定投
這里我們講的定投指的是【定期變額定投】,【定期】可以是每月、每季度、每年。但是建議每月定投。每月定投日可以設定為發薪日。這樣發了工資直接拿出一部分(比如10%-20%)定投,這有點強制儲蓄的味道,這樣做的好處是可以直接解決掉很多人的月光問題。長期積累你會發現你有一筆不小資金。
【變額】指投資額度會變化,這個變化不是隨意變的。而是跟隨投資工具的市盈率而變,比如:
市盈率小于15時,每個月定投金額為1000(X元)
市盈率小于12時,每個月定投金額為2000(2X元)
市盈率小于10時,每個月定投金額為4000(4X元)
這樣做的好處是標的在價格便宜的時候會買的更多,價格貴的時候不買。
市盈率:簡單來說就是市場投資者為了獲得1元的盈利,愿意付出的價格。一般來說,用15元的價格獲得1元的盈利是相對合理的。這樣15年就可以回本,年化收益率6.7%左右。市盈率是不斷變化的。【市盈率】就是市價和盈利的比率。
1÷15*100% = 6.67% 這就是我們說的年化收益率
市盈率是會變化的,有時候市場投資者是會失去理智的
市場狂熱的時候,市盈率會高達30以上,也就是說市場投資者為了獲得1元的盈利愿意花30元。
市場悲觀的時候,市盈率會低到10以下,也就是說市場投資者為了獲得1元的盈利只愿意花不到10元的價格
注意:市盈率在30或者10都是不太合理
作為理性投資者我們要做的就是在市場悲觀的時候大量買入。
很多小白投資者經常用的一種定投方法叫做定期定額定投,這種方法有較大的缺陷
基金
余額寶屬于貨幣基金。
巴菲特說的指數基金是股票指數基金
這個股票指數基金,有它的規則,很多只股票在一起,根據規則自動篩選。收益率不符合的直接淘汰。保證收益率。
基金可以分成主動型基金和被動型基金
通常我們說的股票基金都是指主動型基金,這種基金由基金經理決定買哪些股票。
主動性基金。 被理財經理控制你的錢去投資
主動基金:都有短期業績考核,基金經理為了完成短期目標經常進行短期交易。前面課程咱們講過,經常進行短期交易的人基本都會被割韭菜,基金也不例外
被動基金:被動型基金就是指數基金,只根據【指數】配置股票,不人為選擇股票
*那么,到底什么是指數基金呢?
首先我們看一下什么是指數
指數這個東西,大家可以把它理解為一種“股票的菜譜”
我們炒菜,得按照菜譜來吧,不能亂炒,得知道需要的原材料是什么,標準是什么。
我帶著大家看幾個指數去:
恒生指數,香港股市最具有代表性的指數,選取了香港股市中規模最大、市值最高的一些企業編制而成。這個指數的數字,體現的就是這些公司的市值。你如果從 1964 年投資了恒生指數編制而成的基金,投資了 10 萬塊錢,現在就變成 2500 萬元了。
再來認識一個,滬深 300 指數。這就是我們國內上海證券交易所和深圳證券交易所中規模最大、流動性最好的 300 家公司編制而成的指數。
指數是一個編制的法則,是一個規則。我們是不能購買指數的。于是就是有了“指數基金”,也就是這個基金專門去模仿指數的編制規則去投資股票,做到和股票指數走勢相同。比如滬深300指數,這個指數,我們是不能直接買指數的。那是不是投資滬深300的公司股票,不如買滬深300的指數基金呢?也不一定,滬深300里面有300家公司,要看是哪一家。滬深300指數追求的是一個整體的收益率,非常穩定、平穩,所以才能做到懶人躺賺,穩定不賠。但是有個基金公司就可以出一個基金,跟蹤滬深300這個指數,這個指數怎么編制的,我就怎么去買指數里的股票。因此就能做到收益率和指數的漲幅一致。
指數基金是會新陳代謝的,會自動淘汰那些不好的股票,加入滿足條件的股票。所以,大多數的主動基金無法跑贏指數基金。補充一句,你可能看到短期的主動管理基金超過指數基金業績,但是80%主動管理基金三年后就不見蹤影了
我們是要一直長期穩定的賺錢,不要讓任何因素,來阻擋。
指數基金,是最好的投資工具嗎?
指數基金是小白的標配,入門基礎,但是不是最好的工具。
其實,還有比指數基金更好的工具,比如生錢資產型的【股票】、【REITs】。但是指數基金有個煩人的地方,就是要盯著他。
第一個重點:懶人躺賺之法——定投
第二個重點:定投好的標的是指數基金,因為它長生不老
第三個重點:最好的定投是選擇好的股票、REITs
什么是場內和場外?
什么是場,所謂的場,就是證券交易市場,也是我們平時所說的股票交易市場。證券交易市場不僅可以交易股票,還可以交易債券,基金,期權等其他有價證券。是受國家證監會監管的。投資者也可以保護自己的利益,因為不會出現p2p那種不正規的平臺卷款跑路。
明白了什么是場,就可以很輕松地理解什么是場內和場外了。
我們把通過證券市場(股票市場)進行的交易統稱為場內交易。
接下來再說說基金投資的具體渠道,大家應該了解的很多熟悉的就是支付寶了吧。
買基金一共有4種渠道
1、證券公司
2、銀行
3、基金公司
4、第三方代銷平臺,如支付寶、天天基金,螞蟻聚寶,京東金融等
1是場內渠道,2~4是場外渠道
基金公司,第三方平臺和銀行呢,他們仨的關系,大概就是專賣店,愛打折的百貨商場和加價不加量的國營小賣部的關系。
最后來說說場內基金,場內交易的手續費一般為萬分之3,華泰手續費是萬分之1.8。所以,場內基金的一大好處就是便宜!
這里做一個科普,場內基金和場外基金的交易代碼,交易對象都不一樣。也就是說有些基金在場外是買不到的。場內基金的交易叫買賣,對手是其他交易者,按照實時價格成交的,類似股票交易。場內交易不會影響基金的整體份額。場外基金的交易叫申購贖回,對手就是基金公司,按照凈值申購贖回的,這需要注意,在下午3點之前申贖的,按照當天的凈值成交,下午3點之后申贖的,按照第二天的凈值成交。場外交易會影響基金的整體份額。總結一下:
場外的優勢:方便,不用開股票賬戶,可以自動定投,軟件上設置好日期就可以了,操作比較簡單。
場內的優勢:傭金手續費低,便宜,這是最大的好處。常規的投資工具我們都可以通過證券賬戶來完成,而且交易品類多,場內交易這也是我們建議的哈,將成本壓到最低,問問老師自從學會理財之后,銀行、支付寶、其他基金平臺都已經拋棄了哈