第一課
1、通過第一課了解了資產的分類,根據資產產生現金流的不同,可以把資產分成3種:?生錢資產 ?耗錢資產 ?其他資產,生產資產的兩個條件判斷是 第一是持續的,第二是凈現金流入。
2、知道什么是壞支出和好支出,也盤點自己的支出,壞支出方面盡可能省掉
3、只有工資形成了結余 → 用結余去換成生錢資產 → 生錢資產產生非工資收入 →非工資收入幫助我們實現財務自由。
4、財務自由的最高境界是時間自由,有更多的時間陪家人
5、生錢資產和好支應該占比收入的多少?
? 生錢資產占總資產的80%以上;
? 好支出占總支出的80%以上。
第二課
1、了解了什么復利?復利是幫助普通人實現財務自由的法寶,復利通俗來說就是利滾利,今天的本金+利息=明天的本金
2、 復利的公式是:最終收益=本金*(1+收益率)^時間
比如投資 1 萬塊錢,收益率是 20%:,那么:第一年就是 10000*(1+20%)
第二年是 10000*(1+20%)*(1+20%)
舉個例子:如果本金是10000元,年化收益率是15%,時間是20年
那么計算最終收益的公式就是:10000x(1+15%)^20
3、復利理財計算器
http://xiaobai.yaocaiwuziyou.com/Site/calculator.html
4、復利的反方向作用就是通貨膨脹!
5、我們家庭資產配置要分為以下4部分,即【3142原則】:
3【生活保障資金】:家庭年收入的30%用來作為應急金(包括日常消費,欲望消費),以備不時之需,可以通過低風險工具管理處置,靈活存取。
1【風險保障資金】: 家庭年收入的10%用來配置家庭保險,作為家庭資產的后盾。
4【財務自由資金】:家庭年收入的40%用來養鵝,錢生錢。
2【學習培訓資金】:家庭年收入的20%用來投資自己,學習相關技巧,增加自己的工資和非工資收入。
第三課 低風險高收益的理財工具
什么樣的工具好?
什么樣的工具不能碰?
什么樣的工具是我們財務自由的核心工具?
第一類,低風險的理財工具
國債,定期存款,國債逆回購,貨幣基金
這5種理財工具風險很低,都能帶來持續的正向現金流,但是收益率也比較低,歷史年化收益率一般在3%-5%左右
【國債逆回購】本質就是國債抵押借款,是低風險的。
等國債逆回購的錢到期后,當天再買進貨幣基金。適合零錢管理
下一個低風險工具:生錢資產類型的REITs
【REITs】是房地產投資信托基金。投資REITs本質就是投資房地產(國外)
【生錢資產類型的REITs】就是持續高分紅的REITs。其實一般的REITs都是持續高分紅的。因為各國法律都規定REITs每年至少要把90%以上的凈利潤分配給投資者。
【可轉債】可以轉換成股票的債券。在 100 元以下買進高信用等級的可轉債風險很低。股市上漲的時候還能獲得超額收益。是一種收益下有保底,上不封頂的投資工具。一般 90 元以下買進,歷史年化收益率可達到 10%-20%。
下一個:【股票指數基金】
指數基金具有永生不死,長期上漲的特點。在合適的價位買入股票指數基金長期持有是低風險的。其歷史年化收益率一般在10%—15%!
第三類,中風險的理財工具
高風險:p2p、比特幣、私募基金、
【私募基金】面向少數人募集成立的基金,是非標準化的理財工具,風險很大,而且資金門檻高。
【P2P】本質是互聯網放高利貸的,無論平臺大小,這種都不是在國家交易所交易的標準化理財工具,風險很大,容易血本無歸。
【比特幣】一種數字貨幣,不是在國家交易所交易的標準化理財工具。本身也不產生現金流,屬于其他資產,只能賺差價,風險很大。
【炒外匯】指的是炒匯率期貨或期權,風險巨大,基本會虧光本金。你可以簡單理解為這是一種:通過預測兩國貨幣之間匯率的變化而買賣的行為,本質上屬于投機。因為兩國之間貨幣匯率變動受到太多因素影響,往往根本無法預測,因此風險很大。
【收藏品】不是在國家交易所交易的標準化理財工具。本身也不產生現金流,屬于其他資產,只能賺差價,并且不容易變現。
【期貨】在期貨交易所交易的標準化合約,沒有信用風險,不會跑路。但期貨本身不產生現金流,只能靠未來的價差賺錢,有很大的不確定性。最大風險是,期貨一般都有高杠桿,很容易本金全虧。
【耗錢資產類型的房地產】持續的帶來凈現金流出的房地產,只能靠未來房價上漲賺錢,具有很大的不確定性,風險較高。
用好【低風險】就可以了。
還有這10個字:不懂不要投,懂了放心投。
全世界范圍來看,各類工具統計下,排名前 3 的是:
好股票、好 REITs、股票指數基金
第三個重點:實現財務自由的三大核心工具
用好了企業這個核心工具,你會成為企業家
用好了股票或REITs這兩個核心工具,你會成為投資家
用好了企業、股票、REITs這三個工具,你會成為資本家
正確系統的投資技能包括:
①理財的底層邏輯、富人思維
②股票的海選
③精選出好公司
④財務報表分析
⑤企業分析
⑥計算好價格
⑦制定買進標準
⑧制定持有標準
⑨制定賣出標準等
【重點一】:無風險投資工具,尤其關注逆回購、貨幣基金也就是撿錢小秘密
【重點二】:低風險投資工具,尤其是生錢資產類型的股票、REITs
【重點三】:我們實現財務自由的三大核心工具——股票、REITs、企業
中國的產業地產,如首創,東湖等都準備啟動REITS了,未來最有潛力的投資工具
股神巴菲特也正是靠著應用復利投資理財成就了他的偉業,有一本書叫《滾雪球》就是講巴菲特的,感興趣的同學下去可以看一看。
第四 課 企業的優秀程度,我們可以從【安全性】和【競爭力】這兩個方面來判斷
資產負債率,來判斷安全性!(?資產負債率=總負債÷總資產)
?資產負債率大于70%的公司,安全性很差
?資產負債率小于40%的公司,安全性很高
?資產負債率=總負債÷總資產
首先,我先來解釋一下4個名詞:應付、應收、預付、預收。
應收:【先發貨,收不到錢】,不牛!
預付:【先給錢,收不到貨】,不牛!
【應收+預付】別人占用我們的錢
應付:【先用貨,后給錢】,牛!
預收:【先收錢,后發貨】,牛!
所以說【應付預收】減去【應收預付】,可以看出這個企業的競爭力如何!
【安全性】通過資產負債率來判斷
【競爭力】通過應付預收減去應收預付的大小來判斷
第1課晨讀分享:
《 學習理財,遇見未來不一樣的自己》
http://xiaobai.yaocaiwuziyou.com/index.php/Home/OldTest/Zao?type=20&id=1184664&imid=1597917977666996&num=1
一定要好好學習理財思維,你不理財,才不理你,我現在真的是感受很深,學習后接下來要做的事情是每個月將收入20%進行理財投資。
更好的富人思維是:收入-結余(強制投資)=支出,就會剩余大量的生錢資產。
【日防一騙】第 1 天:(股票投資騙局)
http://xiaobai.yaocaiwuziyou.com/index.php/Home/OldTest/Fang?num=1
不要輕易相信陌生人的投資建議,自己需要有判斷的能力,判斷所買股票公司的情況進行投入購買,永遠記住天下沒有白費的午餐
第2課晨讀《如何從窮人思維過渡到富人思維》
http://xiaobai.yaocaiwuziyou.com/index.php/Home/OldTest/Zao?type=20&id=1184664&imid=1597917977666996&num=2
無論做什么事情,有數據支撐的邏輯比拍腦門的事情靠譜得多,富人思維,需要會計劃時間成本
【日防一騙】第2天(P2P 騙局)
http://xiaobai.yaocaiwuziyou.com/index.php/Home/OldTest/Fang?num=2
?遠離p2p平臺,這種前期收益越高,后面越有可能虧損,目前互聯網有那么多借貸方式,比如支付寶借唄、微信微粒貸等利息借貸,為什么借貸人還會以高利息去P2P平臺借閱呢?要么就是負債太多,沒有嘗還能力,或者就打算不還,還是那句話,天下沒有白費的午餐
【第3課】早讀分享
《普通人是如何通過復利法則變富的?》
http://xiaobai.yaocaiwuziyou.com/index.php/Home/OldTest/Zao?type=20&id=1184664&imid=1597917977666996&num=3
你們
【日防一騙】第3天:(原始股騙局)
http://xiaobai.yaocaiwuziyou.com/index.php/Home/OldTest/Fang?type=30&id=1184664&imid=1597917977666996&num=3
投資,一定不要看事情的表象,而要思考事情的本質,原始股一般持有者是公司創始團隊以及公司高管,外部人想要獲得,一般只能看增發或者轉讓的方式獲得,那就要思考,如果投資回報率高,別人為啥要轉給你呢?
【第4課】早讀分享
《怎么才能越花越有錢》
http://xiaobai.yaocaiwuziyou.com/index.php/Home/OldTest/Zao?type=20&id=1184664&imid=1597917977666996&num=4