前幾天從書桌的旮旯縫里發現了一塊錢，突然腦洞大開，引出了從一系列用一塊凈賺多少億走上人生巔峰讓錢生錢的設想，發現除了劍走偏鋒，突破法律道德底線沒有其他更好的辦法，也許是才能受限的緣故吧。
投資讓錢生錢大多是資本家最輕松的收益方法，如果馬云把自己的資產全存入銀行，僅僅是利息也能躺賺普通人一輩子的生活費了。
作為小老百姓大多是在有限的資源里尋找增值的可能性（此處忽略通貨膨脹），是我們可以做到的。
突然想到購買理財產品的問題，理財產品由于可以賺取利差而出現，購買之后投資者的錢其實并不是放在銀行，而是用作投資。
其中你的收益＝（投資的收益－銀行手續費－費用）×一定比例
可得：
銀行的收益＝（投資收益－銀行手續費－費用）×（100％－一定比例）
簡單的說是用購買理財產品的錢去賺錢再兩方分成。
一般而言，理財運作采用一對一模式，銀行所收到的資金有明確具體的投向，這是低風險的模式，在購買時有明確的介紹與說明，同時這也是政策偏向的模式。
還有一種是資金池模式，不同的枝干流入一片水池中，這些枝干便是不同的資金來源，當然不同的銀行對此業務有不同的定義。進而打通新的枝干來投資新的項目。
然而具體的流向就含糊不清了。
證監會曾于2014年下發26號文明確指出，禁止基金子公司開展資金池業務，并且要求基金子公司切實做到資金來源與運用一一對應。發文中《關于進一步加強基金管理公司及其子公司從事特定客戶資產管理業務風險管理的通知》，專門就資金池業務進行了規范和說明。
那么，當存入資金客戶小于提取資金客戶，若資金池內持有資金未到期時，就可能出現無法償付贖回款的情況。
如果越過這條線，就免不了拆東墻補西墻，滑向空手套白狼的局面。
《那年花開月正圓》里女主角在報復沈星移的父親時就利用了這一點，雖然成功了，但受害者還是投資者，民不聊生。
這其實就成了龐氏騙局的境況。
龐氏騙局可以說是金字塔騙局的鼻祖，打個比方，倘若我能用高利息引誘說服投資者，收到一批又一批的投資，那么我就可以用第二批投資者的錢圓第一批投資者的謊。但當投資者人數達到一個臨界點時，整個騙局就不攻自破了。
然而市面上大部分平臺年化收益在百分之五九到百分之十二左右。倘若收益率超高，就可以斷定這是一種金融騙局了。
我們可以看一下市面上大多的金融產品，它的七日年化收益率都在百分之四左右浮動。
? ? ? ? ? ? ? ? ? 圖來自金融界
同樣再來看看近期的貨基排行。
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? ? ? ? ? ? ? ? 圖片來源于金融界
可以發現前二十名中百分之五左右的七日年化收益率占25％，百分之六與七左右各占5％，其余的也都在百分之四徘徊。
在此區分一下年收益率和年化收益率。
年收益率是這筆投資的錢在一年內實際收益的比率。
年化收益率僅是把當前日、周、月收益換算成年收益率來計算的。它所表示的是這筆投資在這段時間內的收益，例如三天內的收益率，這時假定一年都在這個水平上，用它來折算年收益率。
同理，七日年化收益率就是就是七天的平均年化收益率
由于年化收益率是變動的，那么可知：
年化收益率不等于年收益率
公式：收益=本金×年化收益率×期限（以日計算）/365
舉個例子，假如你去銀行買理財產品，碰到了一款78天的年化收益率為3.7%的產品，那么你購買了20萬元，實際上你能收到的利息是：20萬×3.7%*78/365=1581.37元（保留兩位小數點）
那么p2p平臺上的高收益理財產品你是否有所警惕。
去年8月24日《網貸暫行辦法》(下稱《辦法》)中明令要求，P2P平臺不得自行發售理財等金融產品募集資金，不得開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為。
在此之后，許多平關閉了活期產品，還有一些平臺也已下調了活期收益率。
想到了廣告上總播著的一句話“姐，遇到新東方廚師就嫁了吧”，這樣看來，搶不到好的理財產品時，能遇到收益率能有百分之五或六左右，就趕快娶回家吧，然而我翻了翻網站上收益略高保障性較強的產品，早都被搶光了。
對于理財，有不少人發聲這其實是金融騙局。也有人認為，如果仍能償付投資者款項，就不算。
極端的想，如果理財產品消失，無利可得，百姓僅靠存銀行或購買國債等低風險投資抑制通貨膨脹，倒不如加強監管力度，畢竟黑貓白貓，能抓老鼠就是好貓。
你認為呢？
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? ? ? ? ? ? 來自一顆味道奇怪的靈芝
