大家好，我是王軍，歡迎你與我一起學習家庭理財。今天來跟大家說說家庭收支表和資產負債表。

俗話說：不打無準備之仗，方能立于不敗之地。我們要做投資理財，首先要搞清楚我們自己家里都有些啥，最簡單的方式就是羅列一個家庭收支和資產負債表。兩張表幫你找到問題所在，讓目標更明確。

很多伙伴一聽到要做財務報表，就覺得很復雜，分分鐘想放棄了。特別是沒有記賬習慣的伙伴，一聽說要理羅列自己的支出，就覺得無從下手。所以，我想帶大家做一個簡約版的財務報表，先做個起步，等熟練起來后再完善。我們拿普通工薪階層舉個例子。

首先看家庭收入，我們把工資、獎金、公積金以及其他收入全部匯總。然后，我們看一下去年銀行賬戶里的增加結余情況，就能推斷去年一共花銷多少。我們再把支出只分為三類：固定支出（房貸房租保險），生活開銷（吃穿用），特殊開銷（教育、娛樂、人情往來、投資支出）。由于固定支出和特殊開銷一般比較容易記憶，把它先羅列出來，剩下的就全部是生活開銷了。舉一個實例，比如說你去年家庭收入30萬，去年銀行賬戶結余增加了5萬，那么你去年家庭支出就是25萬，除去房貸10萬，旅游、教育、人情往來5萬塊，那么你的生活支出就是10萬元。用這種方法來計算的話，對于新手也比較容易掌握。我們計算家庭收支主要有三個目的，那就是搞清楚如何賺錢、如何省錢和如何花錢。

關于賺錢有很多方法，比如說證券和房產投資、包租房轉租、變現知識、做兼職，或者去創業。作為工薪階層來說，這幾個方面都可以去嘗試。我們在后面會具體介紹。

關于省錢。首先介紹一個APP：什么值得買。建議只使用它的兩個功能，第一個是了解你不熟悉物品的介紹。比如你不知道該買什么冰箱好，可以去看別的伙伴寫的綜合評測。第二個是了解某個商品最近在各大網站的打折情況。一搜索就能出來，你就可以選擇較適合的價位出手。其次，要避免購買過多的保險。規避的方法：可以告訴別人，自己另一半的親戚就是做保險的，已經買了很多保險，現在實在沒錢買了。保險對于很多家庭是一個巨大的坑，因為多數保險每年都要交費，一旦過多買入，之后許多年都要受其所累，造成你可能根本就沒錢再來投資理財。再次，假如你是一個剁手黨，總是控制不住自己，建議你每次購物時，都來個“二次確認”。那就是每次都把它拖到一周后再購買，到時候你再看看是否真的需要。我們購買的所有物品，它必須是能夠來滋養到我們的，否則，它都只是來消耗我們時間和精力的。根治自己的心魔，我們也可以找一些轉移注意力的方法，比如說去培養一些興趣愛好，主動參加一些群體活動等。每個家庭都要重視省錢，Facebook超年輕的億萬富豪扎克伯格，他和他的華裔妻子的節儉生活，就給我們立了標桿，我們要向富人學習，因為無論你賺再多的錢，如果不懂節儉，到頭來還是一場空，是富不過三代的。

關于花錢，我分享三點。

第一點，我們要花錢買時間。比如說乘坐交通工具，我們盡量選擇最快速便捷的。每次，我出門的時候，能不自己開車，就盡量不自己開車，可以打車，這樣就有更多時間處理雜事，或是休息一會兒。第二點，花錢去做能生錢的事情，也就是去投資。就像富爸爸窮爸爸書上說的，我們要不斷澆灌這棵小樹苗，直到它長到足夠大、根足夠深，終于可以不再澆水，那時，我們就可以享受它的樹蔭了。第三，花錢投資大腦，比如說學習培訓，會節約很多時間，也會提升你未來的綜合能力，怎么算都劃算。

說完家庭收支表，我們再來看資產負債表，這張表還是比較簡單的。

資產包括實物資產、金融資產、現金及等價物。實物資產一般包括房產、汽車、家具家電、珠寶收藏品等，金融資產包括股票、債券、基金、保險等，而現金包括銀行存款、余額寶之類的貨幣基金等。而負債一般是指房貸、信用貸款、信用卡等。計算出來總負債額和總資產，你就明白自己的負債率有多少。一般，窮人負債率比富人高很多。比如說一個普通上班族，他最大的資產往往就是一棟房子，而且房貸還占了大半，如果再有信用卡貸款的話，負債率多會超過70%；而富人由于資產比較多，能源源不斷創造現金流，比如租金、投資收益、企業所得，即使有一些借貸，也會因為現金流持續增加，負債率很快就降低了。我們要盡可能降低惡性負債，如消費類負債，適當使用良性負債，如貸款買入能夠升值的房產?？辞暹@張表，你就會更明白要去投資資產，調整好自己家庭的資產配置了。

好的，我們今天用比較簡單的方法，來介紹制作家庭收入支出表和資產負債表?；锇閭儎邮謥碓囋嚢?，可以每半年或每年做一次。當清單羅列出來的時候，你會有一種豁然開朗的感覺，也會更加清晰地找到你的理財目標和方向。

今天這一節就說在這里。