很有啟發，就是要寫出自己的夢想清單，它會幫助你實現愿望。沒有寫下來的愿望，只是你的腦子里漂浮不定的想法，對你要做的事毫無幫助。把自己想要實現的愿望用清楚的文字或者圖片呈現出來，有兩個方面的好處：一是可以理清自己真正想要的東西。二是有了明確的目標后你會對自己要做的事情更有動力。

我整理了自己的夢想清單，發現實現我的愿望總共需要1239萬元。我的愿望清單如下：

1、自己或者親人生病可以得到最好的、最有效的治療。總價格：500萬

——專人全程陪同赴國外最好的私人醫院專心治療，不用管其它的事項。? 價格：200萬

——全國最好的醫院北京協和醫院VIP待遇，不用排隊。? ? ? ? ? 價格：200萬

——可以在最好的月子中心生產和坐月子。? 價格：100萬

2、可以購買自己喜歡的任何東西。總價格：604萬

——一幢面朝大海或者面臨湖光山色的別墅。有嚴密的安保措施，有大陽臺，美式鄉村風格的客廳和臥室，寬敞明亮的榻榻米書房。價格：600萬

——喜歡的舒適棉麻服裝和適合自己的護膚品。價格：1萬

——喜歡的書籍、文具、蘋果筆記本電腦和手機。價格：3萬

3、自由自在地到任何想去的地方旅游，不用擔心安全和舒適度。? 價格：10萬*12=120萬

——有專業導游陪同，有推薦購物、五星級酒店住宿、當地特色美食、景點深度介紹和游玩。

——春天的日本櫻花和冬天的北海道溫泉；

——春天的阿爾卑斯小木屋；

——東南亞各國的歷史遺跡；

——蘇格蘭高原的荒野；

——法國的夏日鄉村；

——北美秋季的國家公園；

——高更待過的有些明亮的南十字星座的大溪地；

——馬爾代夫的高級度假島嶼；

——冰島的極光和圣誕節；

——荷蘭的港灣和風車；

——冬天的德國海德堡。

4、請業內最好的老師教自己喜歡的課程。

總價格：3萬*5=15萬

——私教健身? 價格：3萬

——私教外語：英語、日語、俄語、德語? 價格：3萬

——水彩畫? 價格：3萬

——書法? 價格：3萬

——寫作? 價格：3萬

所以，我的夢想基金是500+604+120+15=1239萬。

再具體到年度：

養老——10萬

還貸——10萬

保險+學習——5萬

日常花費——5萬

所以，我的年度目標是賺夠30萬！

這就是我的賺錢動力啦！我要為了這個明確地目標而努力，不要再混混沌沌地過日子了。

記錄這件小事，對成功很有幫助

《小狗錢錢》一書里，錢錢建議吉婭每天都在日記本上把自己的成功寫下來，當吉婭感到迷茫或者膽怯的時候，就看看這本成功日記鼓勵自己。喜悅學姐在給我們上課時也提到過一個自己的投資細節，就是及時的定期對自己的投資行為進行復盤。

為什么我會認為記錄對投資有所幫助呢？因為語言文字是有魔力的，一個在語言上明確而且直接表達了自己需求的人，就相當于給自己劃下了界限或者目標，并且在一定程度上規范了自己的行為。所以，成功日記會給懷疑自己的吉婭帶來繼續走下去的勇氣。

而且，語言表達是思想的鏡子，清晰的思想會帶來清楚的表達，糊涂的思想結果只會是廢話連篇。光在腦子里想和動筆寫出來可不一樣，動筆寫文章要經過邏輯關口。把你的所思所想寫出來，一方面可以梳理思想、情緒，讓你看到真正的自我并促使你采取行動；另一方面你也可以從旁觀者的角度對自己的行為進行反思，看看自己哪方面做錯了以便下次不再犯錯。

因此，及時將你的投資經歷或者感受用文字記錄下來、進行復盤，有助于你的成功。

在接下來的學習中，我要養成這個記錄自己每日反思復盤或者學習心得的習慣。我相信，現在所做的每一個微小的努力，在時間的復利效應下，必將開出喜悅的花朵、結出成功的果實。

最簡單的賺錢路徑：估值—低價買入—高價賣出

這次的學習課，只是簡單地介紹理財知識和理念，沒有真刀實槍的實際操作。我翻閱了之前的文章和分享，總結了一條最簡單的股票賺錢法門。班班說，買股票就是買公司。購買股票其實是對這家公司的掙錢的前景看好。所以，我們要用正確的方法對這家公司股票進行估價。在市場對它低估的時候低價買入，再市場回暖的時候高價賣出。

這看上去是很簡單的操作方法，但是實際操作起來卻是件難事。不然為什么炒股票的人賺錢的少，虧錢的多呢！現在的我，也是一個任人宰割的韭菜啊。要想通過這個簡單的方法賺錢，我要學習的還有很多呢。

被名字耽誤的理財好幫手——國債逆回購

在這次課程里我學習的唯一實操就是它。這個理財方式的名字實在是太拗口了。如果不是班班說到它，我都不知道還有這么一種投資方式。

在班班的指導下，這個投資品購買起來非常方便快捷。這種投資品門檻低——國債逆回購入場金10萬，企業債逆回購入場金1000元；風險小——抵押品是國債或者企業債，風險程度很低；回本快——投資期限最短1天，非常適合初入證券市場的小白試水。它的出現完全打消了我對股票市場的恐懼心理。

它的投資原則也很簡單，就是抓住兩個時間點：

一是周末、月末、季度末、年末。因為這時需要用錢的企業比較多，所以給的利息即收益率高。

二是上午9：30-10：00時間段。因為這個時間是股票市場剛開，大家都去買股票了，企業想要借更多的錢就得給出更高的利息。

對于拿死工資的我來說，國債逆回購我覺得更適合年底發獎金時，那時本金比較多。或者是手頭暫時有一筆近期會用的閑錢，放在銀行賬戶利息太低。近期國債逆回購的年收益率大概有3%左右，也就是每1萬參考收益9塊多。但是不要小看這筆錢，畢竟我們的財富自由之路就是這樣由小錢一點一滴的匯集而成。