文 | 小迷

圖 | Lynsey Duncan

以后不用再糾結(jié)這個(gè)問(wèn)題了，因?yàn)榉颠€型保險(xiǎn)這周將大批下崗。

關(guān)注這個(gè)賬號(hào)的小伙伴們可能還記得，3月初的時(shí)候我就提醒過(guò)大家，去年9月，保監(jiān)會(huì)76號(hào)文件規(guī)定，不符合要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在2017年4月1日前全部停售。原文重溫點(diǎn)這里??這款產(chǎn)品3月底停售？我才不信

在這里明確一下，并不是所有返還型保險(xiǎn)都停售，只是其中一部分不符合要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，才會(huì)退市，返還型健康險(xiǎn)就屬不合規(guī)陣營(yíng)。對(duì)于市面上銷(xiāo)售的終身型重疾險(xiǎn)，兩全保險(xiǎn)等并無(wú)影響。

兩全型保險(xiǎn)，是定期返本。而終身型重疾險(xiǎn)，包含身故賠付，都符合“無(wú)病返本”的情況，這些產(chǎn)品是不會(huì)停售的。停售的主要是不符合監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)管要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，“返本型保險(xiǎn)停售”其實(shí)是一棍子打翻了一船人。

返還型保險(xiǎn)一般是以?xún)扇U(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)主險(xiǎn)，以健康險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)的一種組合保險(xiǎn)。到期返還保費(fèi)或再加點(diǎn)利息，類(lèi)似于分紅險(xiǎn)，但收益較低。

與返還型產(chǎn)品的概念相對(duì)的，是另一個(gè)險(xiǎn)種：消費(fèi)型保險(xiǎn)。

消費(fèi)型保險(xiǎn)，顧名思義，就是純消費(fèi)，不帶有儲(chǔ)蓄或返還功能，甚至有些產(chǎn)品都沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，只用來(lái)購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)保障，一般的健康險(xiǎn)都是消費(fèi)型的，一年一交保一年。在保險(xiǎn)合同約定期限內(nèi)，如果沒(méi)有發(fā)生理賠，到期錢(qián)也就沒(méi)了。

很多人覺(jué)得不劃算——我身體健康，萬(wàn)一不生病，沒(méi)有理賠，豈不是白掏一筆錢(qián)。

而與此相比，返還型產(chǎn)品實(shí)在是劃算極了。“有病看病，沒(méi)病就當(dāng)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”。

但其實(shí)，返還型產(chǎn)品的坑，并不小。

如果把返還型保險(xiǎn)看作一項(xiàng)理財(cái)投資的話(huà)，它的利率連銀行定期存款都比不上，只有2%不到，連通脹都跑不過(guò)。兩全其美的希望換來(lái)的是兩頭都不靠。。。

說(shuō)了這么多，保險(xiǎn)到底買(mǎi)什么好？正確答案是保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)劃師的話(huà)：保險(xiǎn)沒(méi)有好不好，只有適不適合。

沒(méi)有合算的保險(xiǎn)，只有合適的保險(xiǎn)，能解決問(wèn)題、滿(mǎn)足需求的保險(xiǎn)就是好保險(xiǎn)。

如果你年輕尚輕、收入較低、事業(yè)處于成長(zhǎng)期，手頭較缺錢(qián)，那我建議你更適合消費(fèi)型保險(xiǎn)。

如果你收入不錯(cuò)，沒(méi)有理財(cái)?shù)母拍罨騽?dòng)力，想在買(mǎi)份保障的同時(shí)強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄，那返還型保險(xiǎn)也未嘗不可。

明確自己和家庭的保障需求，進(jìn)行合理選擇和搭配才是正道。請(qǐng)大家謹(jǐn)記：保險(xiǎn)的核心是保障，想得到更高的投資回報(bào)，最好選擇其他方式。

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