人生三大難題：年輕時如何擁有一大筆錢，中年時如何擁有一大筆錢，年老時如何擁有一大筆錢。

深夜看到辜辜寫在朋友圈里的這段話，我也深以為是，除了談戀愛，賺錢是最能讓我血脈噴張的事情了。我認為賺錢是一門手藝或者技術活，賺錢的能力完全可以從后天的學習和不斷練習中習得。最近讀了《猶太人為什么能賺錢》和富爸爸系列的叢書，不免有些心得。猶太人是世界上被公認的最會賺錢的民族，那么請跟我一起來拆書，來解密世界第一商人的賺錢秘訣。

一.猶太人為什么能賺錢？

馬克思說，“錢是以色列人的妒忌之神，在他面前，一切神都要退位……”猶太人認為金錢是更為實在的世俗上帝，窮就是罪惡。

1.以財富為信念的民族

應該說，對金錢的認識，尤其是對錢的重視程度，反映了一個民族的商業形態。猶太人就是認為“金錢無姓氏，更無履歷表”，他們不像有些民族那樣，把錢分為干凈的錢或不干凈的錢。他們相信辛辛苦苦賺來的錢都是理所當然心安理得的，不管是農夫賣米得來的錢，還是賭徒贏來的錢，或者知識分子腦力勞動得來的錢都是一樣的，所以猶太人會千方百計的經營，以便盡量賺取更多的錢。

在猶太教經典《塔木德》以及猶太人的智慧中，有著許多熱愛金錢的教誨：

人的身體各部皆依靠心而身存，心則依靠錢包為生。

傷害人的東西有三種：煩惱，爭吵，空的錢包，其中最傷人的是空錢包。

《圣經》會投放光明，金錢會投放溫暖。

貧窮比五十種災難還慘。

猶太人在多年的流亡生涯中，沒有國家，沒有政府，沒有用以保護他們安全的力量，當猶太人遭到統治者驅逐的時候，錢可以換取統治者的收留和保護；當某個地方發起反猶暴亂的時候，用錢賄賂官員，而讓猶太人有一條生路；甚至遇到盜匪的搶劫，錢可以贖回猶太人的生命，所以猶太人如此愛錢，其實是心酸的，是無奈的，是迫不得已的。猶太人沒有權利，沒有地位，沒有尊嚴，唯一擁有的就是錢，有了錢，他們就能得到活下去的保障，錢就是他們賴以生存的唯一依靠。

2.智慧為賺錢而存在

猶太人對金錢與智慧的關系是這么認為的：智慧只有化入到金錢之中才是活的智慧，金錢只有化入智慧之后才是活的錢，活的智慧與活的錢難分仲伯，因為他們同樣都是智慧與錢的完美結合。

因為猶太人對智慧的尊崇，或者說他們在賺錢當中體現的智慧，成就了猶太人很多經典的賺錢案例，不得不讓人拍案驚奇，拍掌叫絕！

一個猶太人走進紐約的一家銀行，對貸款部經理說：“我想借些錢。”

“好啊，你要借多少？”

“一美元。”

“只需要一美元？”

“不錯，只借一美元，可以嗎？”

“當然可以，只要有擔保，再多點也無妨。”

“好吧，這些是擔保。”猶太人從皮包里取出價值50萬美元的現金、有價證券等，放在經理的寫字臺上。

經理傻了：“當然當然，不過你真的只要借一美元嗎？”

“是的。”猶太人說，然后就辦完了手續。

經理越想越糊涂，擁有50萬美元的人怎么會來銀行借一美元？他虛心地請教這位猶太人：“我實在弄不清楚，你擁有50萬美元，為什么只借一美元？而不是三十萬四十萬美元呢？那樣的話我們也會很樂意為您服務的。”

“哦，是這樣的，我來貴行之前，問過了幾家銀行，他們保險箱的租金，都很昂貴。所以嘛，我就準備在貴行寄存這些股票，租金實在太便宜了，一年只需要花六美分（指一美元的一年貸款利率）。”

經理暈了，但不得不佩服猶太人的聰明。

貴重物品的存放按常理應放在金庫的保險箱里，對許多人來說，這是唯一的選擇。但猶太商人沒有困于常理，而是利用銀行貸款的相關規則，通過貸一美元的方式，將財物交給銀行保管，預存放在保險箱相比，一樣的安全、保險，只是便宜多了。這就是猶太人的大智慧。

3.商人的游戲規則就是契約

猶太人之間沒有國家和政府，當然就沒有了法律、法官、監獄這些監督性強制性的事物，但猶太人并不因此恣意妄為，而是竭盡全力的維護規則。他們明白，如果大家都不遵守規則，都違背破壞規則，那將會天下大亂。

在生活中，規則無處不在，開車有交通規則，踢球有競賽規則，做游戲有游戲規則。所謂規則，就是大家都應該遵守的做事規程和行為準則。屬于自己的權利，一定要享用；屬于自己的義務，絕對要履行，這就是猶太人可貴的規則意識。

猶太人的經商史就是一部契約的簽訂和履行的歷史。他們一旦簽約，簽訂了契約就百分之百的執行，因為他們認為這是與上帝的約定神的旨意絕對不能更改。

《塔木德》對維護規則還有十分具體的描述，比如規定：用作丈量的繩尺，冬天和夏天有所區別，因為熱脹冷縮；作為量器的瓶子底下不能有殘留；砝碼底部必須清潔，以保持分量的準足；賣牛禁止涂上不同的顏色。

猶太人在做生意時從來都是絲毫不讓，分厘必賺，但一旦有了承諾，縱使吃大虧，也要絕對遵守規則。

猶太人做生意十分注重合同。有一位出口商人與猶太商人簽訂了1萬箱罐頭的合同，合同規定為：“每箱二十罐，每罐100克。”但出口商在出貨時，卻裝運了1萬箱150克的罐頭。因為貨物的重量比合同多了一半，猶太商人就拒絕收貨。出口商表示超出合同重量不收錢，猶太商人仍然不同意收貨，并要求索賠。出口商無可奈何，只好賠了猶太商人十多萬美元，然后把貨物另作處理。

此事看來，似乎猶太商人太傻了，多給他貨物也不要。而事實上，這正是猶太人的聰明之處。因為猶太人的規則意識，決定了他們一切按照合同辦，該怎么做就怎么做，不能因為自己能占便宜就破壞了規則。如果沒有了規則，下次吃虧的就可能是自己；而有了規則，大家永遠是在公平交易。

幾千年來，猶太人信守著與上帝的約定，這種執著與契約的規則意識，至今影響著世界上所有的商人。

4.賺錢的欲望是賺錢的動力

馬克思這樣描述猶太人：“在他們的眼里，整個大地都是交易所，在這塊土地上，他們除了要比自己的鄰居富有以外，沒有別的使命，生意控制了他們的全部思想，一種生意換成另一種生意，是他們唯一的休息；即使他們偶爾沒有考慮他們自己的生意，那也是想探聽一下別人的生意做的怎樣。”

欲望就是邁向成功的動力，人有了欲望，才會有行動的勇氣與信心。賺錢也是一樣，只有想賺錢，才有可能賺到錢。一個沒有賺錢欲望的人，怎么可能賺到錢呢？

一位白手起家的大亨去世后，以100萬法郎作為懸賞讓人們猜“窮人最缺少的是什么？”很多人認為，既然是窮人，當然缺少的就是錢啊。但正確答案卻是“窮人最缺少的是賺錢的欲望”，而這也是大亨從窮人成為富人的秘訣，而且應該是所有有錢人之所以有錢的秘訣。

猶太青年哈羅德最初是一個經營餐飲的商人，可是當他看到了麥當勞里面每天人潮涌動的場面，他就敏銳地感覺到那里面有驚人的巨大商業利潤。他想，如果自己可以代理麥當勞，那一定是非常賺錢的買賣。

于是，哈羅德找了麥當勞總部的老板，說明自己想代理麥當勞的意圖，老板告訴他，必須要有200萬美元的資金，才能夠取得這樣的代理權。

哈羅德的錢遠遠不夠，怎么辦呢？他就決定每個月都存1000美元。于是在每個月的一號，他就把自己賺到的錢都存入銀行。而且，為了怕自己花掉手里的錢，他總是先把1000美元存入銀行，再考慮自己的經營費用和日常的支出。無論發生什么情況，他都一直堅持這樣做，整整堅持了六年。

因為每個月他都準時在一號把1000美元存入銀行，銀行上上下下的人都認識了他，就問他為什么這么做，哈羅德就將自己的計劃告訴了銀行，他這種執著感動了銀行方面。

過了幾年時間，哈羅德已經有了7.2萬美元了，但是距離需要的200萬美元還有不小的差距。于是他去找麥當勞總部的負責人威爾遜先生，誠懇地向威爾遜講述了自己的困難，希望能把麥當勞代理權給他做。

威爾遜聽了他的話，也被他這種執著精神感動了。為了驗證哈洛德所說的話是否屬實，他還親自去銀行打聽哈羅德的事情。柜臺小姐們知道威爾遜的來意后就大肆贊嘆哈羅德：“那個人真是不簡單啊，他每個月的一號都是在中午的時間存入1000美元，六年來，不管是寒冬酷暑，刮風下雨，他都一直這樣堅持著，這個人真有毅力。”威爾遜聽了，當時就決定把麥當勞的代理權交給哈羅德，從此哈羅德傳奇的發跡史就開始了。

當初，如果哈羅德不是堅持讓自己每個月存入1000，美元就不會有7.2萬美元了，這是為了讓心里的種子發芽他忍受了六年，終于感動了威爾遜，也開始了他的富豪生涯。

5.自強不息的精神

《塔木德》里就有這樣的故事，一個以家世為榮的青年，對另一位貧窮的猶太人吹噓，自己的祖先如何榮耀。猶太人聽了，不以為然，對那人這樣說，“你不過是這顯赫家族的一個后代，而我，卻肯定是我們家族的偉大祖先。”

金融奇才哈利就是這樣，靠著自己的努力成為了大亨。他十五六歲的時候就在一家馬戲團做童工，負責在場內叫賣零食。但天氣寒冷，觀看的人不多，買東西吃的人更少，尤其是飲料，幾乎無人問津。

哈利知道，冬天需要飲料的人是少，但是自己想要賺錢，必須讓人們在冬天也要多喝飲料。于是他腦筋一轉，想了一個辦法，他大聲喊道：“來看馬戲哦，買一張票就免費送一包好吃的花生先買，先送送完為止！”

因此，買票看馬戲的人就越來越多。人們邊看馬戲，邊津津有味地品嘗著花生，不過越吃越口渴，原來是這些花生被撒上了一些鹽。不過，人們沒有意識到，何況花生還是免費的啊，而且又這么好吃，于是就只管吃。人們吃了之后會口渴，就自然會開始找飲料解渴。

這時，哈里趁機推銷他的飲料，口干舌燥的人們顧不得那么多了，紛紛拿出錢包，購買小哈里的飲料，結果小哈里這樣一天賣出去的飲料，居然等于過去一個月的銷售量。

6.時間比金錢寶貴

在猶太人的眼中，時間要比金錢寶貴，理由有三點：

1）金錢能夠儲蓄，而時間不能儲蓄。

2）金錢可以從別人那里借，而時間不能借。

3）自己有多少金錢自己知道，而自己生命還剩多少時間卻無法知道。

有位月收入20萬美元的猶太大亨是這樣認為的，他細細算過一筆賬：他每天工資近八千美元，那么每分鐘為十七美元，假如他被別人打擾，占用了五分鐘的時間就等于被盜竊現款85美元。所以猶太人從不浪費自己的時間，也不浪費別人的時間。

猶太人認為從某個層面來說，商業競爭就是時間的競爭，有效地運用時間，準確地說，是合理運用資金的時間才是商人成功的關鍵。

7.人際交往的溶合劑

現在的人們都知道這樣的道理，生意的運作其實就是關系的運作，人際關系也是一種生產力。雖然關系不是萬能的，但做生意想賺錢沒有關系是萬萬不能的。這個道理，猶太人很早就知道了，他們做出過這樣的預言：“人類必將進入一個公共關系的時代。”

人是群體動物，總希望得到對方的關心、真誠、和諧等等這樣的“和氣”，生意人與客戶和睦相處，如果能做到“一團和氣”，那他的合作伙伴、捧場的顧客會越來越多，自然就能夠賺錢。換句話說，“和氣生財”就是人性化經營。

一個猶太老板的餐廳開張了，第一批賓客是全市的出租車司機，而且是老板免費宴請他們。在宴會上，老板向司機們真誠地說：“各位每天為市民服務到深夜，實在太辛苦了。我們趁著這個機會，慰勞各位。”

這種做法是前聞所未聞的大手筆，報紙、電視臺絕不會輕易放過采訪的機會，一定競相報道，可以讓新聞界對其餐廳做一番免費、詳盡的宣傳，更妙處還在于，那些有感于一夜之情的司機，對老板的關心肯定感動。所以，司機們有機會就必定把一批批顧客送到該餐廳來。

希爾斯·羅巴克百貨公司是美國的一家企業，該公司的總裁羅森沃得最早提出了“不滿意就無條件退貨”的承諾，這一商業理念日后漸漸風靡全球。

當他提出這樣的經營理念之后，公司內部就有很多人極力反對，認為這無疑是自找麻煩，那些存心不良的顧客會千方百計的找借口要求退貨的。商界的同行者諷刺羅森沃德發了瘋或欺騙顧客，絕不可能兌現“不滿意退款”的。羅森沃德卻力排眾議，給公司的管理人員反復解釋和分析這一嶄新的理念，才得到勉強的同意，結果這一“和氣生財”的經營方式比預料的還要成功，公司的營業額成倍增長。

羅森沃德還設立了員工疾病和死亡救濟撫恤金，開辦了免費的員工保健所和療養中心。他還率先在美國企業內建立職工儲蓄分紅制，就是扣下職工5%的月薪，儲蓄在公司內作為入股，這樣，每位職工都成為本公司的股東，年終可享受本公司的經營成果，獲得分紅。這種職工持股辦法，又大大提高了職工職工的工作積極性，使公司的經濟效益得到了顯著的提高。

一團和氣并不是表面上的客套，而是要真正為對方著想，與人方便自己才方便，最成功的買賣不是最賺錢的買賣，而是大家都感到滿意的買賣。

二·猶太人是怎樣賺錢的？

78:22的經商法則，是猶太民族特殊的經營法則，這是猶太人生意經的基礎，經過千百次的運作，為猶太人創造了數不清的財富。

1.賺有錢人的錢

根據78:22的商業法則，猶太人認為，在整個人類當中，富人與普通人的數量比例大約是22:78；而富人總共擁有的財富與普通人總共擁有財富的比例，恰好是顛倒過來的78:22，因此，賺錢就應該賺那22%有錢人的錢。

從窮人與富人關系的角度來看，賺錢的方式有四種：富人賺窮人的錢，窮人賺窮人的錢，富人賺富人的錢，窮人賺富人的錢。但是常見的一種就是富人賺窮人的錢，榨取窮人的剩余價值。這也是窮人越來越窮，富人越來越富的原因。比如股市上莊家賺散戶的錢，而窮人賺窮人的錢，勢必會使絕大多數的窮人越來越窮；富人賺富人的錢，錢只是在富人之間流動，不會流經窮人的口袋里。窮人要想發家致富，只剩下最后一種方式，也是最道義最便捷的方式，那就是一定要賺富人的錢。

根據猶太政策研究所提供的調查資料顯示，92%的猶太人生活在世界上最富有的二十個國家中，有680萬猶太人生活在社會經濟發達程度高于以色列的國家里，其中美國有530萬人，加拿大有37.1萬人，法國有50萬人，英國有23.8萬人，澳大利亞有10萬人，而且猶太人幾乎都集中在大城市里，大多數國家半數以上的猶太人居住在該國的首都或最大的城市里，因此有人說猶太人是一個“城市民族”。

猶太人的這種生活特點，很符合他們“賺有錢人的錢”的經營原則，他們知道只有在富人堆里面做生意，才能讓自己也成為富人。

2.厚利適銷

《塔木德》記載，薄利多銷就是往自己的脖子上套枷鎖，后利才能永盛不衰

猶太人認為，賣一件商品所得的利潤相當于賣三件商品的利潤，這才是上策，反之，賣三件商品所得的利潤只相當于賣一件商品的利潤，是下策。因為前者的經營方式既可省了各種經營費用，還可保持市場的穩定性，并很快可以按高價賣出另外兩件商品。而以低價一下賣了三件商品，市場已飽和了，你想多銷也無人問津了。

在營銷學中，一般有五種定價策略：

1）撇油定價策略。以高于成本很多的定價投放新產品的策略，新產品由于率先推出，可以以奇貨自居，一般會采取這一策略。

2）滲透價格策略。把產品的價格定得很低，企圖排除競爭對手迅速地進占市場。

3）折扣策略。通過給購買者優惠以鼓勵其積極消費的價格策略，即薄利多銷。

4）綜合定價策略。根據產品、市場、競爭對手的各種情況，采取綜合定價的辦法。

5）心理定價策略。為滿足消費者心理的價格策略，在購買商品時，人們具有多種不同的心理，有人出于實用性，有人出于好奇心，有人出于自尊心，有人顯示富貴，針對這些心理定價，會對顧客的購買產生強烈的刺激作用。

猶太商人的“厚利適銷”策略，是集心理定價與撇油定價于一體的策略，是完全有其經濟學上的理論依據的。猶太人認為，壓低價格只能說明對自己的商品沒有信心。如果有人質疑猶太人的產品昂貴，他們會很有信心的對你說出很多道理，讓你相信他們的高價是合理的。

為了避免其他商人的“薄利多銷”的沖擊，猶太人寧愿經營昂貴的消費品，也不經營廉價的商品。世界上經營珠寶、鉆石等首飾的商人中，猶太人居多。就是為了避開那些以薄利多銷的競爭者，因為這些競爭者一般沒有資本，或力量經營鉆石、黃金之類的資本密集型商品。此外，猶太人從事的金融證券、信貸投資、媒體報紙等行業，也都是厚利乃至暴利的行業。

3.猶太人的三大金錢法則

猶太人的金錢法則就是：錢是靠賺出來的，而不是靠克扣自己攢下來的。他們崇尚的是“錢生錢”，而不是“人省錢”。

猶太人認為，錢有死活之分，存在銀行的錢就是死錢，只有投資的錢才是活錢。活錢能賺到遠比銀行利息多得多的錢，他們是堅決反對將活錢變成死錢的——存入銀行。

猶太商人普吉天生有數學頭腦，他認為，銀行存款的利息不大，物價在存款生息期間會不斷上漲，錢存在銀行就會貶值。而且存款本人死亡時，必須向國家繳納繼承稅，如果錢存放在銀行，相傳三代后將會變成零，這樣的認識是從他祖輩的親身經歷得來的。他曾祖父留下的巨款存入銀行，經過他爺爺到他爸爸時，已經所剩無幾。

所以，普吉的爸爸就開始做投資生意，普吉更是憑著他的數學頭腦，在證券公司發揮了他的才華，五年內賺取了上百萬美元。然后自己做起了投資的生意，賺了上百億美元，成為了投資界的名人。

猶太人這種不做存款的秘訣，其實是一門很科學的資金管理方法。那就是，做生意應該合理的使用資金，千方百計地加快資金周轉速度，用錢來賺錢。

怎樣使錢不閑置呢？猶太人非常注意這幾方面：

1）善于分析市場走勢，把錢投向回報率高的項目，猶太人善于精打細算，他們算過這樣一筆賬：把錢存入銀行，年息最多也不過10%左右。而把錢投入做生意或生產項目，如果利潤回報率為10%，一年滾動周轉四次，就可獲得40%的增值。如果對市場走勢觀察分析準確的話，每次周轉會盈利30%或更多些，那么一年滾動周轉四次，所得的利潤就超過100%了。所以，猶太人即使一時找不到投資目標，他們也寧可拿著現金，等待投資時機。

2）加快資金周轉。一個人做生意的本錢總是有限的，連世界首富也不過幾百億美元左右。但一個大的企業，一年通常要做幾百億美元的生意，但是企業本身的資本，最多不過幾十億美元，他們的訣竅就是資金不斷的周轉，一步步把營業額做大。所以，無論是一個人，還是一個企業，經營的秘訣，就是看其能否以較少的資金做較多的生意。

3）善于確保資金安全，猶太人做買賣很有規矩。如規定交易，必須訂立合約，一切按照合約條款辦事兒。對于不放心的買賣，就會要求對方必須提供銀行擔保或相應物業抵押等。

當今的社會，已經全然不是那個羞于談錢的社會了，財商的高低也是衡量人們幸福指數的一個標準，你不理財，財不理你，讓我們調動所有的意念和感知，一起來學習吧！接下來的拆書，還在繼續哦！